في أبريل 2022، قدم الخبير المالي ديف رامزي نصيحة حيوية لزوجين يواجهان تحديات مالية خطيرة. وقد ظهر مأزقهم في مقطع فيديو على موقع يوتيوب بعنوان "نحن مفلسون للغاية، ولا نعرف ماذا نفعل!" حيث طلبت جيسيكا من دالاس مساعدة رامسي. وقد زاد الزوجان من ديونهما عن طريق تركيب الألواح الشمسية في منزلهما.

وكانوا يعانون من أعباء مالية مختلفة، بما في ذلك الرهن العقاري وديون بطاقات الائتمان وتكلفة تركيب الألواح الشمسية، والتي يبلغ مجموعها حوالي 30 ألف دولار. وركزت توجيهات رمزي على مساعدتهم في التغلب على هذه التحديات وتحقيق الاستقرار المالي.

وكانت نصيحة رامزي واضحة، حيث أكد على الحاجة إلى الإنفاق المسؤول. ونصحه قائلاً: "عليكم يا رفاق أن تتشابكوا أيديكم وتكتبوا تعهدًا بالدم ينص على أنني سأتوقف عن شراء الفضلات التي لا أستطيع تحمل تكلفتها". وأشار إلى عادات الشراء المتهورة للزوجين باعتبارها عاملاً رئيسياً في مشاكلهم المالية قائلاً "لقد دفعت نفسك إلى الزاوية".

لا تفوت:

• كيف تحقق أهدافك المالية الأكثر جرأة في عام 2024؟ هؤلاء المستثمرين لديهم أحدث النصائح .
• الكشف عن متوسط ​​دخل التقاعد في أمريكا هل ستجني ما يكفي كل شهر ؟

كما شجعهم رمزي على وضع ميزانية وعرض عليهم الوصول إلى موارد التعليم المالي الخاصة به. وشدد على أهمية زيادة دخلهم والتخطيط الاستراتيجي لمسيرتهم المهنية.

كان أحد الجوانب الحاسمة في نصيحة رامزي هو الاستعداد لأسوأ السيناريوهات. قال: "إذا كان بإمكانك تحليل السيناريو الأسوأ لديك وابتلاع ذلك عاطفيًا نوعًا ما والسماح له بالهبوط في معدتك ... فكل شيء من هناك سينتهي." تهدف هذه النصيحة إلى مساعدة الزوجين على مواجهة مخاوفهما ووضع خطة استباقية.

وتطرق رامزي إلى إمكانية بيع منزلهم، الذي تبلغ قيمته حوالي 300 ألف دولار برهن عقاري بقيمة 197 ألف دولار، كخيار أخير لإلغاء الديون. لكنه فضل أن يركزوا على زيادة دخلهم وإدارة ديونهم دون اللجوء إلى بيع ممتلكاتهم.

كما قدم رامزي وجهة نظر مطمئنة، حيث قال: "أعلم أنني سأبكي قليلاً، لكن يمكنني بيع المنزل وسينتهي هذا الأمر برمته". كان المقصود من هذا التعليق مساعدة الزوجين على تصور السيناريو الأسوأ وإدراك أنه حتى في هذا الموقف، كان هناك مخرج.

الرائجة: لقد قام الزوجان الأمريكيان العاديان بتوفير هذا القدر من المال للتقاعد - كيف تقارن ؟

جيسيكا وزوجها ليسا وحدهما في كفاحهما. ويعكس وضعهم اتجاهاً أكبر في الولايات المتحدة، حيث تعاني العديد من الأسر من ديون كبيرة بسبب بطاقات الائتمان. في ديسمبر من عام 2023، ذكرت صحيفة USA Today أن الأسر الأمريكية تحمل في المتوسط ​​7,951 دولارًا من ديون بطاقات الائتمان. ويتفاقم هذا العبء المالي بسبب حقيقة أن حوالي 29% من حاملي البطاقات لا يقومون إلا بسداد الحد الأدنى أو المنخفض من أقساط ديونهم كل شهر، وفقًا لموقع Finder.com​.

إن قرار الزوجين بإنفاق 30 ألف دولار على الألواح الشمسية، رغم أنه من المحتمل أن يكون مدفوعًا بالرغبة في حلول الطاقة المستدامة، يسلط الضوء على التحديات التي يواجهها الكثيرون في الموازنة بين الالتزامات المالية والأهداف الشخصية أو البيئية. مع وصول معدل التأخر في السداد على أرصدة بطاقات الائتمان إلى 4.17% في الربع الأول من عام 2023، أي ما يقرب من ضعف متوسط ​​العشر سنوات، فمن الواضح أن إدارة الديون تمثل مشكلة مهمة بالنسبة لجزء كبير من السكان.

تعد الميزانية أداة بالغة الأهمية للأفراد والأسر الذين يحاولون الخروج من الديون وتحقيق الاستقرار المالي. ومن خلال تخطيط وتتبع نفقاتها بعناية، يمكن للأسر أن تتحكم بشكل أفضل في مواردها المالية وتتخذ قرارات أكثر استنارة بشأن إنفاقها.

يمكن أن توفر استشارة المستشار المالي إرشادات ودعمًا إضافيًا لأولئك الذين يعانون من الديون. يقدم المستشارون الماليون استراتيجيات شخصية لإدارة الديون وإنشاء ميزانيات فعالة والعمل على تحقيق الأهداف المالية طويلة المدى. يمكنهم مساعدة الأفراد والأسر على التغلب على تعقيدات التخطيط المالي، بما في ذلك إدارة الديون والمدخرات والاستثمارات والتخطيط للتقاعد بما يتناسب مع احتياجاتهم وظروفهم الفريدة.

اقرأ التالي:

• هل أنت غني؟ إليك ما يعتقده الأمريكيون أنك بحاجة إلى اعتبارك ثريًا.
• يمكن العيش على الفوائد من أ استثمار بقيمة مليون دولار يدعم أحلام التقاعد الخاصة بي ؟

*هذه المعلومات ليست نصيحة مالية، ويوصى بتوجيه شخصي من مستشار مالي لاتخاذ قرارات مستنيرة.

كتبت جانين مانشيني عن التمويل الشخصي والاستثمار على مدار الثلاثة عشر عامًا الماضية في مجموعة متنوعة من المنشورات بما في ذلك Zacks وThe Nest وeHow. إنها ليست مستشارة مالية مرخصة، والمحتوى الوارد هنا لأغراض المعلومات فقط وليس ولا يشكل أو ينوي تشكيل نصيحة استثمارية أو أي خدمة استثمارية. في حين يعتقد مانشيني أن المعلومات الواردة هنا موثوقة ومشتقة من مصادر موثوقة، لا يوجد أي تمثيل أو ضمان أو تعهد، صريح أو ضمني، فيما يتعلق بدقة المعلومات أو اكتمالها.