بقلم خيسوس أغوادو

مدريد 30 أكتوبر (رويترز) - قال بنك إسبانيا المركزي إن البنوك الإسبانية قد تجد نفسها متأثرة بالمخاطر العالمية المتزايدة، مثل ارتفاع أسعار الفائدة على المدى الطويل، وهو ما قد يؤدي إلى تضخم تكاليف ودائع التجزئة التي تم احتواؤها حتى الآن ويؤدي أيضا إلى المزيد من القروض المعدومة. حذر يوم الاثنين.

البنوك الإسبانية هي في المقام الأول مقرضة للأفراد وقد استفادت من ارتفاع أسعار الفائدة، مع عوائد أعلى على قروضها، مدفوعة بشكل رئيسي بمعدلات ائتمانية متغيرة، مع إبقاء تكاليف الودائع تحت السيطرة.

ومن بين المقرضين الأوروبيين، تقدم البنوك الإسبانية أدنى أجر على الودائع المصرفية لمدة عام واحد. فاعتباراً من شهر أغسطس/آب، عرضت البنوك في المتوسط عائداً على الودائع لمدة عام يبلغ 2.34%، مقارنة بما يزيد قليلاً عن 3% في منطقة اليورو ككل.

وقال البنك المركزي في تقريره نصف السنوي عن الاستقرار المالي: "في بيئة من المتوقع أن تظل فيها أسعار الفائدة أعلى لفترة أطول من الوقت، فإن تكاليف الالتزامات (بما في ذلك ودائع الأفراد)، التي تم احتواؤها حتى الآن، تتطور تدريجياً نحو الأعلى".

وفي سياق انخفاض الطلب على الائتمان، يمكن أن يتدهور صافي دخل الفوائد، وهو الفرق بين الأرباح المرتفعة من القروض مطروحاً منها تكاليف الودائع، في الأشهر المقبلة بسبب ارتفاع تكاليف الودائع وانخفاض متطلبات الحد الأدنى للأجور من البنك المركزي الأوروبي .

وقد تمكنت البنوك الأسبانية حتى الآن من تعويض الانخفاض في محفظة الرهن العقاري الجديدة من خلال إعادة تسعير قروضها الحالية. وانخفض مخزون الرهن العقاري بنسبة 2.6٪ على أساس سنوي في الربع الثاني.

لكن البنك المركزي قال الآن إن ارتفاع أسعار الفائدة قد يؤثر على مبيعات المنازل في الفصول المقبلة وتوقع تدهور جودة الائتمان، وهو ما لم يتحقق حتى الآن. ولا تزال القروض المعدومة تحوم عند أدنى مستوياتها القياسية عند 3.56% من إجمالي الائتمان في أغسطس، وهو أقل بكثير من أعلى مستوى على الإطلاق عند 13.6% في أواخر عام 2013.

ومع توقع أن يظهر الاقتصاد الإسباني أيضًا نموًا اقتصاديًا معتدلًا في الربع الرابع، حث بنك إسبانيا المقرضين على تطبيق سياسات حكيمة للمخصصات وتخطيط رأس المال واستخدام أرباح أعلى لتعزيز المرونة.

(تقرير بقلم خيسوس أغوادو، تحرير أندريه خاليب)

(( jesus.aguado@thomsonreuters.com ; +34 91 835 68 32 ; رسائل رويترز: رسائل رويترز: jesus.aguado.reuters.com@reuters.net ))