يعد التقاعد في سن 55 عامًا مع توفير 2 مليون دولار إنجازًا ويمكن أن يوفر تقاعدًا مريحًا، ولكنه يتطلب التخطيط والنظر في عوامل مختلفة. يوصي الخبراء الماليون عادةً بتوفير ما يكفي لتعويض حوالي 70% إلى 80% من دخلك قبل التقاعد للحفاظ على نمط حياة مريح أثناء التقاعد. ولكن إذا كنت تهدف إلى التقاعد قبل سن التقاعد التقليدي، مثل 55 عامًا، فقد تحتاج إلى تعديل أهدافك الادخارية. التقاعد المبكر يتطلب بيضة عش أكبر للحفاظ على سنوات أطول من نفقات المعيشة.

لا تفوت:

• لقد قام الزوجان الأمريكيان العاديان بتوفير هذا القدر من المال للتقاعد – كيف تقارن ؟
• هل يمكنك تخمين عدد الأمريكيين الذين تقاعدوا بنجاح مع توفير مليون دولار؟ النسبة قد تصدمك .

حساب الدخل والمصروفات

• الميزانية: يوصي الخبراء بأن يكون دخل التقاعد الخاص بك حوالي 80٪ من دخلك قبل التقاعد للحفاظ على نمط حياتك. إذا كانت نفقاتك متوافقة مع هذا، فقد يكفي مبلغ 2 مليون دولار.

• معدلات السحب الآمن: بتطبيق قاعدة 4%، فإن سحب 4% من مدخراتك البالغة 2 مليون دولار سنويًا يصل إلى 80 ألف دولار سنويًا. ومع ذلك، وبالنظر إلى التضخم وتقلبات السوق، فإن النهج الأكثر تحفظا قد يقترح معدل سحب بنسبة 3٪، وهو ما سيوفر 60 ألف دولار سنويا.

• التضخم: يمكن أن يؤثر التضخم بشكل كبير على القوة الشرائية لمدخراتك. على سبيل المثال، فإن معدل التضخم السنوي بنسبة 2٪ من شأنه أن يقلل القوة الشرائية من 100 ألف دولار إلى 98 ألف دولار في السنة الأولى، وسيستمر في الانخفاض كل عام.

استراتيجيات الاستثمار

المعاشات: المعاش السنوي الذي تم شراؤه في سن 55 عامًا باستثمار قدره 2 مليون دولار يمكن أن يدفع حوالي 121,600 دولار سنويًا. إذا انتظرت حتى سن 60 عامًا، فقد يزيد العائد السنوي بسبب قصر فترة السداد والفوائد المتراكمة.

التنويع وإدارة المخاطر: من خلال تنويع محفظتك الاستثمارية وإدارة المخاطر، يمكنك تعزيز دخل التقاعد الخاص بك. قد تتضمن هذه الإستراتيجية الموازنة بين الأسهم والسندات والأصول الأخرى.

الاستثمار في الشركات الناشئة: هناك خيار آخر وهو تخصيص جزء من مدخرات التقاعد الخاصة بك للاستثمار في الشركات الناشئة أو الشركات في مرحلة مبكرة. وفي حين أن هذا يمكن أن يوفر إمكانية تحقيق عوائد عالية، إلا أنه يحمل أيضًا مخاطر أعلى. من الضروري البحث واختيار الاستثمارات بعناية والاستعداد لاحتمال عدم أداء بعض الاستثمارات كما هو متوقع.

الاستثمارات العقارية: يمكن أن يكون الاستثمار في العقارات، مثل العقارات المستأجرة أو صناديق الاستثمار العقاري (REITs)، مصدرًا للدخل المنتظم أثناء التقاعد. يمكن أن يساهم دخل الإيجار من العقارات أو أرباح صناديق الاستثمار العقارية في تدفق دخل التقاعد الخاص بك.

الاستثمار الفعال من حيث الضرائب: ركز على استراتيجيات الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية لتقليل تأثير الضرائب على دخل التقاعد الخاص بك. قد يشمل ذلك الاستثمار في الحسابات ذات المزايا الضريبية مثل Roth IRAs أو استخدام صناديق الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية.

سلم السندات: يتضمن إنشاء سلم السندات الاستثمار في سلسلة من السندات ذات آجال استحقاق متداخلة. يمكن أن توفر هذه الإستراتيجية تدفق دخل يمكن التنبؤ به مع استحقاق السندات بمرور الوقت، مما يسمح لك بإعادة الاستثمار أو استخدام العائدات حسب الحاجة.

اعتبارات الرعاية الصحية

نظرًا لأن أهلية الحصول على الرعاية الطبية تبدأ عند سن 65 عامًا، يجب عليك وضع ميزانية للتأمين الصحي الخاص من سن 55 إلى 65 عامًا، وهو ما قد يمثل نفقات كبيرة.

يمكن للمتقاعد البالغ من العمر 55 عامًا أن يتوقع دفع مبالغ متفاوتة للتأمين الصحي دون أهلية الرعاية الطبية. وفقًا لـ NewRetirement، يمكن أن يصل إجمالي أقساط التمويل لمدة سبع سنوات (تتراوح أعمارهم بين 58 و65 عامًا) بدون إعانات إلى 150.948 دولارًا، بالإضافة إلى النفقات النثرية الأخرى مثل المدفوعات المشتركة والخصومات. يذكر موقع MoneyGeek أنه بالنسبة لكبار السن الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا، يبلغ متوسط ​​تكلفة التأمين الصحي في السوق 1025 دولارًا شهريًا.

الضمان الاجتماعي والضرائب

تصبح هذه المزايا متاحة عند سن 62 عامًا، ولكن الحصول عليها قبل سن التقاعد الكامل سيقلل من المبلغ الذي تتلقاه. بلغ متوسط ​​مدفوعات الضمان الاجتماعي حوالي 1,827 دولارًا أمريكيًا شهريًا في عام 2023.

قد يؤدي الانسحاب من 401(ك) قبل بلوغ سن 59½ إلى عواقب مالية كبيرة، بما في ذلك غرامة قدرها 10% على المبلغ المسحوب. تُضاف هذه العقوبة إلى ضريبة الدخل العادية التي ستدين بها على التوزيع، والتي تكون عادةً بمعدل ضريبة الدخل العادي.

تعزيز مدخرات التقاعد الخاصة بك

بالنسبة لأولئك الذين قرروا التقاعد عند عمر 55 عامًا بهدف توفير 2 مليون دولار، فمن الضروري تعظيم كل فرصة لتعزيز أموال التقاعد الخاصة بك. إحدى الطرق التي يجب مراعاتها هي الاستفادة من مساهمات اللحاق بالركب في خطط 401 (ك)، بشرط أن يكون عمرك أكبر من 50 عامًا.

مساهمات اللحاق بالركب: تدرك مصلحة الضرائب الأمريكية أن الأشخاص الذين يقتربون من سن التقاعد قد يحتاجون إلى تسريع مدخراتهم لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بهم. ولدعم ذلك، فهو يسمح بـ "المساهمات الاستدراكية" في حسابات التقاعد المختلفة، بما في ذلك خطط 401 (ك).

ما يصل إلى 7500 دولار إضافي سنويًا: بالنسبة للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فما فوق، تسمح مصلحة الضرائب الأمريكية بمساهمة سنوية إضافية في حساباتهم 401 (ك). وهذا يعني أنه بالإضافة إلى حد المساهمة القياسي، والذي قد يختلف كل عام، يمكن لمن يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر المساهمة بمبلغ إضافي قدره 7500 دولار سنويًا، مخصص خصيصًا للتقاعد.

النمو المركب: جمال مساهمات اللحاق بالركب يكمن في قوة النمو المركب. من خلال المساهمة بشكل أكبر في 401 (ك) الخاص بك في سن أكبر، فإنك توفر المزيد من المال وتمنح هذه الأموال الإضافية مزيدًا من الوقت للنمو من خلال عوائد الاستثمار. يمكن للنمو المركب أن يعزز مدخراتك التقاعدية بشكل كبير بمرور الوقت، مما قد يحدث فرقًا كبيرًا في رفاهيتك المالية أثناء التقاعد.

المزايا الضريبية : تساعدك مساهمات اللحاق بالركب على تجميع المزيد من الثروة وتقديم مزايا ضريبية. يتم تقديم المساهمات في خطط 401 (ك) التقليدية بالدولار قبل خصم الضرائب، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام. وهذا يمكن أن يؤدي إلى انخفاض ضرائب الدخل، مما يزيد من تعزيز إمكانات الادخار الخاصة بك.

طلب المشورة المهنية

قد تكون إدارة صندوق تقاعد كبير مثل 2 مليون دولار أمرًا معقدًا، لذا يوصى بطلب المشورة من مستشار مالي . يمكنهم المساعدة في إنشاء خطة تقاعد شاملة، بما في ذلك استراتيجيات الدخل وتحسين الضرائب والمشورة الاستثمارية.

على الرغم من أن التقاعد عند عمر 55 عامًا بمبلغ 2 مليون دولار أمر ممكن، إلا أن ذلك يعتمد على نمط حياتك وتكاليف الرعاية الصحية وخيارات الاستثمار وكيفية إدارة مدخراتك. يعد التخطيط للتضخم وتكاليف الرعاية الصحية والعقوبات المحتملة على عمليات السحب المبكر أمرًا بالغ الأهمية. من المهم أيضًا مواءمة نمط حياتك ونفقاتك مع مصادر دخلك والتفكير في طلب المشورة من مستشار مالي لوضع خطة تقاعد مخصصة.