بقلم هانا لانغ

4 ديسمبر (رويترز) - يطلق مسؤولون تنفيذيون سابقون في بنك سيجنتشر بنكًا جديدًا قائمًا على تقنية البلوك تشين يركز على تسهيل المدفوعات الفورية بالدولار الأمريكي على مدار الساعة، وذلك بعد مرور ما يقرب من ثلاث سنوات على انهيار البنك الذي يتخذ من نيويورك مقرًا له والمعروف بخدمة عملاء العملات المشفرة.

تأسس بنك N3XT على يد سكوت شاي، مؤسس ورئيس مجلس إدارة بنك سيجنتشر السابق. وسيتولى جيفري واليس، الذي كان يشغل سابقًا منصب مدير الأصول الرقمية واستراتيجية Web3 في سيجنتشر، منصب الرئيس التنفيذي لبنك N3XT. وتُعد رويترز أول من ينشر خبر هذا المشروع الجديد.

ستعمل N3XT على مستوى العالم بموجب ترخيص مصرفي خاص بولاية وايومنغ ولن تشارك في أي أنشطة إقراض.

كل دولار من ودائع N3XT سيكون مدعومًا نقدًا أو بسندات خزانة أمريكية قصيرة الأجل، وسينشر البنك احتياطياته يوميًا، وهو ما يميزه عن بنك Signature، وفقًا لما ذكره واليس. وستُحفظ احتياطياته لدى شركاء حفظ، امتنع عن ذكر أسمائهم. ولن يكون البنك القائم على تقنية البلوك تشين مؤمّنًا من قِبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع، كما أن البنوك ذات الأغراض الخاصة في وايومنغ غير مُلزمة بالحصول على تأمين من المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع.

وقال واليس: "نحن لا نقرض مقابل ميزانيتنا العمومية، لذلك يتمتع العملاء دائمًا بالثقة بأن رأس مالهم متاح لهم وليس معرضًا للخطر أبدًا، وهو دائمًا على استعداد لاستخدامه وفقًا لاحتياجاتهم الاقتصادية".

كان بنك سيجنتشر بنكًا تجاريًا بأصول تبلغ 110 مليارات دولار، وله عدة خطوط أعمال، بما في ذلك العقارات التجارية والخدمات المصرفية للأصول الرقمية. أغلقت الجهات التنظيمية بنك سيجنتشر في مارس 2023 ، بعد أيام من انهيار بنك وادي السيليكون، مما جعله ثالث أكبر إفلاس في تاريخ القطاع المصرفي الأمريكي. وقد انهار البنك نتيجة لتدفقات نقدية خارجة متزايدة ناجمة عن إقبال المودعين على سحب أموالهم.

قامت شركة Signature بتشغيل شبكة دفع تسمى Signet سمحت لعملائها التجاريين في مجال العملات المشفرة بإجراء المدفوعات على مدار 24 ساعة في اليوم، سبعة أيام في الأسبوع، وهو ما وصفه واليس بأنه تجربة "مؤثرة" في بناء N3XT.

وقال واليس: "تستفيد N3XT في حد ذاتها ليس فقط من الخبرة التكنولوجية التي نمتلكها والخبرة النموذجية التي نمتلكها، ولكن أيضًا من التفكير في إنشاء هيكل مصرفي جديد وفريد ومختلف تمامًا، حيث نجعل سيولة عملائنا أو رؤوس أموالهم متاحة لهم دائمًا".

وذكر تقرير لاحق صادر عن المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع أن فشل شركة سيجنتشر كان بسبب "سوء الإدارة" والسعي وراء "النمو السريع وغير المقيد" مع إيلاء القليل من الاهتمام لإدارة المخاطر.

قال واليس إن معايير إدارة المخاطر في شركة N3XT لا يمكن مقارنتها بمعايير شركة Signature.

وقال: "نحن لا نتخذ أي قرارات إقراض بناءً على الميزانية العمومية. نحن نحافظ على أصول عملائنا في صورة سائلة بالكامل."

تخطط N3XT لاستهداف عملاء الأصول الرقمية في البداية، والذين قال واليس إن العديد منهم قد بدأوا بالفعل عملية الانضمام.

(تقرير من هانا لانغ في نيويورك؛ تحرير ميشيل برايس وبول سيماو)

(( hannah.lang@thomsonreuters.com ))