تركيز - بنوك وول ستريت تُعزز مساعديها الرقميين في محاولة للفوز في سباق الإنتاجية
سيتي جروب إنك C | 0.00 | |
بنك أوف أمريكا BAC | 0.00 | |
مورجان ستانلي MS | 0.00 | |
جي بي مورغان تشيس وشركاه JPM | 0.00 | |
Bank of New York Mellon Corp BNY | 0.00 |
بقلم نوبور أناند وتاتيانا بوتزر
نيويورك، 13 يوليو (رويترز) - تعمل البنوك الكبرى على تكثيف كيفية دمج المساعدين الرقميين في عملياتها اليومية، وتحديد كيفية تفاعل هؤلاء المساعدين مع الزملاء والعملاء من البشر في سباقها لتحقيق التقدم.
تتنافس البنوك في تبني الذكاء الاصطناعي الوكيل - وهو ذكاء اصطناعي قادر على إنجاز المهام بأقل قدر من الإشراف البشري - في وظائف تتراوح من إدارة الثروات إلى فحص العملاء والتداول والخزينة، وذلك بهدف زيادة الإنتاجية. وتسعى البنوك بشكل متزايد إلى دمج وكلاء قادرين على اتخاذ إجراءات مستقلة نيابةً عن المستخدمين في عملياتها، وجعلهم يعملون جنبًا إلى جنب مع العنصر البشري.
قال بيتر تورينتي، رئيس قطاع الخدمات المصرفية في الولايات المتحدة لدى شركة KPMG: "نعمل مع البنوك تحديدًا فيما يتعلق بالوكلاء والموظفين البشريين... لمساعدة البنوك على دراسة جميع الأدوار من البداية إلى النهاية، ومن ثم تحديد الأدوار الهجينة، والأدوار التي تعتمد على الوكلاء، والأدوار التي تقتصر على الموظفين البشريين فقط". وأظهر استطلاع أجرته KPMG في يونيو أن 51% من البنوك كانت تجرّب استخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي.
تقوم البنوك الكبيرة بتضمين أو التخطيط لاستخدام الذكاء الاصطناعي الوكيل في العمل اليومي في العديد من الوظائف.
قال كورين مارانكا، رئيس قسم الذكاء الاصطناعي لإدارة الثروات في مورغان ستانلي، إن البنك سيبدأ باختبار مساعدين رقميين في وقت لاحق من هذا الصيف، والذين سيتفاعلون مع العملاء في أي وقت من اليوم. ويستخدم البنك بالفعل وكلاء لمساعدة المستشارين الماليين في أداء مختلف المهام.
قال مارانكا: "نعمل الآن على إعداد هؤلاء الوكلاء لبدء إرسال تذكيرات أو توصيات إلى المستشارين الماليين بشأن عملائهم". ويمكن لهؤلاء المساعدين تحليل الاستثمارات، واقتراح استراتيجيات، والمساعدة في بناء المحافظ الاستثمارية.
في بنك نيويورك، يُعامل الموظفون الرقميون كأعضاء في فريق واحد ، حيث يُكلفون بمهام محددة، ويمكنهم التواصل فيما بينهم. وقد مُنحوا معرفات تسجيل دخول وأسماء مستعارة للانضمام إلى الفريق والعمل جنباً إلى جنب مع زملائهم، كما صرح الرئيس التنفيذي روبن فينس في بودكاست لصحيفة وول ستريت جورنال في وقت سابق من هذا العام.
قال فينس في البودكاست، موضحاً دور مساعده الرقمي المسمى "بيت الدفع": "يمتلك الموظف الرقمي حساب تسجيل دخول، ويمكنه بالفعل العمل في الأنظمة، ولديه بالفعل مدير بشري مسؤول عن تدريبه، والتأكد من أنه يقوم بكل الأشياء الصحيحة، مثل مراجعة الأداء، إن صح التعبير، ومراقبة الجودة، ولديه مهام يومية".
لم تستجب شركة BNY لطلبات التعليق.
في بنك يو بي إس، لدى المستشارين الماليين وكلاء يرسلون آلاف التنبيهات يوميًا حول الحاجة إلى اتخاذ إجراء، على سبيل المثال إذا كان لدى العميل معاش سنوي مستحق ويحتاج إلى إعادة استثماره.
قال ريتشارد جيمس، رئيس قسم منتجات الذكاء الاصطناعي في بنك يو بي إس: "إنهم يجمعون جميع المعلومات الداخلية من الاجتماعات والحسابات ورسائل البريد الإلكتروني". وأضاف جيمس أنه بمجرد أن يتخذ المستشار المالي قرارًا بشأن معاملة مع العميل، يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي إتمام عمليات التداول وتحويل الأموال. ويشير البنك إلى أن الذكاء الاصطناعي يُمكّن المستشارين من تخصيص 70% من وقتهم للتحدث مع العملاء بدلًا من أداء المهام الروتينية.
تعاونت غولدمان ساكس في وقت سابق من هذا العام مع شركة أنثروبيك لتطوير وكلاء يقومون بمهام مثل التداول ومحاسبة المعاملات، والتحقق من العملاء وإلحاقهم بالعملاء الجدد، بينما ترى جي بي مورغان أن مجالات مثل إدارة الخزينة المؤسسية مهيأة للتحول بفضل الذكاء الاصطناعي القائم على الوكلاء . وفي الوقت نفسه، تستعد سيتي لإطلاق "عضو فريق" افتراضي لإدارة الثروات مدعوم بالذكاء الاصطناعي.
"تستخدم البنوك بشكل متزايد الذكاء الاصطناعي الوكيل وتكتشف المزيد من الطرق لاستخدامه لأنه يمتلك الكثير من الإمكانات"، هذا ما قالته بهافي ميهتا، الرئيسة العالمية للتحليلات المتقدمة في الخدمات المالية في شركة باين آند كومباني.
يتساءل مستثمرو البنوك عن العائد على الاستثمار في الإنفاق على التكنولوجيا مع استمرار تزايد الاستثمارات في الذكاء الاصطناعي.
وقال تورينتي: "يتساءل المستثمرون، أين ينبغي أن نبحث عن عائد الاستثمار في هذه النفقات التقنية، ولهذا السبب من المرجح أن تركز البنوك على مجالات معينة من الإنفاق على الذكاء الاصطناعي حيث تكون العوائد أكثر وضوحًا ويمكن توسيع نطاقها".
أسئلة حول المساءلة والرقابة
مع ذلك، يدفع التوسع المتزايد في استخدام الذكاء الاصطناعي القائم على الوكلاء الجهات التنظيمية والمسؤولين التنفيذيين في البنوك إلى التركيز على المخاطر المصاحبة لتبني هذه التقنية على نطاق أوسع. فعندما تستخدم المؤسسات هؤلاء الوكلاء الرقميين، فإنها تمنحهم صلاحية الوصول إلى الأنظمة الداخلية، ولكن مع وجود ضوابط صارمة.
قال مارانكا من مورغان ستانلي إنه ستكون هناك دائمًا رقابة بشرية ولن يتمتع الوكلاء بالاستقلالية في اتخاذ القرارات بشأن المحافظ الاستثمارية.
وقال ميهتا: "إنهم ما زالوا يستخدمونه في المقام الأول لأغراض داخلية، ويتوخون الحذر الشديد عندما يتعلق الأمر بالعميل، ويتأكدون من وجود عنصر بشري مشارك في أي وظائف حيوية".