وخلافاً للتوقعات الشائعة، فإن متوسط الميراث الذي تحصل عليه الأسر الأميركية أقل مما يتوقعه كثيرون.

من المفاهيم الخاطئة الشائعة أن مبالغ الميراث كبيرة بشكل عام، لكن البيانات تشير إلى خلاف ذلك. يشير مسح الاحتياطي الفيدرالي للتمويل الاستهلاكي من عام 2016 إلى عام 2019 إلى أن متوسط الميراث للأسر الأمريكية يبلغ حوالي 46200 دولار. ويتأثر هذا الرقم بشكل كبير بالأسر الأكثر ثراء، وهو ما يؤدي إلى انحراف المتوسط نحو الأعلى، مما يخفي حقيقة مفادها أن الكثيرين يرثون أقل بكثير أو لا يرثون أي شيء على الإطلاق.

توزيع الميراث غير متكافئ إلى حد كبير. وتحصل الأسر التي تمثل أعلى 1% من الثروة على 2.7 مليون دولار في المتوسط من الميراث. وفي المقابل، يبلغ متوسط الأسر الأقل ثراء 6100 دولار فقط. ويبرز هذا التفاوت بشكل أكبر من خلال حقيقة أن أغنى 1٪ من الأسر ترث 447 دولارًا مقابل كل دولار تحصل عليه المجموعة الأقل ثراءً. أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 25.000 دولار إلى 50.000 دولار، و50.00 دولار إلى 100.000 دولار، و100.000 دولار إلى 250.000 دولار، يحصلون على ميراث قدره 14.800 دولار، و22.50 دولارًا، و51.400 دولار، على التوالي. كيف تقارن ؟

لا تفوت:

• يمكن للمستشار المالي مساعدتك فيما يتعلق بأصولك وأهدافك المالية، واتخاذ القرارات المتعلقة بها. وإليك كيفية العثور على واحد بالقرب منك .
• ما هو المبلغ النقدي الذي يمكنني أن أتوقع الحصول عليه كل شهر من راتب سنوي قدره 100000 دولار؟

بالإضافة إلى التفاوت في المبالغ الموروثة، فإن توقعات الكثير من الناس فيما يتعلق بالميراث غالبًا ما تكون غير متوافقة مع الواقع. تؤثر عوامل مثل مستوى التعليم والعرق بشكل كبير على مبالغ الميراث. على سبيل المثال، يرث الأشخاص الذين ليس لديهم شهادة جامعية ما متوسطه 76,200 دولار، في حين أن الحاصلين على تعليم جامعي يرثون حوالي 92,700 دولار.

على الرغم من أن هذه الأرقام قد لا تكون ما يتوقعه معظم الناس، إلا أن إجمالي المبلغ الذي يرثه الأمريكيون قد زاد بشكل ملحوظ مع مرور الوقت. في عام 2016، ورث الأمريكيون 427 مليار دولار، أي بزيادة قدرها 119٪ عن عام 1989 بعد تعديل التضخم، وفقا لشركة Inheritance Advanced.

الضرائب العقارية عادة لا تؤثر على معظم الميراث. تنطبق الضريبة العقارية الفيدرالية لعام 2023 فقط على العقارات التي تزيد قيمتها عن 12.92 مليون دولار، بمعدلات تتراوح من 18% إلى 40%. وهذا يعني أنه إذا توفي شخص ما في عام 2023 وكانت قيمة ممتلكاته 12.92 مليون دولار أو أقل، فإنه لا يخضع للضريبة العقارية الفيدرالية. وبالنسبة للمتزوجين، تتم مضاعفة هذا الحد إلى 25.84 مليون دولار.

الشائع: لقد قام الزوجان الأمريكيان العاديان بتوفير هذا القدر من المال للتقاعد - كيف تقارن ؟

يتم فرض الضريبة على الجزء من التركة الذي يتجاوز الحد الأدنى. على سبيل المثال، فإن العقار الذي تبلغ قيمته 13 مليون دولار في عام 2023 لن يخضع إلا للضريبة على المبلغ الذي يزيد عن 12.92 مليون دولار. ومن الجدير بالذكر أن بعض الولايات تفرض ضرائبها العقارية الخاصة، كما أن بعضها يفرض ضرائب على الميراث.

اعتبارًا من عام 2023، ست ولايات لديها ضريبة الميراث على مستوى الولاية: أيوا وكنتاكي وماريلاند ونبراسكا ونيوجيرسي وبنسلفانيا. ولاية ماريلاند فريدة من نوعها في فرض ضريبة العقارات وضريبة الميراث. يتم فرض ضرائب الميراث على ممتلكات الفرد عند الوفاة أو على الأصول المنقولة من تركة المتوفى إلى ورثته، مع تطبيق الإعفاءات في كثير من الأحيان على حجم الهدية بدلا من حجم التركة.

تفرض اثنتا عشرة ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة الضرائب العقارية. في معظم الولايات، تكون الضرائب العقارية تصاعدية، مما يعني أن معدل الضريبة يزيد مع القيمة الإجمالية لأصول المتوفى. لدى كونيتيكت وفيرمونت معدل ضريبة عقارية ثابت واحد. تتمتع هاواي وواشنطن بأعلى معدلات الضرائب العقارية بنسبة 20٪، تليها ثماني ولايات وواشنطن العاصمة، بأعلى معدل يبلغ 16٪. تتمتع ولاية أوريغون بأدنى إعفاء من الضرائب العقارية بمبلغ مليون دولار، في حين تتمتع ولاية كونيتيكت بأعلى إعفاء بقيمة 12.92 مليون دولار.

لأولئك الذين يفكرون في التخطيط العقاري أو يتوقعون الميراث، إليك بعض النصائح:

• فهم الآثار الضريبية: على الرغم من أن معظم الميراث لا يخضع للضرائب العقارية الفيدرالية، فمن المهم أن تكون على دراية بأي ضرائب قد يتم تطبيقها على مستوى الولاية.

• توقعات واقعية: قم بمواءمة توقعاتك مع الواقع. ويختلف متوسط الميراث بشكل كبير بناءً على عدة عوامل، بما في ذلك مستوى الثروة والعرق والتعليم.

• التخطيط العقاري: إذا كان لديك أصول، فكر في إنشاء خطة عقارية تحدد رغباتك بوضوح. يمكن أن يساعد ذلك في تقليل النزاعات وضمان توزيع الأصول الخاصة بك وفقًا لنواياك.

• اطلب المشورة المهنية: يمكن أن توفر استشارة مستشار مالي أو مخطط عقاري نصيحة مخصصة بناءً على وضعك المالي وأهدافك.

• استثمر بحكمة: إذا حصلت على ميراث، فكر في أفضل السبل لخدمة أهدافك المالية طويلة المدى. وقد يشمل ذلك سداد الديون أو الادخار للتقاعد أو الاستثمار.

• الهدايا خلال الحياة: إذا كنت تخطط لترك ميراث، ففكر في فوائد تقديم الهدايا خلال حياتك. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل حجم عقارك وربما انخفاض التزامات الضرائب العقارية.

ابق على اطلاع: كن على اطلاع بالتغييرات في قوانين وحدود الضرائب العقارية حيث يمكن أن تؤثر على استراتيجيات التخطيط العقاري.