بدأت فئة جديدة من المؤسسات المالية في التبلور، حيث وضعت نماذج الخدمات المصرفية اللامركزية، أو "البنوك اللامركزية"، نفسها بين البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية.

ويقول قادة الصناعة إن هذا التحول قد يؤدي إلى إعادة تعريف المنافسة في التمويل العالمي خلال العقد المقبل.

قال ماكسيم ساخاروف ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لمجموعة WeFi ، أول بنك رقمي من نوعه، في مقابلة مع بنزينجا: "توفر البنوك الثقة من خلال التنظيم القوي، وتوفر شركات التكنولوجيا المالية الراحة الرقمية. توفر البنوك الرقمية سيادة المستخدم دون التضحية بإمكانية الوصول".

وقال ساخاروف، الذي كان رائداً في مفهوم Deobank وحصل على رقم قياسي عالمي في موسوعة غينيس في هذه العملية: "هذا يجبر اللاعبين الحاليين على إعادة التفكير في مقترح القيمة الخاص بهم من الأساس".

الفكرة وراء إنشاء البنوك الرقمية هي أن المستخدمين يجب أن يحتفظوا بملكية أصولهم أثناء الوصول إلى الخدمات بسلاسة كما هو الحال مع المؤسسات التقليدية.

وأكد ساخاروف أن هذا الأمر له أهمية خاصة في الأسواق الناشئة، حيث تجعل فجوات البنية التحتية والرسوم المرتفعة البدائل أكثر جاذبية.

لا تزال العقبات التي تعترض التبني قائمة.

لا يزال العديد من المستخدمين المحتملين يربطون التمويل اللامركزي بالتعقيد الفني، على الرغم من التحسينات في الواجهات والتكامل.

وتشكل الثقة تحديًا آخر، حيث يتشكل التصور العام غالبًا من خلال الإخفاقات البارزة في قطاع التشفير.

تراهن WeFi وغيرها من الشركات على أن دمج الميزات المألوفة، مثل مدفوعات البطاقات، أو Apple Pay، أو التكامل مع الهاتف المحمول، سيساعد في سد الفجوة.

اقرأ أيضًا: مع تقارب الذكاء الاصطناعي وتعدين العملات المشفرة، تُشعل ضغوط الطاقة تحولًا عالميًا في معدل التجزئة والتنظيم

بدأ الوضوح التنظيمي يُحدث زخمًا. يُوفر قانون GENIUS لعام 2025 وقواعد العملات المستقرة في ولايات قضائية أخرى مسارات امتثال واضحة.

وأشار ساخاروف إلى أن العملات الرقمية للبنوك المركزية ستعمل على تطبيع الأموال الرقمية، وفي الوقت نفسه ستغذي الطلب على البدائل التي تحافظ على الاستقلال المالي.

لا تزال العملات الرقمية للبنوك المركزية تخضع لنفس القيود المفروضة على العملات التقليدية - إذ يُمكن تجميدها أو مراقبتها أو التلاعب بها لأغراض سياسية، على حد قوله. "ومن المرجح أن يُعزز هذا التقييد الطلب على البدائل".

ويظل الأمن عائقًا آخر أمام التبني السائد.

وتستمر عمليات الاختراق وفشل العقود الذكية في إزعاج القطاع المالي اللامركزي، وأشار ساخاروف إلى أن عمليات التدقيق الفردية تخلق "ثقة زائفة".

وأشار إلى أن الأساليب متعددة الطبقات مثل التحقق الرسمي، وحماية التأمين، ومكافآت الأخطاء، والمعاملات المقفولة بالوقت هي خطوات ضرورية لحماية المستخدمين.

وأضاف أن بروتوكولات التأمين والاسترداد القوية لا تزال غير متطورة، على الرغم من أن الشفافية في معاملات blockchain توفر أدوات كشف لم تكن متاحة في الخدمات المصرفية التقليدية.

وبعيداً عن التحديات الحالية، يرى أنصار إلغاء البنوك أفقاً تحولياً.

من المتوقع أن تؤدي عملية ترميز الأصول في العالم الحقيقي، والأموال القابلة للبرمجة، والتشغيل البيني عبر السلاسل إلى دفع المرحلة التالية من الخدمات المالية اللامركزية.

ويعتقد ساخاروف أن القدرة على تقسيم الراتب إلى مدخرات واستثمارات ونفقات بشكل تلقائي أو الوصول إلى فئات الأصول التي كانت مقتصرة في السابق على المستثمرين المؤسسيين تمثل نوع المرافق التي ستجعل البنوك الرقمية قادرة على المنافسة على نطاق واسع.

بالنسبة لـ 1.4 مليار بالغ حول العالم لا يزالون لا يمتلكون حسابات مصرفية، يزعم المدافعون عن البنوك الرقمية التي تركز على الهاتف المحمول أن هذه البنوك يمكن أن توفر الوصول إلى الخدمات المصرفية بشكل أسرع من البنية التحتية المصرفية التقليدية.

وتُعتبر التحويلات المالية، على وجه الخصوص، بمثابة نقطة دخول طبيعية: فهي أرخص وأسرع، ومعتمدة على نطاق واسع بالفعل في بلدان مثل الأرجنتين والبرازيل، حيث ارتفعت معدلات انتشار العملات المستقرة.

إن ظهور البنوك الرقمية يمثل أكثر من مجرد تجربة أخرى في مجال التكنولوجيا المالية.

مع تشديد الأطر التنظيمية، وتطور ممارسات الأمن، وتحول طلب المستخدمين نحو الاستقلالية، قد يشهد القطاع المالي تشكيل ركيزة ثالثة، وهي الركيزة التي ستضطر البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية إلى التعامل معها.

اقرأ التالي: انضمت Everything Blockchain Inc. إلى معيار XRPFi الخاص بشركة Flare لعائد سندات الخزانة