يُعدّ فقدان التأمين الصحي أمرًا مُرهقًا في أي عمر. لكن فقدانه في سن التقاعد، حيث يصبح الطبيب المُعتاد وقائمة الأدوية المُحددة جزءًا لا يتجزأ من الحياة اليومية، يكون أسوأ. ومع ذلك، هذا ما حدث بالفعل لشريحة كبيرة من كبار السن الأمريكيين، ولا يزال هذا التوجه الذي تسبب في ذلك مستمرًا.

في عام 2025، تم إنهاء تغطية حوالي 2.6 مليون شخص مسجلين في خطة Medicare Advantage للأدوية الموصوفة في نهاية العام، وذلك بعد أن أوقفت شركات التأمين هذه الخطط أو انسحبت من المناطق التي كانت تُباع فيها. ومع اقتراب موسم التسجيل المفتوح الجديد، ينبغي على جميع المشتركين في خطة Medicare Advantage فهم أسباب ذلك وكيفية تجنب انقطاع التغطية بشكل مفاجئ.

لماذا تتراجع شركات التأمين؟

أمضى برنامج "ميديكير أدفانتج"، وهو بديل خاص لبرنامج "ميديكير" الأصلي، عقدًا من الزمن في النمو بفضل المدفوعات الفيدرالية السخية. لكن هذا الوضع تراجع. فبحلول عام 2026، انخفضت التعويضات الحكومية بنحو 20% عن مستويات عام 2023، بينما استمرت تكاليف الرعاية الصحية في الارتفاع، واستجابت شركات التأمين بتقليص الخطط التي لم تعد مجدية اقتصاديًا.

كان التراجع بين شركات التأمين الكبرى لافتًا للنظر. فقد انسحبت شركة يونايتد هيلث جروب (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: UNH ) من 225 مقاطعة في عام 2026، بينما دخلت 14 مقاطعة فقط. أما شركة هيومانا (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: HUM ) فقد انسحبت من 198 مقاطعة ، وقلصت نطاق خدماتها إلى 85% من مقاطعات الولايات المتحدة بعد أن كان 89%، وانسحبت تمامًا من ثلاث ولايات. وفيما يخص خطط الأدوية، قدمت شركة إيتنا، التابعة لشركة سي في إس هيلث (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: CVS )، خططًا مستقلة للجزء د من برنامج التأمين الصحي في حوالي 100 مقاطعة أقل من العام السابق.

والنتيجة هي خيارات أقل. فقد كان بإمكان المستفيد العادي من برنامج ميديكير الوصول إلى 32 خطة تأمين صحي للأدوية ضمن برنامج ميديكير أدفانتج لعام 2026، بانخفاض عن 34 خطة في العام السابق، وانخفض العدد في معظم الولايات. والخبر السار، وفقًا للدراسة نفسها، هو أن معظم المتضررين من إلغاء خططهم لا يزال لديهم خيارات أخرى متاحة ضمن برنامج ميديكير أدفانتج. عادةً ما يوجد بديل، وإن لم يكن مطابقًا للخطة التي أُلغيت.

كيف تعرف ما إذا كانت خطتك مهددة بالإلغاء

لا داعي للتخمين. في كل خريف، يتعين على شركة التأمين إرسال إشعار سنوي بالتغييرات، عادةً بحلول نهاية سبتمبر، يوضح التغييرات التي ستطرأ على خطة التأمين للعام المقبل. في حال إلغاء خطة التأمين، ستتلقى أيضًا إشعارًا منفصلاً بعدم التجديد. قراءة هذا الإشعار بدلاً من التخلص منه هي الخطوة الأهم، لأن إلغاء الخطة دون إشعار مسبق قد يحرمك من تغطية الأدوية ويعرضك لغرامة التأخير في التسجيل.

تتيح لك فترتا التسجيل فرصةً للتحرك. تمتد فترة التسجيل السنوية في برنامج الرعاية الطبية (Medicare) من 15 أكتوبر إلى 7 ديسمبر، وتتيح لك تغيير خطتك للعام التالي. أما إذا تم إنهاء خطتك الحالية، فإن ذلك يؤهلك لفترة تسجيل خاصة، تُمدد فترة اختيارك لخطة بديلة دون انقطاع في التغطية.

ماذا تفعل إذا اختفى جهازك؟

ابدأ بمقارنة خطط التأمين البديلة في منطقتك بناءً على الأدوية والأطباء الذين تستخدمهم فعلياً، وليس على أساس السعر الإجمالي المعلن. قد تكلفك خطة أرخص تستبعد دوائك من قائمة الأدوية المعتمدة أو طبيبك من شبكة مقدمي الخدمات الطبية أكثر بكثير في الواقع من خطة أغلى قليلاً تُبقي على كليهما.

لديك أيضًا خيار الانسحاب تمامًا من برنامج Medicare Advantage والعودة إلى برنامج Medicare الأصلي، والذي عادةً ما يكون مصحوبًا بخطة أدوية مستقلة من الجزء D. لكن هذا الخيار ينطوي على مخاطرة يجب معرفتها مسبقًا. لا يمكنك الاحتفاظ ببوليصة تأمين Medigap التكميلية أثناء اشتراكك في برنامج Medicare Advantage، لذا ستحتاج إلى إلغاء اشتراكك أولًا. في معظم الولايات، قد يتطلب شراء Medigap لاحقًا فحصًا طبيًا، يسمح لشركات التأمين بتقييم تاريخك الصحي. قد يتيح إنهاء الخطة فترة محدودة لإصدار Medigap مضمون في بعض الحالات، لكن القواعد تختلف من ولاية إلى أخرى، لذا فإن التحقق من حقوقك مع Medicare أو برنامج مساعدة التأمين الصحي في ولايتك قبل التبديل قد يجنبك مفاجآت مكلفة.

ماذا يعني ذلك للمستثمرين؟

إن التراجع نفسه الذي يُثير قلق المشتركين هو في الواقع خطوة مدروسة لتحسين هوامش الربح للشركات التي تقف وراء هذه الخطط. تتخلى شركات يونايتد هيلث، وهيومانا، وسي في إس عن أعمال برنامج ميديكير أدفانتج غير المربحة لحماية أرباحها، وهي استراتيجية قادرة على رفع الربحية حتى مع انخفاض عدد المشتركين. بالنسبة للمستثمرين، فإن المعيار الذي يجب تتبعه هو مدى كفاءة كل شركة تأمين في إدارة التكاليف الطبية مقارنةً بالمدفوعات الحكومية، وليس عدد المشتركين لديها.

قد يستقر الوضع نوعًا ما في عام 2027، إذ من المقرر أن تحصل خطط Medicare Advantage على زيادة متوسطة في المدفوعات الفيدرالية بنحو 2.48%، بقيمة تقارب 13 مليار دولار، ما قد يُبطئ وتيرة الانسحابات. مع ذلك، فقد تغير ميزان القوى، وأظهرت شركات التأمين استعدادها للانسحاب من الأسواق التي لا تُدرّ ربحًا. وهذا يجعل استقرار الخطة، وليس سعرها فقط، عاملًا جديرًا بالاعتبار لكل من المرضى والمساهمين.

خطوتك قبل بدء التسجيل المفتوح

تُذكّرنا موجة إنهاء الاشتراكات بأنّ خطة Medicare Advantage ليست دائمة. إنّ من يتجنّبون التسرّع في تغيير خططهم هم من يفتحون رسائل الخريف، ويتأكّدون من استمرار خطّتهم في العام الجديد، ويقارنون بين بدائل الأدوية والأطباء قبل الموعد النهائي في 7 ديسمبر.

لا تُعد أي من هذه المعلومات نصيحة استثمارية، ويجب على القراء التأكد من تفاصيل الخطة الحالية وقواعد التسجيل مع برنامج الرعاية الطبية (Medicare) أو شركة التأمين الخاصة بهم أو برنامج المساعدة في التأمين الصحي الحكومي قبل اتخاذ أي إجراء.

تنويه من بنزينغا: هذا المقال من مساهم خارجي غير مدفوع الأجر. ولا يمثل تقارير بنزينغا، ولم يتم تحريره من حيث المحتوى أو دقته.