بقلم مايكل لوني

7 مارس - (المؤمن) - لا يزال سوق الحوادث في فترة طويلة من ارتفاع الأسعار على الرغم من وجود تمايز حسب القطاع مما يوفر الفرص، وفقًا لما ذكره أحد الخبراء في مؤتمر Zywave.

وفي حديثه في حلقة نقاشية حول حالة السوق في مؤتمر Casualty Insights الذي نظمته Zywave في نيويورك يوم الخميس، وصف مايك فيتولي، رئيس ممارسات الحوادث الوطنية في Risk Strategies، سوق الحوادث بأنه "مجهد"، مع الحاجة إلى بذل الكثير من الجهد لإتمام الصفقات.

وأشار فيتولي إلى أنه خلال الفترة التي سبقت الحدث، أطلق على السوق اسم "الموز".

قالت كريستين سمولكومب، مديرة الخسائر الوطنية في مجموعة CRC، إن الخسائر "تقع بين سوق رهيبة وسوق إيجابية للغاية".

وأضافت "إن هذا السوق ليس سيئًا بالكامل، بل إنه يحتوي على قطاعات جيدة. لذا أعتقد أن هناك فرصًا أمام شركات التأمين لتمييز نفسها. وهناك فرص أمام السماسرة لإضافة القيمة. لقد شهدنا الكثير من تطوير المنتجات والابتكار. وبالنسبة لشركات التأمين، هناك فرص لا تتوقف".

وأضاف سمولكومب: "نحن في دورة سوقية صعبة وطويلة الأمد، إذا صح التعبير، وهي غير مسبوقة إلى حد ما. أعتقد أن بيئة أسعار الفائدة كانت السبب الرئيسي وراء ذلك، لأننا كنا عند أدنى مستويات تاريخية لفترة طويلة. عندما دخلت (الصناعة)، كان من الممكن أن تتحمل خسارة بسبب مكانة الأسعار ونسبتها إلى الصناعة.

"أعتقد أننا سنبقى في بيئة الأسعار هذه لفترة من الوقت."

وعندما سُئل عما إذا كانت أزمة الخسائر تلوح في الأفق، اقترح سمولكومب عدم حدوث ذلك لأن تكلفة رأس المال في القطاع لا تزال أكثر جاذبية للمستثمرين وشركات إعادة التأمين مقارنة بسوق العقارات.

وقالت "على الرغم من كل ما نتحدث عنه من سلبيات، فإننا نستمر في استقبال مشاركين جدد في سوق التأمين على الحوادث".

وأشارت ميجان كيلي، رئيسة قسم التأمين ضد الحوادث الزائدة في شركة ميونيخ ري، إلى أنه لن تتكرر أزمة القدرة على تحمل الحوادث التي اندلعت في ثمانينيات القرن العشرين.

وقالت "إنني أرى بالفعل صناعة مسؤولة، وصناعة تهتم بشدة بالربحية وطول العمر، وما أراه هو أن هذه الزيادات في الأسعار من سنة إلى أخرى ليست ردود فعل كبيرة". "إنها في الواقع تواكب تضخم المطالبات، والتضخم وكل التعرض.

"لذا فإنني متفائل للغاية بأن هذا لن يتكرر، وأن هذه الزيادات المستمرة في الأسعار، على الرغم من كونها مؤلمة، ضرورية لنا للحفاظ على الربحية والبقاء متسقين مع المطالبات."

وأشار كيلي إلى أن السوق "مستعدة لتحقيق العظمة" على المدى الطويل.

"أعتقد أن المشكلة التي قد تواجهنا هي أننا نجلس هنا جميعًا ونضع أيدينا على رؤوس اللاعبين ونتعرض لضربات الكرات السريعة. هذه ليست استراتيجية يمكن الاستمرار فيها.

"لذا أعتقد أن الأشخاص الذين سيحققون النجاح الأكبر هم أولئك الذين يستعدون حقًا الآن للمستقبل، سواء كان ذلك من خلال تسخير الذكاء الاصطناعي، أو جمع البيانات، حيث يكون الأشخاص الذين يستثمرون حقًا في أنظمتهم وأفرادهم في التدريب هم الذين سيحققون حقًا أكبر قدر من النجاح."

وقال مايكل وارد، نائب الرئيس الأول والمدير التنفيذي للعمليات في قسم الحوادث والتأمين في شركة آرتش للتأمين، إن سوق الحوادث أصبح الآن مجزأً للغاية، حيث تشهد بعض الأجزاء تواتراً وخطورة أكبر للخسائر مقارنة بأجزاء أخرى.

وقال "هناك أماكن معينة تضربها هذه الظاهرة بشكل متكرر. لذا قد ترى استمرار الاهتمام بها وبعض التخفيف في أماكن أخرى. أعتقد أنك ترى بالفعل ظهور هذه الظاهرة إلى حد ما".

وأكد أيضًا أن هناك وفرة في شركات الاتصالات في السوق.

"لا يبدو أن هذا يشكل أزمة. بل أعتقد أنه قد يبدأ بعد ثلاث أو خمس سنوات في رؤية بقاء الأصلح مع بعض الأسواق الجديدة. ولا أرى أن هناك مجالاً للجميع للنجاح. لذا فإن الشركات التي تتمتع بتمويل أفضل ورأس مال أكبر، والشركات التي نجحت في أداء أفضل في حرب المواهب من المرجح أن تستمر في العمل، بينما قد يرحل البعض الآخر".

وفي إدارة الجلسة، لخص جلين كيرلي، نائب الرئيس التنفيذي ورئيس قسم الحوادث الزائدة في Nationwide، والذي سيتقاعد هذا الشهر ، أن هناك سعة كافية في السوق.

"هناك أيضًا قدر كبير من عدم اليقين والتعقيد المستمر، وهو ما لن يختفي أبدًا. لذا لا أعتقد أننا سنعود أبدًا إلى سوق هشة لمدة 11 أو 12 أو 13 عامًا."

حدود أقصر تؤدي إلى تسويات أسرع

وأشار المشاركون أيضًا إلى التحول في السنوات الأخيرة نحو قيام شركات النقل بتقليص الحدود التي تنشرها.

ورغم أن هذا ساعد شركات النقل على إدارة تعرضها للمخاطر بشكل أفضل، فقد سلط المشاركون الضوء على أن أحد تأثيرات هذا كان الرغبة الأكبر في التسوية بشكل أسرع.

"عندما كان الحد الأقصى 25 مليون دولار، كان السيد جرينبرج في AIG غير راغب على الإطلاق في تسوية هذا الطلب بسرعة، وكان ذلك محقًا"، كما قال فيتولي من Risk Strategies. "عند حد 5 ملايين دولار، نرى أن التسويات تتم بشكل أسرع كثيرًا، وهذا يخيفني، لأن هذا يعني أن التسويات تتم ليس فقط، بل يعني أيضًا أن تكلفة المطالبة آخذة في الارتفاع".

وأضاف سمولكومب من CRC أنه يوجد الآن عدد أكبر بكثير من شركات الاتصالات على الأبراج التي يتعين عليها الاستعداد وأن السماسرة بحاجة إلى التحدث عن موقفهم.

وقالت "أعتقد أننا ندرك أن هذا الموقف لا يمكن أن يكون مربحًا في بعض الحالات. ولكن دفاعًا عن أولئك الذين لديهم حدود زمنية قصيرة، هناك أيضًا الكثير من شركات النقل التي لا تريد إنشاء سوابق قضائية سيئة أيضًا. لذا فإنهم لن يتراجعوا إذا اعتقدوا أن هناك موقفًا لن يكون سيئًا بالنسبة لهذا العميل فحسب، بل وربما مجموعة كاملة من العملاء وشركات النقل أيضًا".

واتفق كيلي من شركة ميونيخ ري على أن "الأمور قد تتجه إلى الاتجاه المعاكس قليلاً" عندما تنشأ تعقيدات مع الأسواق التي تقع تحتك.

وقالت "أعتقد أنه من الضروري للغاية أن تفهم وتقرأ السياسات والتغطيات وأن تعمل مع وسطاءك لفهم ما تحصل عليه. كما قال الجميع، نرى أنه مع انكماش الحدود، يكتب الناس الشيك بشكل أسرع قليلاً".

وأضاف وارد من شركة آرش أنه باعتبارك كاتبًا فائضًا، فمن الصعب جدًا محاولة الاكتتاب وفقًا لممارسات الحجز أو التعامل مع المطالبات الخاصة بشركة أخرى.

"يحاول فريق المطالبات لدينا تثقيفنا بشأن هذه الأشياء، وهم بالتأكيد يبلغوننا عن المواقف التي نتعامل معها بشكل جانبي، حيث يظهر شخص ما في الوساطة ولا يملك السلطة أو غير مستعد"، قال. "يمكن أن تتجلى هذه المطالبات وتصبح مشكلة لشركات النقل الزائدة.

"لقد واجهنا حالة تم فيها إبلاغنا بمطالبة في اليوم السابق للمحاكمة. لا يوجد الكثير من الوقت للقيام بالاستقصاء الواجبي واكتشاف المسؤولية في هذا السيناريو!"