يشرح هذا المقال طريقة روبرت كيوساكي في تحويل استثمار صغير إلى عائد استثنائي. روبرت كيوساكي هو المؤلف الرئيسي لسلسلة كتب "Rich Dad Poor Dad" ، وهو مستثمر ورجل أعمال ومعلم.

"لدي 10000 دولار. ما الذي يجب أن أستثمر فيه؟"

كثيرًا ما تُطرح عليّ أسئلة مثل: "لدي 10000 دولار. ما الذي يجب أن أستثمر فيه؟" أو "ما نوع الاستثمار الذي توصي به؟ كيف أبدأ؟"

عادةً ما أتجنب الإجابة على هذه الأسئلة لأن الإجابة الحقيقية هي "الأمر يعتمد عليك، وما أقوم به غالبًا ما يختلف عما يجب عليك فعله".

سبب آخر يجعلني أتجنب الإجابة على هذه الأسئلة هو أنني عندما أشرح ما قمت به وكيف حققت عوائد عالية بأموال أقل ومخاطر أقل، غالبًا ما يتفاعل الناس بعبارات مثل "لا يمكنك فعل ذلك هنا،" لا أستطيع تحمل ذلك"، أو "أليس هناك طريقة أسهل؟"

لماذا يخسر الكثير من الناس المال؟

في رأيي، أحد الأسباب التي تجعل الملايين من الناس يخسرون مليارات الدولارات هو أنهم عندما يبحثون عن مكان لاستثمار أموالهم، فإن الكثير من الناس يكونون على استعداد لتزويدهم بالإجابات، مثل:

"ادخر أموالك."
"القيام باستثمارات طويلة الأجل ومتنوعة."
"قم بتقطيع بطاقات الائتمان الخاصة بك وتجنب الديون."

هذا الكتاب ليس مكتوبًا لأولئك الذين يريدون إجابات بسيطة. إذا كنت تفضل الإجابات المالية البسيطة جدًا التي لا يقبلها معظم الناس، فمن المحتمل أن هذا الكتاب ليس مناسبًا لك.

قد يكون من الصعب على معظم الناس قبول أو فهم إجابتي. هذا الكتاب مكتوب لأولئك الذين يريدون التحكم بشكل أفضل في أموالهم ويريدون كسب المزيد من المال باستخدام الأموال التي لديهم. إذا كان هذا يهمك، يرجى مواصلة القراءة.

أسوأ طريق للثروة

غالبًا ما يستثمر الأفراد العاملون أموالهم في خطط التقاعد، مثل خطة 401 (ك) التي تتضمن عددًا كبيرًا من صناديق الاستثمار المشتركة. يقضي هؤلاء الأشخاص حياتهم بأكملها في ركوب "الحافلة البطيئة" لخطة 401 (ك)، حتى لو كان محركها مهترئًا ولا يمكنه العمل بسرعة، ولا يصعد أبدًا إلى ذروة عوائد الاستثمار. كما أن مكابحها غير موثوقة وتجعل الناس يشعرون بالتوتر عند النزول إلى المنحدرات.

بالنسبة للمستثمرين العاديين، قد يكون وضع الأموال في خطة التقاعد للاحتفاظ طويل الأجل فكرة جيدة، ولكن بالنسبة لي، فهو طريق استثماري بطيء ومحفوف بالمخاطر وغير فعال ومرتفع الضرائب.

هل هناك خيارات استثمارية أفضل؟

يمكن تقسيم الأصول القابلة للاستثمار إلى أربع فئات: الشركات، والعقارات، والأصول الورقية، والعقود الآجلة للسلع.

الاستثمار البسيط هو وضع الأموال في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500.

بالنسبة لمعظم مديري صناديق الاستثمار المشتركة، فإن مؤشر S&P 500 هو المعيار الذي يحتاجون إلى التغلب عليه. ولسوء الحظ، لا أحد تقريبا يستطيع التغلب عليه.

كثيرًا ما يتساءل الناس: "بما أن عددًا قليلًا من الأشخاص يمكنهم التغلب على مؤشر S&P، فلماذا تحتاج إلى مدير صندوق؟ لماذا لا تستثمر في مؤشر S&P بنفسك؟"

وكان جوابي هو: "سأطرح نفس السؤال."

سأستمر في القول: "إذا استثمرت 10000 دولار فقط في العقارات واقترضت 10000 دولار في العقارات واقترضت 90000 دولار من البنك، مما يجعل نسبة الأصول إلى الالتزامات الخاصة بك تصل إلى 90٪، بعد 10 سنوات، استثمرت 10000 دولار في العقارات" سينمو صندوق مؤشر S&P 500 إلى حوالي 18.000؛

ولا يمكن للناس إلا أن يتساءلوا: "إذاً، لماذا لا يستثمر المزيد من الناس في العقارات؟"

جوابي هو: "لأنه إذا كنت ترغب في الاستثمار في العقارات، فيجب أن تكون مستثمرًا مؤهلاً. لكي تنجح في الاستثمار العقاري، يتطلب الأمر أن يتمتع المستثمرون بمهارات مالية أكثر. الاستثمار العقاري هو استثمار كثيف رأس المال ويتطلب المزيد من الحذر". إن شراء الأصول الورقية مثل صناديق الاستثمار المشتركة أسهل وأقل تكلفة ويتطلب إدارة أقل، ولهذا السبب يستثمر الكثير من الناس في هذا النوع من الأصول.

أقوى الأصول

مؤشر ستاندرد آند بورز 500 هو سوق دولي، في حين أن العقارات هي سوق محلية.

ماذا يعني هذا؟

إذا كنت مستثمرًا عقاريًا ذكيًا، فيمكنك غالبًا الحصول على عوائد أعلى على استثمارك في العقارات.

إن مبلغ الـ 10000 الذي استثمرته في مؤشر S&P 500 سيحصل فقط على نفس العائد مثل أي شخص آخر، ولكن إذا استثمرت 10000 في العقارات، فقد يكون عائدك أعلى بكثير من 158000 دولار، أو أقل بكثير من ذلك.

إذا كنت مستثمرًا عقاريًا فقيرًا ومديرًا للأصول، فقد تخسر كل استثماراتك البالغة 10000 دولار أمريكي وأكثر من ذلك؛ إذا لم تكن جيدًا في شراء العقارات وإدارتها، فقد يكون الاستثمار في مؤشر S&P 500 هو الأفضل بالنسبة لك.

إن نجاحك في الاستثمار العقاري أم لا يعتمد عليك كمستثمر، في حين أن نجاحك في مؤشر S&P 500 أم لا يعتمد على الشركات المؤشرة الـ 500.

إذا سأل شخص ما، "هل يمكنك الحصول على عائد أكثر من 158000 على عائد 158000 على استثمار بقيمة 10000؟"

الجواب هو: "نعم، ولكن المستثمرين غالبا ما يحتاجون إلى استخدام قوة الشركات للحصول على مثل هذه العائدات".

ومن بين فئات الأصول الأربع، تعد الشركات أقوى الأصول، ولكن إنشاءها ورعايتها وإدارتها يتطلب أقوى المهارات التقنية.

إذا كان شخص ما جيدًا في إنشاء الأعمال والاستثمار في العقارات، فمن الممكن أن يحقق عوائد زائدة.

كيفية تحقيق عوائد زائدة؟

أحد الأسرار العديدة للنجاح بين جميع المستثمرين هو الاستثمار في التكامل بدلاً من التنويع.

إنهم لا يستثمرون كل رؤوس أموالهم في أصل واحد، بل يقومون بدمجه في فئتين أو ثلاث فئات من الأصول، باستخدام الرافعة المالية لتسريع عملياتهم وضبط التدفق النقدي دائمًا بين الأصول المختلفة.

على سبيل المثال، من خلال دمج قوة الشركات والأصول الورقية، أصبح بيل جيتس أغنى رجل في العالم. حقق أحلام العديد من رواد الأعمال من خلال تأسيس شركة وطرحها للاكتتاب العام من خلال سوق الأوراق المالية. بمعنى آخر، قام بتحويل جزء من أصوله التجارية إلى ورق، أو ما يطلق عليه الناس عادة "الأسهم".

لو لم يطرح بيل جيتس شركته للاكتتاب العام، لكان لا يزال رجلاً ثريًا، لكنه ربما لم يصبح أغنى رجل في العالم في مثل هذه السن المبكرة.

باختصار، كان دمج هاتين الفئتين من الأصول هو الذي جعله ثريًا بسرعة، بدلاً من الحصول على راتب مثل موظف في مايكروسوفت ومن ثم توزيع دخله في صناديق الاستثمار المشتركة.

ومن خلال امتلاكه شركة تستثمر في أعمال أخرى، حقق أكبر مستثمر في العالم وارن بافيت عوائد عالية.

شركة كبيرة أم شركة صغيرة؟

هذا لا يعني أن عملك يجب أن يكون شركة كبيرة أو شركة عقارية. القضية الأساسية هي أن المستثمرين يمكنهم الاستثمار في العقارات حتى لو كان لديهم شركة صغيرة.

إنه مثل أن يكون لديك مهنتين، واحدة للناس والأخرى للمال.

على سبيل المثال، هويتي الأكثر شهرة هي أنني كاتبة، والتي يمكن القول إنها مهنتي، في حين أن مهنتي لكسب المال هي العقارات.

وللتذكير، فإن المفتاح هو دمج فئتين أو ثلاث فئات من الأصول، بدلا من التنويع في فئة أصول واحدة فقط.

حتى لو كنت صاحب شركة صغيرة، فلا يزال بإمكانك الاستفادة من نفس الرافعة المالية التي تتمتع بها الشركات الكبيرة. مثلما جعلت الشركات الكبيرة وسوق الأوراق المالية من بيل جيتس مليارديرًا، فإن الشركات الصغيرة والعقارات والأصول الورقية يمكنها أن تجعلك مليونيرًا في غضون 10 سنوات.

والسؤال هو، هل يمكنك إتقان مهارات الاستثمار في فئتين من الأصول على الأقل؟

إذا تمكنت من السيطرة عليها، سيحدث السحر المالي.