عقدت شركة BayFirst Financial (المدرجة في بورصة ناسداك تحت الرمز: BAFN ) مؤتمرها الهاتفي الخاص بأرباح الربع الأول يوم الجمعة. فيما يلي النص الكامل للمكالمة.

توفر واجهات برمجة تطبيقات Benzinga إمكانية الوصول الفوري إلى نصوص مكالمات الأرباح والبيانات المالية. تفضل بزيارة https://www.benzinga.com/apis/ لمعرفة المزيد.

يمكنكم الوصول إلى المكالمة كاملةً عبر الرابط التالي: https://events.q4inc.com/attendee/113801458

ملخص

أعلنت شركة BayFirst Financial عن جمع رأس مال بقيمة 80 مليون دولار من خلال استثمار خاص في طرح أسهم عامة، والذي سيتم تحويله إلى أسهم عادية، رهناً بموافقة المساهمين والجهات التنظيمية.

أعلنت الشركة عن خسارة صافية قدرها 5.7 مليون دولار للربع الأول من عام 2026، مع انخفاضات كبيرة في القروض والودائع بسبب عمليات التخارج والبيع الاستراتيجية.

سينصب تركيز البنك في المستقبل على توسيع نطاق خدماته المصرفية المجتمعية في منطقة خليج تامبا، مع خطط للاستفادة من شبكة فروعه لتحقيق النمو والربحية.

النص الكامل

المشغل

صباح الخير سيداتي وسادتي، أهلاً بكم في مكالمة ومؤتمر BayFirst Financial للربع الأول من عام 2026. جميع الخطوط في وضع الاستماع فقط حاليًا. بعد العرض التقديمي، سنفتح باب الأسئلة والأجوبة. إذا احتجتم إلى أي مساعدة خلال هذه المكالمة، يُرجى الضغط على زر النجمة (★) للتحدث مع موظف خدمة العملاء. يتم تسجيل هذه المكالمة يوم الجمعة الموافق 1 مايو 2026. أود الآن أن أُسلّم إدارة المؤتمر إلى رئيس مجلس الإدارة، السيد أنتوني سارفانوس. تفضل.

أنتوني سارفانوس (رئيس مجلس الإدارة)

شكرًا لكِ يا جوانا. صباح الخير، وشكرًا لانضمامكِ إلينا اليوم. معي سكوت مكيم، المدير المالي، وروبن أوليفر، مدير العمليات، وأودّ أن أقدّم لكم آل روجرز بصفته الرئيس التنفيذي الجديد لبنك باي فيرست الوطني. نعلن عن أخبار سارة بشأن مستقبل باي فيرست. لقد جمعنا 80 مليون دولار من رأس المال من المستثمرين من خلال استثمار خاص في طرح أسهم عامة. أصدرت الشركة أسهمًا ممتازة قابلة للتحويل، والتي ستُحوّل، رهناً بموافقة المساهمين والجهات التنظيمية، إلى ما يقارب 22.9 مليون سهم من الأسهم العادية أو تُستبدل بها بسعر شراء فعلي قدره 3.50 دولار للسهم. نعلن عن طرح حقوق اكتتاب لمساهمينا الحاليين للمشاركة في زيادة رأس المال هذه، ونُحدد موعدًا لاجتماع خاص للمساهمين في 14 يوليو. تعكس هذه الزيادة الناجحة في رأس المال ثقة مستثمرينا في مؤسستنا وتوجهنا الاستراتيجي طويل الأجل. لقد كانت هذه عملية طويلة على مدار الفصول القليلة الماضية بعد خروج البنك من برنامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA7). يسرني للغاية انضمام آل إلى روبن سكوت وجميع أعضاء فريق باي فيرست لقيادة الشركة نحو الربحية والنمو كمؤسسة مالية رائدة في منطقة خليج تامبا. سنستمع إلى المزيد من آل خلال دقائق. اتخذ مجلس الإدارة قرارات إضافية، بما في ذلك تعيين كينيث ر. ليمان عضوًا في كلا المجلسين. وقد حصل تعيين آل في مجلس إدارة البنك وفي منصب الرئيس التنفيذي على جميع الموافقات التنظيمية اللازمة. ويخضع تعيين آل رئيسًا تنفيذيًا ورئيسًا للشركة القابضة، بالإضافة إلى عضويته في مجلس الإدارة، لموافقة الجهات التنظيمية. كما يخضع تعيين كينيث ر. ليمان في مجلس إدارة الشركة القابضة والبنك لموافقة الجهات التنظيمية. أخيرًا، قرر مجلس الإدارة استئناف توزيعات الأرباح على المساهمين المفضلين، وسيقوم رسميًا باسترداد أسهم الفئة (أ). الآن، سأترك المجال لسكوت لمناقشة تقرير الأرباح للربع الحالي وتأثير زيادة رأس المال.

سكوت مكيم (المدير المالي)

شكرًا لك يا أنتوني. صباح الخير جميعًا. يُرجى التذكير بأن مكالمة اليوم ستتضمن بيانات استشرافية ومقاييس مالية غير متوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا. يُرجى الرجوع إلى بياننا التحذيري بشأن البيانات الاستشرافية الوارد في الصفحة الثانية من عرض المستثمرين. نُعلن عن خسارة صافية قدرها 5.7 مليون دولار أمريكي في الربع الأول. ويُقارن هذا بالخسارة الصافية البالغة 2.8 مليون دولار أمريكي التي أعلنّا عنها في الربع الرابع من العام الماضي. انخفضت القروض المُحتفظ بها للاستثمار بمقدار 33.5 مليون دولار أمريكي، أي بنسبة 3%، خلال الربع الأول من عام 2026 لتصل إلى 930.4 مليون دولار أمريكي، وانخفضت بمقدار 154.4 مليون دولار أمريكي، أي بنسبة 14%، خلال العام الماضي. ويعكس معظم هذا الانخفاض السنوي بيع القروض، بالإضافة إلى خروجنا من برنامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA 7A) الذي أشرنا إليه في الأرباع السابقة. انخفضت الودائع بمقدار 98 مليون دولار أمريكي، أي بنسبة 8%، خلال الربع الأول من عام 2026، وانخفضت بمقدار 42.4 مليون دولار أمريكي، أي بنسبة 4%، خلال العام الماضي لتصل إلى 1.09 مليار دولار أمريكي. يعود انخفاض الودائع خلال الربع بشكل رئيسي إلى انخفاض الودائع الترويجية ذات الفائدة المرتفعة لدى العملاء غير المرتبطين بالبنك، بالإضافة إلى انخفاض ودائع الوسطاء. في 31 مارس 2026، كانت 83% من ودائع البنك مؤمنة لدى المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC)، وبلغت نسبة سيولة الميزانية العمومية للبنك 13.85% في التاريخ نفسه، ولم يكن لدى البنك أي قروض بالجملة. بلغ إجمالي حقوق المساهمين في نهاية الربع 81.9 مليون دولار، أي أقل بمقدار 5.7 مليون دولار عن نهاية عام 2025. ارتفع صافي الخسائر الشاملة الأخرى المتراكمة ارتفاعًا طفيفًا بمقدار 94,000 دولار خلال الربع، ليبلغ 2.1 مليون دولار. انخفضت القيمة الدفترية الملموسة هذا الربع إلى 15.74 دولارًا للسهم الواحد، مقارنةً بـ 17.22 دولارًا للسهم الواحد في نهاية الربع الرابع. بلغ هامش صافي الفائدة 3.42%، بانخفاض قدره 16 نقطة أساس عن الربع الرابع. بلغ صافي دخل الفوائد 9.4 مليون دولار أمريكي في الربع الأول، بانخفاض قدره 1.7 مليون دولار أمريكي مقارنةً بالربع الرابع، وانخفاض قدره 1.5 مليون دولار أمريكي مقارنةً بالربع نفسه من العام الماضي. ويعكس هذا الانخفاض بيع محفظة قروض أُعلن عنها وأُنجزت في ديسمبر 2025 بقيمة تقارب 97 مليون دولار أمريكي. والجدير بالذكر أن تكلفة تمويل البنك كانت أقل بمقدار 27 نقطة أساسية عن الربع الرابع، مما يعكس الجهود المبذولة للتخلص من أرصدة الودائع ذات الأسعار الترويجية وأرصدة ودائع الوسطاء. وبلغ الدخل غير المتعلق بالفوائد 884 ألف دولار أمريكي في الربع الأول من عام 2026، وهو ما يمثل تحسنًا قدره مليون دولار أمريكي مقارنةً بالربع الرابع من عام 2025، وانخفاضًا قدره 7.9 مليون دولار أمريكي عن الربع نفسه من العام الماضي. ويعود الانخفاض السنوي بشكل أساسي إلى انخفاض الأرباح الناتجة عن بيع قروض SBA 7A المضمونة حكوميًا. يُرجى التذكير بأنه مع التخلص من قروض SBA 7A، لن تؤثر الإيرادات الناتجة عن بيع القروض المضمونة حكوميًا على دخلنا غير المتعلق بالفوائد كما كان الحال في الفترات السابقة. بلغت المصاريف غير المتعلقة بالفائدة 14.9 مليون دولار، بزيادة قدرها 3 ملايين دولار مقارنةً بالربع الرابع. ويمثل الجزء الأكبر من هذه الزيادة، البالغ 2.3 مليون دولار، تكاليف خدمة ربع كامل لمحفظة قروض SBA 7AA القديمة للبنك. ولا يزال البنك يحصل على حصة من خدمة الأرصدة المضمونة التي تم بيعها في فترات سابقة، كما أنه يمتلك حقوق الخدمة المتعلقة بهذه القروض. وقد خصصت هذه الإيرادات 770 ألف دولار لاستهلاك حقوق الخدمة، وتم تسجيلها كإيرادات غير متعلقة بالفائدة. وارتفعت تكاليف التعويضات بمقدار 700 ألف دولار، مما يعكس انخفاض تكاليف الموظفين المؤجلة وارتفاع مصاريف العمولات والمكافآت. وبلغ مخصص خسائر الائتمان 3.1 مليون دولار في الربع الأول مقارنةً بمليوني دولار في الربع الرابع و4.4 مليون دولار في الربع الأول من عام 2025. وبلغ صافي الشطب 4.4 مليون دولار، بانخفاض قدره 0.2 مليون دولار عن الربع الرابع الذي بلغ 4.6 مليون دولار. شكّلت قروض برنامج إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) غير المضمونة من الفئة 7 مبلغ 3.4 مليون دولار من إجمالي الشطب الصافي البالغ 4.4 مليون دولار خلال الربع الأخير. وبالمقارنة، شكّلت قروض برنامج إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) غير المضمونة من الفئة 7A مبلغ 4.4 مليون دولار من إجمالي الشطب الصافي البالغ 4.6 مليون دولار الذي أعلنّا عنه في الربع الرابع. بلغ رصيد قروض SBA 7A غير المضمونة لدى البنك 159.3 مليون دولار أمريكي في 31 مارس 2026، بانخفاض قدره 12.3 مليون دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2025. وبلغ إجمالي صافي الشطب السنوي كنسبة مئوية من متوسط القروض المحتفظ بها للاستثمار بالتكلفة المستهلكة 1.98% للربع الأول، بزيادة طفيفة عن 1.94% في الربع الرابع من عام 2025. وبلغت نسبة مخصص خسائر الائتمان على الأصول المحتفظ بها للاستثمار بالتكلفة المستهلكة 2.35% في 31 مارس 2026، مقارنةً بـ 2.42% في 31 ديسمبر 2025 و1.61% في 31 مارس 2025. وبلغت نسبة مخصص خسائر الائتمان إلى إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار بالتكلفة المستهلكة، باستثناء أرصدة القروض المضمونة حكوميًا، 2.53% في 31 مارس 2026، بانخفاض طفيف جدًا عن مارس حيث بلغت 2.58%. بلغت نسبة مخصصات خسائر الائتمان 1.84% في 31 ديسمبر 2025، و1.84% في 31 مارس 2025. ويعود ارتفاع هذه النسبة مقارنةً بالعام السابق إلى زيادة القروض المتعثرة واستمرار الاستقرار الاقتصادي الذي أثر على هذه المحفظة. ستساهم إضافة 80 مليون دولار من رأس المال الإضافي في نمو وتوسع البنك المحلي، مع التركيز على تنمية العلاقات من خلال الإقراض في جميع فروعه. لا يخطط البنك لإطلاق برامج إقراض خارج أسواق خليج تامبا وساراسوتا. كما يوفر هذا التمويل دعمًا أساسيًا للبنك في إدارة محفظة قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) غير المضمونة من الفئة 7A.8، والتي لا تزال تمثل الجزء الأكبر من صافي الشطب ومخصصات خسائر الائتمان. بلغت نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول للبنك 6.5% في نهاية مارس، مقارنةً بـ 6.52% في نهاية عام 2025 و8.56% في نهاية مارس من العام الماضي. بلغت نسبة رأس المال الإجمالي إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 9.84% في 31 مارس 2026. ويُقارن هذا الرقم بنسبة 10.18% في 31 ديسمبر 2025، و11.73% في 31 مارس 2025 على أساس افتراضي مع الأخذ في الاعتبار مساهمة رأسمالية بقيمة 42 مليون دولار من الشركة القابضة للبنك. وتحسّنت نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول إلى 10.02% في 31 مارس. كما تحسّنت نسبة رأس المال الإجمالي إلى الأصول المرجحة بالمخاطر إلى 14.40% في 30 أبريل 2026. والآن، سأترك المجال لروبن لإبداء المزيد من التعليقات حول الائتمان والعمليات.

روبن أوليفر (الرئيس التنفيذي للعمليات)

شكرًا لك يا سكوت. بينما نتطلع إلى النمو المستقبلي للبنك ونسعى جاهدين للعودة إلى الربحية، سنعمل في الوقت نفسه على إدارة مخاطر الائتمان والأصول المتعثرة بشكل دقيق للحد من الخسائر المستقبلية. سيُمكّننا رأس المال الإضافي من اتخاذ قرارات مختلفة بشأن حل مشكلة الأصول المتعثرة. مع ذلك، فقد اتخذنا بالفعل خطوات استباقية لحل مشكلة القروض المتعثرة والمصنفة في أسرع وقت ممكن، ونعمل باستمرار مع فريق "باي فيرست" ومزود خدمة الإقراض الذي يُدير محفظة قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA 7A) لتحسين عمليات التحصيل، وجمع البيانات المالية المُحدثة من المقترضين بأسرع وقت ممكن، وتقييم القروض لترقيتها أو إعادتها إلى وضعها الأصلي عند الاقتضاء. في نهاية الربع الأول، بلغ إجمالي القروض المتعثرة، باستثناء أرصدة الضمانات الحكومية، 15.9 مليون قرض، بانخفاض عن 16.3 مليون قرض في نهاية الربع الرابع. ارتفعت نسبة القروض المتعثرة، باستثناء أرصدة الضمانات الحكومية، مقارنةً بإجمالي القروض التي تحتفظ بها استثمارات الشركة، ارتفاعًا طفيفًا بمقدار نقطة أساس واحدة لتصل إلى 1.81% عن الربع الرابع، وبزيادة قدرها 34 نقطة أساس عن الربع نفسه من العام الماضي. تجدر الإشارة إلى أنه من بين 15.9 مليون قرض متعثر، كان 3.8 مليون منها أرصدة جارية ويتم سدادها وفقًا للاتفاق. بالإضافة إلى ذلك، ظلت القروض المصنفة دون تغيير يُذكر عن الربع الماضي، وحتى نهاية الربع، كانت 68% من القروض المصنفة للبنك قروضًا جارية وجيدة السداد، حيث نعمل مع المقترضين على إيجاد حلول لها. وبينما نُقرّ بأن القروض المتعثرة والديون المعدومة لا تزال مرتفعة، نود أن نؤكد لكم أننا نتخذ إجراءات استباقية لتجاوز الخسائر في أسرع وقت ممكن حتى نتمكن من التركيز على مستقبلنا المشرق. إن تركيزنا خلال العامين الماضيين على تنمية ودائع الشركات وخدمات الخزينة، مع الحفاظ على مجموعتنا المميزة من المنتجات الاستهلاكية، من شأنه أن يُهيئنا للتكيف بسرعة لخدمة قاعدة عملاء متنامية وزيادة الأرباح. ونعتقد أن مجموعتنا الحالية من المنتجات، إلى جانب تقنياتنا وانتشار فروعنا، تُؤهلنا جيدًا لدعم هذا النمو المستقبلي اللازم لازدهار "باي فيرست" وعودتها إلى الربحية في سوق خليج تامبا الرائع. الآن، سأترك المجال لآل لتقديم بعض التعليقات الختامية.

آل روجرز (الرئيس التنفيذي ورئيس مجلس الإدارة)

شكرًا لكم روبن، وأنتوني، وسكوت. أنا متحمس لبدء فصل جديد في مسيرتي مع مجلس الإدارة وقيادة البنك. على الرغم من التقدم الذي أحرزناه في تركيزنا على الخدمات المصرفية المجتمعية، إلا أن أمامنا الكثير من العمل. لقد عملت في سوق خليج تامبا طوال معظم مسيرتي المهنية، وشبكتنا الرائعة من الفروع وفريقنا المتفاني يشكلون الأساس المثالي لبنك باي فيرست ليصبح الخيار المصرفي الأمثل في منطقتنا. أتطلع إلى التعرف على فريقنا الموهوب. لقد حظيت بفرصة قيادة العديد من البنوك المجتمعية، حيث ساهم كل منها في خدمة وتنمية الشركات المحلية وعملاء التجزئة. يُظهر بنك باي فيرست نفس التفاني تجاه هذا المجتمع، وأتطلع إلى العمل بجد مع الفريق لتحقيق إنجازات عظيمة هنا في منطقتنا. هذا يعني استثمار الأموال في مجتمعنا لخلق فرص جديدة، وتمويل الاستثمارات، وتوسيع نطاق الأعمال التي توفر فرص عمل. سأعمل مع قادة السوق لتوسيع نطاق خدماتنا في جميع أنحاء منطقة خليج تامبا. تتمتع شبكة فروعنا بموقع استراتيجي يؤهلها للنمو، وسنعمل على تعزيز هذه الشبكة بشكل أكبر من السابق. نعتزم توسيع نطاق تواجدنا، لا سيما في منطقة تامبا الكبرى، لتوفير تغطية أوسع تتجاوز الفرعين الحاليين. لقد أمضيت الأشهر القليلة الماضية أعمل كمستشار لدى BayFirst، وخلال هذه الفترة، دعمتُ عملية زيادة رأس المال لضمان أن يأتي معظم الاستثمار من مستثمرين محليين أعرفهم وأتعامل معهم منذ سنوات. أؤمن بأن المستثمرين المحليين هم أفضل شركاء للبنوك المجتمعية. وهذا بدوره يعزز شبكة شركاء البنك، وسيؤدي إلى فرص نمو في الودائع والقروض. أخيرًا، أعرف بالفعل العديد من مستثمرينا، وأتطلع إلى لقاء البقية منكم مع استمرارنا في طرح حقوق الاكتتاب الذي ذكره أنتوني. روبن وسكوت وأنا نتطلع إلى التحدث مع كل مستثمر من مستثمرينا الحاليين في حال وجود أي استفسارات إضافية لديهم. سيدتي الموظفة، سأعيد المكالمة إليكِ الآن لتلقي بعض الأسئلة.

المشغل

شكرًا لكم، سيداتي وسادتي. سأبدأ جلسة الأسئلة والأجوبة. إذا كان لديكم سؤال، يُرجى الضغط على النجمة ثم الرقم واحد. ستسمعون على هواتفكم ذات الأزرار رسالةً تُفيد برفع أيديكم. لتأكيد عملية التصويت، يُرجى الضغط على النجمة ثم الرقم اثنين. وإذا كنتم تستخدمون مكبر الصوت، يُرجى رفع سماعة الهاتف قبل الضغط على أي زر. السؤال الأول من روس هابرمان من شركة RLH للاستثمارات. تفضلوا.

روس هابرمان

صباح الخير يا آل. أهلاً وسهلاً بك. كما ذكرت، ستكون أمامك مهام جسيمة. هل يمكنك تحديد أولويات مبادراتك الثلاث الأولى، ثم التطرق تحديداً إلى الجزء غير المضمون البالغ 160 مليون دولار، وكيف تنظر إليه، وما هي أفكارك الأولية حول نوع التمويل الذي ستحتاجه لهذا المبلغ؟ شكراً لك.

آل روجرز (الرئيس التنفيذي ورئيس مجلس الإدارة)

شكرًا لك. تساعد الأهداف حقًا في فهم محفظة الأصول. وكما ذكر روبن، علينا العمل بجدٍّ للخروج من هذه الأزمة. لذا، هذا هو هدفنا الأول. أما العودة إلى الربحية فهي الهدف الثاني. وبالطبع، فإن توسيع وتعميق وتنمية العلاقات مع العملاء المحليين هو هدفنا الأسمى في سعينا لتحقيق الاستقرار والنمو للبنك. يصعب عليّ تحديد ما نحتاجه لتعزيز محفظة القروض الحالية في هذه المرحلة، نظرًا لوصولي حديثًا، ولكن يمكنني إحالة الأمر إلى أحد شركائي هنا إذا رغب في التوسع في هذا الموضوع.

سكوت مكيم (المدير المالي)

أجل، روس، هذا سكوت. سأتحدث قليلاً عن الموضوع. أعتقد أننا ناقشنا سابقاً حجم مخصصات مراجعة الاحتياطيات للمكونات غير المضمونة في المحفظة. وما يمكنني مشاركته معكم هو أن مكوني "بول" و"فلاش كاب" في تلك المحفظة، واللذان يمثلان حوالي 100 مليون من أصل 159 مليون، مُخصص لهما احتياطي يقارب 13%. وهذا يشكل الجزء الأكبر من مخصصات خسائر الائتمان حالياً، أي ما يقارب 12 مليون من أصل 20 مليون. أما المكونات الأخرى، وهي العقارات الأساسية والدخل القومي الأساسي، فمخصص لها احتياطي يقارب 4%. ولا تُظهر هذه المجموعات من القروض نفس معدلات التخلف عن السداد المرتفعة التي تُظهرها محفظة "بول" و"فلاش كاب". أعتقد أننا نُراجع هذا الأمر باستمرار، ونُقيّم المخصصات وفقاً لمعايير المحاسبة المقبولة عموماً (GAAP) ونموذج CECL. لدينا مخصصات كافية لتلك المحفظة. لا يعني هذا أننا لن نعيد النظر في الأمر وندرس التغييرات المحتملة الأخرى اللازمة لمراعاة حالات التخلف عن السداد الإضافية. نعتقد أن هناك مكونًا أساسيًا في هذه المحفظة يحقق أداءً جيدًا، وقد حقق أداءً جيدًا، لكن حالات التخلف عن السداد طغت عليه بشكل كبير. تستمر المحفظة في التراجع لتصل خسائرها إلى حوالي 12 مليون دولار في الربع الأول وحده، وستستمر على هذا المنوال. جزء من هذه الخسائر مُشطوب، وأنا أقر بذلك، لكن في الوقت نفسه، تستمر المحفظة في السداد. أعتقد أنه مع تطلعنا إلى المستقبل، سيكون السؤال هو: متى ستبدأ حالات التخلف عن السداد في التراجع؟ ليس لدي إجابة واضحة لكم في الوقت الحالي، لكن هذا بالتأكيد أمرٌ تُوليه الإدارة اهتمامًا كبيرًا. سنقضي وقتًا مع آل، وبالتأكيد سننظر في الأمر من منظور تسوية الأصول. لقد تحدثنا عن هذا الأمر قليلًا في الماضي أيضًا. نريد أن نتجاوز هذه المرحلة، لكننا سنفعل ذلك بحكمة. وبهذه الطريقة يمكننا الاستمرار في التركيز على البنك المجتمعي.

روس هابرمان

لديّ سؤال أخير، إن سمحت. بخصوص المئة مليون التي ذكرتها والتي حجزتها، أعتقد أنك قلتَ إن نسبة الفائدة عليها 13%. هل هناك أي ضمانات عليها، أم أنها -معذرةً على التعميم- تُعتبر بمثابة قرض بطاقة ائتمان؟ شكرًا لك. هذا سؤالي الأخير.

سكوت مكيم (المدير المالي)

أجل يا روس، هذا تشبيه جيد بالفعل. أعتقد أننا تحدثنا عن هذا من قبل. في الواقع، يُشبه أداء مكونات "بول" و"فلاش كاب" بطاقة ائتمان الشركات الصغيرة. بعض القروض مضمونة، لكن في الغالب، طبيعة المحفظة أنها غير مضمونة. وأعتقد أنه من الآمن افتراض أن أداءها سيكون أقرب إلى أداء بطاقة الائتمان. مع ارتفاع أسعار الفائدة، شهد العديد من المقترضين ارتفاعًا في أسعارهم بأكثر من 500 نقطة أساس. هذا، بالإضافة إلى التضخم ومشاكل سلاسل التوريد وغيرها من الأمور التي يتكبدها أصحاب ومديرو الشركات الصغيرة، هو ما يدفع حالات التخلف عن السداد. وهذا ما نركز عليه. الصعوبة تكمن في أن هذه المحفظة فريدة من نوعها، ومن الصعب إيجاد مثيل لها، بصراحة. لم نجد أي شيء مشابه يمكننا استخدامه كأساس أو دراسة جدوى لدعم نموذجنا القائم عليه. لذا، كما تعلمون، فإن المستقبل ليس واضحًا كما نتمنى. لكننا، كما تعلمون، على أتم الاستعداد لما سيأتي لاحقًا.

روس هابرمان

شكراً جزيلاً. أتمنى لك التوفيق.

المشغل

شكرًا لكم. سيداتي وسادتي، للتذكير، إذا كانت لديكم أي أسئلة أخرى، يُرجى الضغط على زر "نجمة واحدة" الآن. سؤالنا التالي من دواين روبرتس من شركة شاريس للصناعات. تفضلوا.

دواين روبرتس

صباح الخير جميعاً. معذرةً، ربما فاتني هذا، ولكن هل يمكنك إخباري بوضعك النقدي الآن؟

سكوت مكيم (المدير المالي)

بالتأكيد. بلغت نسبة السيولة لدى البنك حوالي 13.6% في نهاية الربع الأول، أي ما يعادل مليار دولار. يمكنك حسابها بنفسك، فهي تقارب 130 مليون دولار.

دواين روبرتس

شكراً. معذرةً، هل يشمل ذلك عملية زيادة رأس المال التي تمت مؤخراً أم لا؟

سكوت مكيم (المدير المالي)

هذا حصري. كان هذا من أصل 331. اكتمل جمع رأس المال هذا الأسبوع، لذا يمكنك إضافة تلك الأموال إليه إذا كنت تريد رقمًا أكثر دقة.

دواين روبرتس

حسناً، شكراً لك.

المشغل

شكراً لكم. السؤال التالي من سام هاسكل من شركة كلاريون. تفضل.

سام هاسكل

مرحباً. شكراً لكم جميعاً. سكوت، أردت فقط التأكد من أنني فهمت كلامك بشكل صحيح. هل قلتَ إن نسبة الاحتياطي البالغة 13% على قروض التمويل السريع بقيمة 100 مليون دولار، تُعتبر احتياطياً كافياً؟ شكراً لك.

سكوت مكيم (المدير المالي)

أجل يا سام، سأوضح الأمر في هذا السياق. كما تعلم، من وجهة نظر الامتثال لمعيار CECL، يبدو أنه كافٍ. لقد أمضيت معظم مسيرتي المهنية في نمذجة الخسائر التاريخية، وكما تعلم، لا نعمل وفقًا لتلك القواعد اليوم. ولكن وفقًا لمعيار CECL، فهو كافٍ.

المشغل

شكرًا لكم. بهذا نختتم جلسة الأسئلة والأجوبة. سيداتي وسادتي، بهذا نختتم مكالمتكم الجماعية لهذا اليوم. نشكركم على مشاركتكم، ونرجو منكم إنهاء المكالمة.

تنويه: هذا النص مُقدّم لأغراض إعلامية فقط. مع حرصنا على الدقة، قد توجد أخطاء أو سهو في هذا النسخ الآلي. للاطلاع على البيانات الرسمية للشركة ومعلوماتها المالية، يُرجى الرجوع إلى ملفات الشركة لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية وبياناتها الصحفية الرسمية. تعكس تصريحات المشاركين في الشركة والمحللين وجهات نظرهم في تاريخ هذه المكالمة، وهي قابلة للتغيير دون إشعار مسبق.