غالبًا ما تُكلف الشركات الصغيرة والمتوسطة باتخاذ قرارات سريعة ومدروسة، قد تُحدث فرقًا بين النمو والركود. ومع ذلك، لا يزال العديد من أصحاب هذه الشركات يعتمدون على أنظمة مالية مُجزأة لإدارة عملياتهم، مما يُلحق بهم الضرر في كثير من الأحيان.

في الواقع، يُقرّ العديد من أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة بأن نقاط الضعف في التدفق النقدي والعمليات اليدوية تؤدي إلى تأخير اتخاذ القرارات، مما يُفضي إلى ضياع الفرص وزيادة المخاطر التشغيلية. وهنا يأتي دور منصات التمويل الموحدة التي تُقدّم حلاًّ آنياً.

إن دمج الخدمات المصرفية، ومسك الدفاتر، والمدفوعات، والتنبؤات في منصة واحدة موحدة يمنح أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة رؤية آنية ومصداقية أكبر لدى المُقرضين. تُوفر هذه الأدوات ميزةً تحويليةً في اقتصادٍ غير مستقر، ويجب على أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة الاستفادة منها.

تكلفة البيانات المالية المجزأة

بالنسبة للعديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة، قد يكون المكتب المالي الخلفي عبارة عن متاهة من جداول البيانات والبرامج المنفصلة وإدخال البيانات يدويًا. ونتيجة لذلك، فإن مطابقة الحسابات عبر أنظمة متعددة ليست عملية شاقة فحسب، بل هي أيضًا عملية محفوفة بالمخاطر.

من الناحية الواقعية، يقضي أصحاب الأعمال الصغيرة ما معدله 16 ساعة أسبوعيًا في التوفيق بين البيانات المصرفية والمحاسبية وبيانات الدفع - وهما يومان عمل كاملان لا يمسان المبيعات أو الاستراتيجية أبدًا.

تُعد هذه الاختلالات خطيرةً للغاية في ظل المناخ الاقتصادي الحالي، حيث لا تزال أسعار الفائدة مرتفعة، وتتقلب تكاليف المدخلات، ويستمر تقلب سلسلة التوريد. في هذه البيئة، يمكن أن تتفاقم الأخطاء المالية الناجمة عن تجزئة البيانات بسرعة لتتحول إلى انتكاسات كبيرة.

بالإضافة إلى ذلك، عندما تكون السيولة غير واضحة، يضطر أصحاب العقارات إلى تأجيل التوظيف، وشراء المخزون، وتجاوز المواعيد النهائية للمقرضين. في بيئة أسعار الفائدة التي تراوحت بين 4% و6% منذ أوائل عام 2024، فإن كل تردد يحمل ثمنًا باهظًا.

كيف تبدو منصة التمويل الموحدة

منصة مالية موحدة تدمج العمليات المالية الرئيسية في لوحة معلومات واحدة، غالبًا ما تُبنى بأدوات معيارية ومزامنة بيانات آنية. يتضمن هذا النظام في جوهره ما يلي:

• تغذية البنك في الوقت الحقيقي: المزامنة الفورية مع المؤسسات المالية.
• تكامل دفتر الأستاذ العام: المحاسبة والمقارنات السلسة.
• الحسابات الدائنة/المدينة: دورات الدفع والتحصيل الآلية.
• التوقعات المتجددة: رؤية مستمرة للتدفق النقدي المستقبلي.

توفر هذه المنصات للشركات الصغيرة والمتوسطة واجهة سهلة الاستخدام تُبسّط الإدارة المالية، بدءًا من تتبع التدفق النقدي اليومي ووصولًا إلى التنبؤات طويلة الأجل. والنتيجة هي رؤية أكثر شمولًا للصحة المالية للشركة دون الحاجة إلى التبديل بين أدوات متعددة.

بعض من أفضل مقدمي هذه المنصات هم:

• Intuit Inc. (NASDAQ: INTU ) - تشتهر ببرنامج QuickBooks، الذي يقدم موجزات بنكية في الوقت الفعلي، وإصدار الفواتير، والتقارير المالية.
• شركة أوراكل (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: ORCL ) – تقدم حلولاً شاملة للمحاسبة والتمويل مع أدوات إدارة البيانات المتكاملة.
• Xero Ltd. (OTC: XROLF ) - تقدم برنامج محاسبة قائم على السحابة مع تكامل سهل ومطابقة بنكية تلقائية.

ثلاثة انتصارات ملموسة لقادة الشركات الصغيرة والمتوسطة

توفر منصات التمويل الموحد للشركات الصغيرة والمتوسطة مزايا متنوعة تُسهم في تبسيط العمليات، وتحسين العمليات المالية، وتحسين الكفاءة الإدارية. دعونا نلقي نظرة على المجالات الرئيسية الثلاثة التي يُمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة تحقيق نجاح كبير فيها من خلال منصات التمويل الموحد:

الفوز رقم 1: الرؤية في نفس اليوم

غالبًا ما تستعيد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تستخدم منصات مالية موحدة ما بين 20 و25 ساعة أسبوعيًا كانت تُقضى في مهام مالية يدوية. في الواقع، يمكن للشركات تقليل الوقت المستغرق في هذه المهام بنسبة تصل إلى 40% عند أتمتة العمليات المالية . تتيح هذه الرؤية الفورية لأصحاب الأعمال رصد أي خلل، والموافقة على المدفوعات، واتخاذ قرارات الإنفاق دون تأخير.

الفوز الثاني: استخبارات نقدية مستقبلية

غالبًا ما تُركز أنظمة التمويل التقليدية على البيانات التاريخية. تُغيّر المنصات الموحدة هذا الوضع من خلال إتاحة توقعات متجددة كل 13 أسبوعًا، تتنبأ بالفجوات النقدية أو فترات الفائض. باستخدام هذه الرؤى، يُمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة تعديل خطط التوظيف بشكل استباقي، والتفاوض على شروط الموردين، أو تحديد توقيت الاستثمارات الاستراتيجية، حيث تشهد بعض الشركات ارتفاعًا في عوائد الاستثمار بنسبة 60% في عام واحد فقط.

الفوز رقم 3: شروط مُقرض أفضل

عندما تتمكن الشركات الصغيرة والمتوسطة من تقديم تقارير التدفق النقدي الآنية ودفاتر الحسابات الآلية، فإن المُقرضين ينتبهون لذلك. بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الأنظمة المالية المتكاملة، يصبح الاكتتاب أسرع بنسبة تصل إلى 31%، وتزداد دقة تقييم المخاطر بنسبة 43%. هذه التحسينات النظامية من شأنها أن تزيد من ثقة المُقرضين بالشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل ملحوظ، حيث تقدم قروضًا أسرع بأسعار فائدة أفضل.

تُظهر هذه الانتصارات الثلاثة الملموسة كيف تُحقق منصات التمويل الموحدة مزايا واضحة لقادة الشركات الصغيرة والمتوسطة. فمن خلال تبسيط الإدارة المالية، يُمكن لأصحاب الأعمال اتخاذ قرارات أسرع، وتحسين تدفقاتهم النقدية بثقة، والحصول على شروط أفضل للقروض الآجلة، وتمويل نقاط البيع ، وغيرها من سُبُل الإقراض.

تنفيذ منصة موحدة: قائمة التحقق للمالك

بالنسبة لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الذين يفكرون في الانتقال إلى منصة مالية موحدة، إليك قائمة مرجعية لتوجيه عملية التنفيذ:

• تغطية واجهة برمجة التطبيقات (API) : تأكد من تكامل المنصة مع البنك الخاص بك، وكشوف الرواتب، وأدوات العمل الأساسية الأخرى.
• أمان SOC 2 من النوع الثاني : اختر منصة توفر أمانًا قويًا لحماية البيانات المالية الحساسة.
• التنبؤ لمدة 13 أسبوعًا : تأكد من أن المنصة توفر ميزة التنبؤ المستمر لإدارة التدفق النقدي.
• أفق العائد على الاستثمار : احسب العائد على الاستثمار المتوقع لتنفيذ المنصة.
• خطة إدارة التغيير : قم بتطوير خطة لتدريب فريقك والتكيف مع المنصة الجديدة.

باتباع هذه القائمة، يُمكن لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة تهيئة أنفسهم للنجاح عند تطبيق منصة مالية موحدة. يضمن التخطيط الجيد سلاسة عملية الانتقال، وتكامل المنصة بسلاسة مع الأدوات الحالية، وتحقيق الفوائد المتوقعة، بما في ذلك تبسيط العمليات، وتحسين إدارة التدفق النقدي، وتحسين عملية اتخاذ القرارات.

خاتمة

كانت دفاتر الحسابات المجزأة تُجبر قادة الشركات الصغيرة والمتوسطة على الاختيار بين الدقة والسرعة. أما اليوم، فقد حلت منصات التمويل الموحدة هذه المعضلة. فمع توحيد رؤية السيولة النقدية، وأتمتة التوقعات، وتجهيز المستندات للتدقيق، يقضي أصحاب الأعمال ساعات أقل في عمليات المطابقة، ويخصصون المزيد من الوقت للنمو.

بينما تتغلب الشركات الصغيرة والمتوسطة على حالة عدم اليقين، تُمكّنها الرؤية الفورية وتكامل البيانات من اتخاذ قرارات أذكى وأسرع. سواءً كان الأمر يتعلق بتأمين شروط قروض أفضل، أو توقع مشاكل التدفق النقدي، أو توفير ساعات عمل الموظفين، فإن الفوائد واضحة.

بالنسبة لقادة الشركات الصغيرة والمتوسطة، فإن مستقبل اتخاذ القرارات المالية موحد ويعتمد على البيانات.