بقلم فالنتينا زا

ميلانو، 13 يوليو (رويترز) - تبدأ المحادثات بين البرلمان الأوروبي والحكومات الأوروبية والمفوضية الأوروبية بشأن قواعد اليورو الرقمي يوم الاثنين، بعد ثلاث سنوات من اقتراح التشريع لأول مرة.

تهدف المفاوضات إلى التوصل إلى قانون نهائي بحلول نهاية العام، مما يمهد الطريق أمام البنك المركزي الأوروبي للموافقة رسمياً على اليورو الرقمي في 1 يناير 2027 - بعد 25 عاماً من دخول أوراق اليورو النقدية والعملات المعدنية حيز التداول.

ومن المرجح أن يتم إطلاق العملة الرقمية في عام 2029، بعد مرحلة تجريبية من المقرر أن تبدأ العام المقبل بمشاركة حوالي 40 بنكًا وشركة دفع.

ما هو اليورو الرقمي؟

سيكون اليورو الرقمي نسخة إلكترونية من النقد الذي يصدره البنك المركزي الأوروبي، مما يجعله الشكل الوحيد لأموال البنك المركزي المتاحة مباشرة للجمهور في شكل رقمي.

تعهد البنك المركزي الأوروبي بالإبقاء على النقد متداولاً إلى أجل غير مسمى، إلا أن استخدام النقود المادية يتراجع باطراد. في الوقت نفسه، ازدادت شعبية العملات المشفرة، بما فيها العملات المستقرة المرتبطة بالعملات التقليدية، وخاصة الدولار الأمريكي.

يرى البنك المركزي الأوروبي أن أمواله تُشكل ركيزة أساسية للثقة في النظام المالي. فاليورو الرقمي سيكون بمثابة مطالبة مباشرة من البنك المركزي الأوروبي، بينما تُعتبر الأموال الرقمية التي يحتفظ بها المستهلكون حاليًا مطالبة من بنك تجاري.

ويجادل المؤيدون أيضاً بأن اليورو الرقمي من شأنه أن يقلل من اعتماد منطقة اليورو على شركات الدفع الأمريكية مثل Visa VN و Mastercard MA.N و PayPal PYPL.O ، مما يساعد على حماية السيادة النقدية للتكتل في اقتصاد رقمي متزايد.

كما حذر البنك المركزي الأوروبي من أن العملات المستقرة قد تشكل مخاطر على الاستقرار المالي والسياسة النقدية لأنها قد تسحب الودائع من البنوك ولا تحافظ دائماً على قيمة مستقرة.

من سيتحمل التكاليف؟

سيتمكن المستهلكون من استخدام اليورو الرقمي مجاناً، إما من خلال تطبيق مخصص أو عبر تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

سيكون لدى الأشخاص غير القادرين على استخدام الهواتف الذكية خيار استخدام بطاقة الدفع.

سيُطلب من تجار التجزئة عموماً قبول المدفوعات الرقمية باليورو نظراً لوضعها القانوني كعملة. وسيتم تحديد سقف للرسوم التي يمكن للبنوك ومقدمي خدمات الدفع فرضها على التجار بموجب القانون.

لكن البنوك تجادل بأنه ينبغي تعويضها عن تكلفة ترقية أنظمتها للتعامل مع مدفوعات اليورو الرقمية.

يعمل البنك المركزي الأوروبي مع متخصصي المدفوعات لبناء البنية التحتية ومعايير الدفع التي تدعم المشروع، وعلى عكس فيزا أو ماستركارد، يخطط لتوفير كليهما مجاناً للبنوك.

هل يمكنني الاحتفاظ بكل مدخراتي على شكل يورو رقمي؟

سيحدد التشريع حدًا أقصى لعدد اليورو الرقمي الذي يمكن للأفراد الاحتفاظ به، وهو إجراء وقائي مصمم لمنع عمليات السحب واسعة النطاق من الحسابات المصرفية.

تمت مناقشة وضع حد أقصى قدره 3000 يورو للشخص الواحد. سيتمكن المستخدمون من إعادة شحن أرصدتهم بعد إنفاق جزء من هذا المبلغ، إلا أن ذلك أثار مخاوف لدى البنوك بشأن تحول تدريجي للودائع بعيدًا عن النظام المصرفي التقليدي. ولمعالجة هذه المخاوف، لن تُدرّ أرصدة اليورو الرقمي فوائد.

ماذا عن الخصوصية؟

يقول البنك المركزي الأوروبي إنه لن يتمكن من الاطلاع على تفاصيل مدفوعات المستخدمين.

بالنسبة للمدفوعات التي تتم عبر التطبيقات المصرفية، ستتمكن البنوك التجارية من عرض بيانات المعاملات بنفس الطريقة التي تفعلها اليوم بالنسبة للمدفوعات الرقمية الأخرى.

سيحتوي اليورو الرقمي أيضاً على وضع غير متصل بالإنترنت، مما يسمح بإجراء المدفوعات دون الحاجة إلى اتصال بالإنترنت. في هذه الحالة، لن يتم تسجيل تفاصيل المعاملة، ولن يظهر سوى التغييرات الناتجة في أرصدة الحسابات.