عقدت شركة أوشن فيرست فاينانشال (ناسداك: OCFC ) مؤتمرها الهاتفي الخاص بأرباح الربع الأول يوم الجمعة. فيما يلي النص الكامل للمكالمة.

هذا النص مقدم لكم من Benzinga APIs. للوصول الفوري إلى كتالوجنا الكامل، يرجى زيارة https://www.benzinga.com/apis/ للاستشارة.

يمكنكم الاطلاع على تفاصيل مكالمة الأرباح كاملةً على الرابط التالي: https://events.q4inc.com/attendee/488948475

ملخص

أعلنت شركة OceanFirst Financial Corp عن نتائج قوية للربع الأول من عام 2026 حيث بلغ ربح السهم الواحد وفقًا لمبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا 0.36 دولارًا أمريكيًا وربح السهم الواحد الأساسي 0.43 دولارًا أمريكيًا، مما يعكس النمو مقارنة بالعام السابق.

ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 1٪ عن الربع السابق و 11٪ على أساس سنوي، مدفوعًا بزيادة قدرها 268 مليون دولار في متوسط صافي القروض وتوسع هامش صافي الفائدة إلى 2.93٪.

ارتفع إجمالي القروض بمقدار 92 مليون دولار مع 429 مليون دولار في عمليات الإقراض، بينما ظلت جودة الأصول قوية مع انخفاض مستويات القروض المنتقدة والمصنفة.

تم تخفيض المصاريف التشغيلية الأساسية إلى 69 مليون دولار، ويرجع ذلك جزئياً إلى الاستعانة بمصادر خارجية استراتيجية لمنصة الإقراض السكني.

تقوم الشركة بإعادة هيكلة بنيتها التحتية لتكنولوجيا المعلومات للاستفادة من الذكاء الاصطناعي، بهدف تحسين الكفاءة التشغيلية وقابلية التوسع.

ظلت مستويات رأس المال قوية مع نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول البالغة 10.7٪، وتم الإعلان عن توزيع أرباح نقدية ربع سنوية قدرها 0.20 دولار للسهم الواحد.

عملية الاندماج مع شركة فلاشينغ المالية تسير على قدم وساق، حيث تم الحصول على معظم الموافقات التنظيمية، ومن المتوقع إتمامها في الربع الثاني من عام 2026.

تواصل الشركة التركيز على النمو العضوي وقامت بتعيين مصرفيين إضافيين من CNI، وتتوقع المزيد من التعيينات في الفصول القادمة.

وتشمل التوجيهات لعام 2026 نمواً في القروض والودائع يتراوح بين متوسط إلى مرتفع من خانة الآحاد، مع توقع أن يتجاوز هامش صافي الفائدة 3٪ في النصف الأخير من العام.

النص الكامل

المشغل

صباح الخير، اسمي جون وسأكون مسؤول الاتصال بكم اليوم. أود أن أرحب بكم جميعًا في مكالمة أرباح شركة أوشن فيرست فاينانشال كورب للربع الأول من عام ٢٠٢٦. تم كتم صوت جميع الخطوط لتجنب أي ضوضاء في الخلفية. بعد كلمة المتحدث، ستُفتح جلسة أسئلة وأجوبة. إذا رغبتم في طرح سؤال خلال هذه الجلسة، اضغطوا على زر النجمة متبوعًا بالرقم واحد على لوحة مفاتيح الهاتف، وإذا رغبتم في حذف سؤالكم، اضغطوا على زر النجمة متبوعًا بالرقم واحد مرة أخرى. سأترك الآن المجال لألفريد جون. تفضل.

ألفريد جون (أخصائي تطوير الشركات وعلاقات المستثمرين)

شكرًا جون. صباح الخير، وأهلًا بكم في مكالمة أرباح شركة أوشن فيرست للربع الأول من عام 2026. معكم ألفريد جون، نائب الرئيس الأول لتطوير الشركات وعلاقات المستثمرين. قبل بدء المكالمة، نود تذكير الجميع بأن بيان أرباحنا الفصلية والملحق ذي الصلة متاحان على موقع الشركة الإلكتروني oceanfirst.com. قد تتضمن ملاحظاتنا اليوم بيانات تطلعية، وقد تشير إلى مقاييس مالية غير متوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا. يُرجى من جميع المشاركين مراجعة ملفاتنا لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية للاطلاع على مناقشة كاملة للبيانات التطلعية وعوامل المخاطر المرتبطة بها. شكرًا لكم، وسأترك المجال الآن لكريستوفر ماهر، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي.

كريستوفر ماهر (رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)

شكرًا لك يا ألفريد. صباح الخير، وشكرًا لجميع من انضم إلينا في مكالمة مؤتمر أرباح الربع الأول من عام 2026 هذا الصباح. ينضم إليّ رئيسنا جوزيف وابيل ومديرنا المالي بات باريت. نُقدّر اهتمامكم بأدائنا وهذه الفرصة لمناقشة نتائجنا معكم هذا الصباح. سنقدم ملاحظات موجزة حول الأداء المالي والتشغيلي للربع، بالإضافة إلى بعض المعلومات حول توقعات أعمالنا. قد نشير إلى الشرائح المرفقة ببيان الأرباح خلال المكالمة بعد انتهاء مناقشتنا. نتطلع إلى تلقي أسئلتكم. لقد حققنا نتائج قوية للربع الأول، حيث بلغ ربح السهم 0.36 دولار أمريكي وفقًا لمبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا (GAAP) بعد التخفيف الكامل، و0.43 دولار أمريكي وفقًا للأساس الأساسي. ارتفع ربح السهم وفقًا لمبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا (GAAP) بمقدار سنت واحد، وارتفع ربح السهم الأساسي بمقدار 0.08 دولار أمريكي، أي بنسبة 23%، مقارنةً بالربع نفسه من العام الماضي. فيما يتعلق بمؤشرات الأداء، حققنا نموًا في صافي دخل الفوائد للربع الخامس على التوالي، بزيادة قدرها مليون دولار أمريكي أو 1% مقارنةً بالربع السابق، وبزيادة قدرها 10 ملايين دولار أمريكي أو 11% مقارنةً بالربع نفسه من العام الماضي. ويعود هذا الأداء إلى زيادة متوسط صافي القروض بمقدار 268 مليون دولار أمريكي، وتوسع هامش صافي الفائدة إلى 2.93%، مدعومًا بانخفاض تكاليف التمويل ونمو الأصول المدرة للدخل. وارتفع إجمالي القروض خلال الربع بمقدار 92 مليون دولار أمريكي، ما يمثل معدل نمو سنوي قدره 3%، مدفوعًا بقروض جديدة بقيمة 429 مليون دولار أمريكي. وسيضيف جو المزيد حول استراتيجية النمو لدينا خلال دقائق، ولكننا متفائلون باستمرار زخم النمو العضوي الذي بدأ في النصف الثاني من العام الماضي. وظلت جودة الأصول استثنائية، حيث بلغت نسبة القروض المصنفة كقروض تحت المراقبة أو دون المستوى 1.5% من إجمالي القروض، وهي نسبة أقل من متوسطنا على مدى 10 سنوات البالغ 1.8%، وتقع ضمن أعلى 10% من مجموع نظرائنا. وكان الدافع الرئيسي للمخصصات الفصلية هو نمو القروض وزيادة القروض المصنفة كقروض متعثرة، والتي قابلها جزئيًا انخفاض الالتزامات غير الممولة. بلغت المصاريف التشغيلية وفقًا للمبادئ المحاسبية المقبولة عمومًا (GAAP) للربع الحالي 73 مليون دولار، بما في ذلك 4 ملايين دولار من المصاريف المتعلقة بالاندماج على أساس أساسي. وانخفضت المصاريف التشغيلية إلى 69 مليون دولار، أي بانخفاض قدره 2.1 مليون دولار أو 3% عن الربع السابق، ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى تأثير مبادرتنا الاستراتيجية للاستعانة بمصادر خارجية لمنصة الإقراض السكني، بالإضافة إلى الإدارة المنضبطة للمصروفات في جميع أنحاء الشركة. وبالنظر إلى المستقبل، عملنا بجد على إعادة هيكلة بنيتنا التحتية الأساسية لتكنولوجيا المعلومات، ووضعنا البنك في موقع يمكّنه من الاستفادة من تطبيق الذكاء الاصطناعي في جميع الأقسام. وقد استثمرنا في الذكاء الاصطناعي من خلال علاقاتنا الحالية مع الموردين، وبدأنا نلمس فوائد الكفاءة في عمليات البنك التقليدية، مع سعينا في الوقت نفسه إلى تعزيز قدراتنا. ونرى فرصًا كبيرة متاحة حتى الآن، وستُمكّننا هذه الجهود من تحسين الرافعة التشغيلية، وبناء قابلية توسع أكبر مع نمو البنك. وسيقدم بات تعليقًا إضافيًا حول توقعاتنا المالية بعد قليل. ولا تزال مستويات رأس المال قوية، حيث تبلغ نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول 10.7%، وارتفعت القيمة الدفترية الملموسة للسهم إلى 19.86 دولارًا خلال الربع. قمنا أيضًا بإعادة شراء عدد محدود من الأسهم المتعلقة فقط باستحقاق مكافآت أسهم الموظفين. ولم نقم بإعادة شراء أي أسهم بموجب التفويض الذي وافق عليه مجلس الإدارة. وكما أُعلن سابقًا، تم الإعلان عن توزيع أرباح نقدية ربع سنوية قدرها 0.20 دولار أمريكي للسهم العادي، مسجلةً بذلك توزيع الأرباح النقدية الربع سنوية رقم 117 على التوالي للشركة. وأخيرًا، في 29 ديسمبر 2025، أعلنا عن اتفاقية اندماجنا مع شركة فلاشينغ فاينانشال كوربوريشن واتفاقية استثمار مع شركة واربورغ بينكوس. وحتى الآن، حصلت الشركتان على موافقة المساهمين. بالإضافة إلى ذلك، حصلنا على الموافقات التنظيمية من إدارة الخدمات المالية لولاية نيويورك ومن مكتب مراقب العملة. ولا تزال موافقة مجلس الاحتياطي الفيدرالي هي الشرط التنظيمي الأخير المتبقي لإتمام عملية الاندماج. ونواصل العمل على إتمام الصفقة المتوقعة في الربع الثاني من عام 2026، والتكامل الكامل للأنظمة وإعادة تسمية العلامة التجارية في الربع الثالث من عام 2026. ومن المهم الإشارة إلى أننا اتخذنا الترتيبات اللازمة لتسهيل معاملات الفروع لجميع العملاء في جميع الفروع، وذلك اعتبارًا من أول يوم عمل لنا. لقد شرعنا في هذا العمل إيمانًا منا بأن فروع فلاشينغ الإضافية ستوفر ميزة تنافسية فورية وملموسة. نعتزم تقديم تحديث مالي مفصل حول عملية اندماج فلاشينغ بالتزامن مع إعلان أرباح الربع الثاني، والذي سيتضمن مناقشة الميزانية العمومية التقديرية وتوقعات أخرى من نموذج الاندماج الذي اعتمدناه في العام الماضي. في غضون ذلك، نواصل تركيزنا على تنفيذ استراتيجية النمو العضوي التي تتجلى بوضوح في نتائج هذا الربع. الآن، سأترك المجال لجوي ليقدم المزيد من التفاصيل حول هذه الأعمال.

جو وابيل (الرئيس)

شكرًا لك يا كريس. سأبدأ ببيان قروض الربع الحالي، والتي بلغت 429 مليونًا، محققةً نموًا ربع سنويًا في القروض قدره 92 مليونًا، وهو ما يتوافق مع توقعاتنا نظرًا للتقلبات الموسمية المعتادة في الربع الأول من العام، بالإضافة إلى بعض عمليات الإغلاق المُعجّلة للعملاء. في نهاية الربع الرابع، نما قطاع أعمالنا في مجال الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات بنسبة 19% على أساس سنوي مقارنةً بالربع السابق، مع ارتفاع حجم القروض المُغلقة في هذا القطاع والعقارات التجارية بنسبة 81% على أساس سنوي. وانعكاسًا للزخم المتواصل الناتج عن استقطابنا للمواهب في عامي 2024 و2025، أضفنا ثلاثة مصرفيين آخرين إلى قسم الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات في الربع الأول من عام 2026، مع خطط لإضافة المزيد في الأرباع القادمة. نما إجمالي الودائع بمقدار 192 مليونًا، أي بنسبة 2%، خلال الربع. وباستثناء ودائع الوسطاء، زادت الودائع بمقدار 314 مليونًا، مدفوعةً بنمو عضوي واسع النطاق في جميع خطوط أعمالنا الأساسية والودائع المؤسسية. كما نمت ودائع الخدمات المصرفية المميزة بمقدار 9 ملايين، أي بنسبة 3%، مقارنةً بالربع السابق. استقطب الفريق أكثر من 1500 حساب جديد عبر 400 علاقة منذ انطلاقه في مايو 2025، منها حوالي 20% حسابات غير ربحية. كما ساهم الفريق بمبلغ 21 مليون دولار في عمليات منح القروض خلال الربع، ليصل إجمالي القروض قيد التنفيذ في برنامج Premier إلى 40 مليون دولار. وقد كان تفاعل العملاء ونشاطهم في التواصل ملحوظًا، وسيُسهم افتتاح فرع فلاشينغ في تعزيز نمو البرنامج بشكل كبير. ولا نزال واثقين من تحقيق أهدافنا المتعلقة بإيداعات Premier لعام 2026، وقد أضفنا مؤخرًا فريقين جديدين لبرنامج Premier في مانهاتن ولونغ آيلاند، مع وجود المزيد من الفرق قيد الإنشاء. وأخيرًا، انخفض الدخل غير الربحي بمقدار 2.7 مليون دولار ليصل إلى 7 ملايين دولار خلال الربع، ويعود ذلك بشكل أساسي إلى انخفاض الأرباح من بيع القروض بمقدار 779 ألف دولار نتيجةً للاستعانة بمصادر خارجية لمنصة القروض السكنية في الربع الأخير من عام 2025. بالإضافة إلى ذلك، شهدنا بعض الانخفاض في دخل مقايضة القروض التجارية بسبب انخفاض حجم عمليات المقايضة خلال الربع، ومن المتوقع أن يتحسن هذا الوضع خلال العام مع ازدياد حجم عمليات منح القروض الموسمية. بشكل عام، كانت مستويات الدخل غير المتعلق بالفائدة متوافقة مع توقعاتنا ومع التوجيهات التي قدمناها في الربع السابق. والآن، سأترك المجال لـ PAT لمراجعة المجالات المتبقية، شكرًا لك يا جو.

بات باريت (المدير المالي)

كما أشار كريس، ارتفع صافي دخل الفوائد وتوسع هامش الربح بما يتماشى مع توقعاتنا السابقة. وبالمقارنة مع الربع المماثل من العام الماضي، نما صافي دخل الفوائد بمقدار 10 ملايين دولار أمريكي، أي بنسبة 11%، ويعزى ذلك إلى النمو الهائل في القروض خلال النصف الثاني من عام 2025. ونمت الأرباح الأساسية قبل الضرائب والمخصصات بنسبة 4%، أي ما يعادل 1.2 مليون دولار أمريكي، مقارنةً بالربع السابق، مدفوعةً بنمو الأصول المدرة للدخل خلال الربع والنصف الثاني من عام 2025. وانخفضت عوائد القروض انخفاضًا طفيفًا، مما يعكس انخفاض أسعار الفائدة واستمرار تغير مزيج المحفظة. وانخفض إجمالي تكاليف الودائع بمقدار 16 نقطة أساس، مدفوعًا بالتسعير المنضبط عبر قاعدة عملائنا، ويعكس الأثر الإيجابي لتخفيضات أسعار الفائدة التي أقرها الاحتياطي الفيدرالي في أواخر عام 2025. ونتوقع، في المستقبل، نموًا إيجابيًا في صافي دخل الفوائد بما يتماشى مع نمو قروضنا، وزيادة مستقرة إلى طفيفة في هامش الربح خلال الأرباع القادمة. وكما ذكر كريس، ظلت جودة الأصول قوية للغاية، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض ونسبة الأصول المتعثرة إلى إجمالي الأصول 0.31%. ارتفعت القروض المصنفة والمعرضة للانتقاد خلال الربع الأول، مدفوعةً بعلاقة تجارية كبيرة واحدة لا تزال قائمة ومؤمّنة بشكل جيد. ومع ذلك، لا تزال جودة الأصول عند أدنى مستوياتها التاريخية بالنسبة لهذه القروض. وأخيرًا، كانت صافي الشطب ضئيلة للغاية، حيث لم تتجاوز 3 نقاط أساسية من متوسط إجمالي القروض على أساس سنوي. أما بالنسبة للمصروفات، فقد انخفضت المصروفات الأساسية غير المتعلقة بالفائدة من 71 مليون دولار إلى 69 مليون دولار، نتيجةً لمبادرتنا في الاستعانة بمصادر خارجية لأعمالنا السكنية. وكانت البنود غير الأساسية في الربع الأول عبارة عن تكاليف متعلقة بعملية اندماج شركة "فلاشينغ" بشكل شبه كامل. ونتوقع أن يبقى معدل المصروفات التشغيلية الأساسية للربع الثاني في حدود 70 إلى 71 مليون دولار. ولا تزال مستويات رأس المال قوية، حيث تبلغ نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول (CET1) المقدرة 10.7%. وفيما يتعلق بالضرائب، نتوقع أن يبقى معدل الضريبة الفعلي، الذي بلغ 24% في الربع الأول، في حدود 23 إلى 25% في حال عدم حدوث أي تغييرات في السياسة الضريبية. وسيتغير هذا المعدل مع تأثير عملية الاستحواذ على شركة "فلاشينغ"، وسنوافيكم بالتحديثات فور إتمام الصفقة. لم يطرأ أي تغيير على توقعاتنا للعام بأكمله كما وردت في الربع السابق، مع العلم أننا استبعدنا التأثير الطفيف لخفض أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي. باختصار، نتوقع نموًا في القروض والودائع بنسبة تتراوح بين 5% و9% في النصف الثاني من العام. أما الإيرادات الأخرى فتتراوح بين 7 و9 ملايين دولار أمريكي لكل ربع سنة، بينما تبقى المصروفات ثابتة عند 70 إلى 71 مليون دولار أمريكي لكل ربع سنة. تجدر الإشارة إلى أن هذه توقعات مستقلة ولا تعكس تأثير عملية الاستحواذ. كما أضفنا توقعاتنا للربع الثاني لتسهيل الأمر عليكم. الآن، سنبدأ فقرة الأسئلة والأجوبة من المكالمة.

المشغل

شكرًا لكم، سيداتي وسادتي. سنبدأ الآن جلسة الأسئلة والأجوبة، وأودّ أن أذكّر الجميع بأنه لطرح سؤال، يُرجى الضغط على زر النجمة متبوعًا بالرقم واحد على لوحة مفاتيح الهاتف. وإذا رغبتم في سحب سؤالكم، فما عليكم سوى الضغط على زر النجمة متبوعًا بالرقم واحد مرة أخرى. إذا طُلب منكم طرح سؤالكم وكنتم تستمعون عبر مكبر الصوت في جهازكم، فيُرجى رفع سماعة الهاتف والتأكد من عدم كتم صوتها عند طرح السؤال. سؤالنا الأول من دانييل تامايو من ريموند جيمس. تفضلي.

دانييل تامايو (محللة أسهم في شركة ريموند جيمس)

شكرًا لكم. صباح الخير جميعًا. ربما نبدأ أولًا بجانب الودائع. ربع سنوي ممتاز من النمو لكم. شهدنا تحولًا إيجابيًا في مزيج العملاء. يبدو أن فريق "بريمير" يُحدث تأثيرًا ملحوظًا، ربما نحتاج إلى بعض التفاصيل، كما أشرتم في ملاحظاتكم المُعدّة، ولكن أين تحديدًا؟ ما مدى استدامة هذا النمو برأيكم؟ إذا كان هناك أي تأثير موسمي على أرقام الربع الأول، وإذا كنتم قادرين على الحفاظ على هذا التحول في مزيج العملاء، فأي تفاصيل إضافية حول جانب الودائع ستكون مفيدة جدًا.

جو وابيل (الرئيس)

دان، أعتقد أنك تلاحظ بعض التأثيرات الموسمية. ليس من غير المألوف بالنسبة لنا في مجالنا أن نشهد بعض التأثيرات الموسمية نظرًا لموقعنا الجغرافي، وبصراحة، أعتقد أن زخم فريقنا المتميز سيزداد في الربعين الثاني والثالث. ما زلنا متفائلين جدًا بشأنهم. كانت بداية العام بطيئة بعض الشيء بالنسبة لهم، لكن تم تعويض ذلك بشكل كامل في مجالات أخرى من الشركة. لذا فنحن راضون تمامًا عن المسار، ولا يزال هناك المزيد من العمل. لكن بشكل عام، أعتقد أننا متفائلون.

دانييل تامايو (محللة أسهم في شركة ريموند جيمس)

حسنًا. هل إعادة التأكيد على دليل صافي دخل الفائدة رغم حذف التخفيضات هو المقصود؟ وصححني إن كنت مخطئًا، لكن هل يُفهم من ذلك أن المنافسة تتزايد وتؤثر على هوامش القروض، أم أن الأمر مختلف؟

بات باريت (المدير المالي)

نعم، أقول نعم، المنافسة شديدة للغاية. يتضح ذلك من استقرار عوائد قروضنا مقابل ارتفاعها. لذا، فإن أي فائدة من استحقاقات القروض وتجديدها تتلاشى أمام المنافسة على منح القروض الجديدة، وبالطبع يؤثر منحنى العائد بشكل كبير على إعادة التسعير، لكننا نعلم أننا حافظنا على موقف محايد نسبيًا لعدة فصول فيما يتعلق بأسعار الفائدة، وتأثير تخفيضات الاحتياطي الفيدرالي ليس له تأثير مباشر على ميزانيتنا العمومية بقدر ما هو سبب يُمكّننا من خفض تكاليف الودائع. لذا، هناك تأخير لمدة ربع سنة تقريبًا في رؤية فائدة ذلك. لقد رأينا فائدة جيدة من تخفيضات أسعار الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي، ودخلت شهور سبتمبر ونوفمبر وديسمبر حيز التنفيذ هذا الربع، بينما كنا قد توقعنا سابقًا تخفيضًا في سبتمبر وديسمبر فقط. لذا، عندما استبعدنا ذلك، لأننا نميل إلى التوافق مع توقعات السوق لأسعار الفائدة، كان التأثير أقل من نصف مليون دولار على مدار العام. سيكون المبلغ أعلى قليلاً على أساس سنوي للعام المقبل، ولكنه سيكون ضئيلاً للغاية بالنسبة لهذا العام.

دانييل تامايو (محللة أسهم في شركة ريموند جيمس)

حسنًا. شكرًا على التوضيح يا بات. وسؤال آخر لك يا كريس، بخصوص بيع محفظة فلاشينغ. هل من جديد بخصوص حجم الصفقة، أو توقيتها، أو أي معلومات أخرى يمكنك إطلاعنا عليها بخصوص وضعك الحالي؟

كريستوفر ماهر (رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)

نعم، الشيء الوحيد الذي يمكنني قوله هو أننا سنشارك جميع الإجابات فور الانتهاء من اليوم القانوني الأول والحصول عليها. لم يطرأ أي تغيير على توقعاتنا منذ آخر مرة تحدثنا فيها. نموذج الاندماج ما زال قائماً. لذا، لا يوجد أي انحراف فيما يتعلق بالعلامات التجارية أو استرداد الأرباح أو أي شيء من هذا القبيل. لذلك أعتقد أننا نسير على المسار الصحيح نحو ما كنا نتوقعه. سأترك تفاصيل إعادة هيكلة الميزانية العمومية لليوم القانوني الأول، وسنتحدث إليكم حينها. وأود الإشارة إلى أننا ندرس بعض قطاعات القروض، لكن الأمر يتجاوز ذلك. فنحن ندرس التحوطات وهياكل الالتزامات ومحافظ الأوراق المالية. إنها مراجعة شاملة للتأكد من أن لدينا الميزانية العمومية الصحيحة كشركة موحدة. هناك العديد من الأمور التي سنراجعها ونتأكد من صحتها، وسنبلغكم بها فوراً. لكن وجهات نظرنا لم تتغير، ونماذج الاندماج تسير على المسار الصحيح. لا داعي للقلق بشأن العلامات أو فترات استرداد الأرباح في هذه المرحلة.

دانييل تامايو (محللة أسهم في شركة ريموند جيمس)

حسنًا، أقدر ذلك. شكرًا لكم يا رفاق. سأبتعد قليلًا.

المشغل

سؤالنا التالي يأتي من تيم سويتزر من شركة KBW. تفضل.

تيم سويتزر (محلل أسهم في شركة KBW)

مرحباً، صباح الخير. شكراً على الإجابة على السؤال. صباح الخير يا تيم.

كريستوفر ماهر (رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)

ذكرتم أنكم وظفتم بالفعل عدداً من المصرفيين من شبكة CNI، وفريقين آخرين من بنوك رائدة، وتتطلعون إلى توظيف المزيد. هل لديكم أي أهداف محددة فيما يتعلق بعدد المصرفيين الذين ترغبون في إضافتهم، وكيف ينبغي أن نأخذ ذلك في الاعتبار عند تحديد النفقات المتوقعة؟

جو وابيل (الرئيس)

تيم، أنا متفائل جدًا بشأن فرصة توسيع نطاق أعمالنا في نيويورك. نعتقد أن هناك فرصًا هائلة، وكلما زاد عدد المصرفيين المؤهلين الذين نستقطبهم، كان ذلك أفضل. لذا، أعتقد أن هذه الفرصة تحفزنا على إضافة المزيد من المصرفيين. لكن جو، هل يمكنك التحدث قليلًا عن العمل الذي تقومون به الآن، فهذا موسم توظيف رئيسي، فلماذا لا تكمل الحديث؟ نعم يا تيم، لدينا العديد من المشاريع قيد التنفيذ، وأنا أؤمن بشدة بضرورة استقطاب الكفاءات عندما تكون متاحة. لذا، كنا محظوظين باستقطاب بعض الأشخاص قبل موسم التوظيف مباشرة. نحن في خضم العمل اليوم. أعتقد أنكم سترون المزيد منا في الفصول القادمة، لكننا متفائلون جدًا. سيتركز جزء كبير من هذه الكفاءات في قسم الخدمات المصرفية الأساسية، والذي أعتقد أنه سيشهد الجزء الأكبر من نمو القروض مع تنويع محفظة القروض تدريجياً. لكن هناك كفاءات مميزة متاحة في مختلف المناطق الجغرافية التي نعمل بها.

بات باريت (المدير المالي)

أودّ أن أشير أيضًا، وكما ذكرنا في الملاحظات المُعدّة، إلى أننا أحرزنا تقدمًا ملحوظًا في بعض الأمور المتعلقة بتكاليف البنية التحتية للشركة. فقد وضعنا توجيهات بشأن النفقات المستقلة، والتي تعكس قدرتنا على إضافة عدد كبير من الكفاءات دون زيادة في النفقات. لذا، نشهد انخفاضًا ملحوظًا في بعض مجالات العمليات، مما يساعدنا على تمويل الموظفين الجدد الذين ننضمهم إلى فريقنا. لذلك، أعتقد أننا سنشهد موسم توظيف نشطًا، وسنتمكن من الحفاظ على توجيهات النفقات التي أصدرناها سابقًا. لذا، لا تتوقعوا ارتفاعًا في النفقات. إذا تمكّنا من توظيف المزيد من المصرفيين ذوي الكفاءة العالية، فلدينا مجال لذلك. ولكن لا تستغربوا إذا رأيتم ارتفاعًا في نفقات التعويضات وانخفاضًا في نفقات معالجة البيانات، وسيكون الناتج النهائي هو تمويل إضافي.

تيم سويتزر (محلل أسهم في شركة KBW)

حسنًا، نعم، هذا خبر سار. وقد أشرتَ إلى هذا في تعليقاتك السابقة، ولكن كان هناك بعض التغير الطفيف في التصنيف الائتماني عبر بعض المؤشرات الأكثر استشرافًا للمستقبل. لا شيء خطير، وكلها من مستويات منخفضة. ولكن للتأكد فقط، هل هناك أي شيء هيكلي أو تركزات في قطاعات معينة؟

كريستوفر ماهر (رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)

لا، في الحقيقة، كان الأمر مجرد عميل واحد عانى من ضعف الأداء العام الماضي. لذلك، قمنا بتقييم تصنيفات المخاطر بناءً على ذلك. يبدو الآن أن لديهم متسعًا من الوقت للتعافي والخروج من تلك الأزمة خلال فترة زمنية معقولة. لكنهم كانوا يراقبون الوضع عن كثب. كانت مجرد حالة ائتمانية واحدة، ولم يكن هناك نمط محدد أو أي شيء يدعو للقلق من تفاقم الوضع.

تيم سويتزر (محلل أسهم في شركة KBW)

حسنًا، ممتاز. وسؤال أخير سريع لي، مثل توقيت إتمام عملية الاندماج.

كريستوفر ماهر (رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)

لذا، كنا نفكر في إتمام الصفقة في نهاية الربع الثاني. كنا نعتزم إتمامها فور حصولنا على الموافقة التنظيمية النهائية. لكن علينا احترام إجراءاتهم وفهم وضعهم. عادةً، لا يُمكن إتمام الصفقة إلا بعد حوالي 15 يومًا من الحصول على موافقة الاحتياطي الفيدرالي النهائية. لذا، كنا نأمل أن نتمكن من إتمامها في وقت أبكر من الربع، ولكن لا أحد يعلم. علينا احترام هذه الإجراءات وانتظار ما ستؤول إليه الأمور.

تيم سويتزر (محلل أسهم في شركة KBW)

أجل. حسناً. أتفهم تماماً. شكراً لك.

المشغل

سؤالنا التالي يأتي من ديفيد بيشوب من مجموعة هوبدي. تفضل.

ديفيد بيشوب (محلل أسهم في مجموعة هوبدي)

أهلاً، صباح الخير يا سادة. صباح الخير يا ديف. أهلاً يا كريس. جو، أنا فضولي فقط بينما تقوم بالفرز

كريستوفر ماهر (رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)

للتعرف على امتياز فلاشينغ العريق وقاعدة عملائه وودائعه، هل لديكم أي تحديثات حول افتراضاتكم فيما يتعلق بقدرتكم على إعادة تسعير منتجات الإيداع، ومعالجة أي مقاومة، وإعادة هيكلة بعض منتجات الإيداع، وتحقيق بعض وفورات تكلفة الإيداع التي ربما فكرتم بها في البداية؟ أعتقد أن هناك فرصة، يا ديف، من نواحٍ عديدة. أولاً، لقد سررنا للغاية، كما تعلم، أنه بإمكانكم القيام بكل عملكم واجتهادكم، ولكن مع بدء العمل وجهاً لوجه مع عدد كبير من الناس والتعرف عليهم بشكل أفضل، لدينا مئات الأشخاص من أوشن فيرست وفلاشينغ يعملون معاً ويستعدون ليس فقط للإغلاق، بل أيضاً للتكامل وكيفية إدارة العمل معاً، ونحن نستمتع حقاً بهذه الفرصة. هناك الكثير من المواهب الجيدة، وخاصة موظفي الفروع الذين نعتقد أنهم رائعون. نحن نعمل أيضاً على دمج المصرفيين التجاريين. أعتقد أن تسعير الودائع سيتأثر إلى حد ما بحركة السوق. علينا أن نفهم توجهات السوق. تذبذب منحنى العائد خلال الأسابيع القليلة الماضية أثار تساؤلاً حول إمكانية إعادة التسعير، لكن النموذج لم يكن يعتمد عليه بشكل كبير. لذلك، أعتقد أن لدينا فرصة، ونحن ندرس الميزانية العمومية بالكامل، لأنه إذا أتيحت لنا فرصة لإعادة هيكلة الميزانية، فقد نتمكن من تقليل اعتمادنا على مصادر تمويل معينة، مما قد يمنحنا خيارات أوسع. لذا، ما زلنا متفائلين. لكننا نراقب أيضاً الأوضاع العالمية بشكل عام، ومستويات أسعار الفائدة قصيرة الأجل، وسياسة الاحتياطي الفيدرالي، لأن ذلك سيؤثر على الأرجح خلال الربعين القادمين. وكما أشار بات، لن يؤثر ذلك بشكل كبير على أرباحنا السنوية أو هامش الربح الصافي، لكنه قد يحسن الهوامش.

ديفيد بيشوب (محلل أسهم في مجموعة هوبدي)

فهمت. ربما سؤال متابعة واحد. من الواضح أن التركيز مع عملية الاندماج يتركز في منطقة نيويورك الكبرى، ولكن هناك الكثير من الاضطرابات الناتجة عن التكامل، كما تعلم، من عمليات الاندماج والاستحواذ في منطقة بالتيمور الكبرى وواشنطن العاصمة. ما زلنا نبحث عن إمكانية إضافة كفاءات في هذه المنطقة الحضرية وكذلك في بوسطن.

كريستوفر ماهر (رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)

شكراً. بكل تأكيد. كنتُ مع الفريق قبل أسبوعين، ونعتقد أن هناك فرصة رائعة. لكن يا جو، ربما يمكنك مناقشة الأمر بتفصيل أكبر.

جو وابيل (الرئيس)

أجل يا ديف، لدينا ما يقارب اثني عشر شخصًا هناك الآن. واصلنا توسيع هذا الفريق خلال الأشهر الثمانية عشر الماضية، وما زلنا نبحث عن المزيد. أعتقد أننا ما زلنا في بداية الطريق لاستكشاف الفرص المتاحة لنا هناك.

كريستوفر ماهر (رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)

أعتقد يا ديف أن أحد الأمور التي نلاحظها هو بروز التكنولوجيا. فهناك العديد من الشركات التقنية الصغيرة التي تعمل في قطاعات حكومية بالغة الأهمية، بدءًا من الدفاع وصولًا إلى الأمن السيبراني وغيرها. ولأنها شركات صغيرة، فإن هذا يتناسب تمامًا مع نموذجنا المصرفي الذي يولي أهمية بالغة للعلاقة، حيث تسعى هذه الشركات إلى بناء شراكة طويلة الأمد مع البنك، مع بنك قادر على النمو معها، لأنها قد تكون صغيرة اليوم، لكنها تطمح إلى النمو السريع. لذا فقد استمتعنا حقًا بلقاء والعمل مع العديد من هؤلاء العملاء، ونعتقد أننا قادرون على تنمية هذه الشراكة بشكل ملحوظ في السنوات القادمة.

ديفيد بيشوب (محلل أسهم في مجموعة هوبدي)

رائع. أعجبني اللون. حسنًا، شكرًا لك يا ستيف.

المشغل

سؤالنا التالي من كريستوفر مارينك من شركة "جرين كابيتال ريسيرش". تفضل.

كريستوفر مارينيك

شكراً. صباح الخير. أردت أن أسأل قليلاً عن نوع المناطق الجغرافية خارج نيويورك ونوع أعمال CNI الجديدة التي تقومون بها في فيلادلفيا وبوسطن وممر العاصمة، وكيف يمكن لهذه الأسواق أن تكمل ما تقومون ببنائه الآن مع فلاشينغ والبصمة المشتركة لشركة أوشن فيرست.

جو وابيل (الرئيس)

كريس، سأبدأ ببوسطن لأعطيك لمحة سريعة. تم تعيين ثلاثة موظفين جدد في CNI هذا العام في بوسطن، ونحن سعداء جدًا بهذه الإضافة. يضم الفريق الآن ثمانية أشخاص تقريبًا كما ذكرت سابقًا. ولدينا ما يقارب اثني عشر موظفًا في منطقة العاصمة واشنطن وبالتيمور. لطالما كانت فيلادلفيا سوقًا رئيسيًا، حيث تتجاوز قيمة محفظتها ملياري دولار اليوم. لذا، نحن متفائلون جدًا في الأسواق الثلاثة، ونواصل توظيف الكوادر في هذه القطاعات. ينمو نشاط CNI في جميع القطاعات الثلاثة. كما تعلم، كان نشاط Cree قويًا جدًا في فيلادلفيا وبوسطن في البداية، لكن تركيزنا انصب على تنويع المحافظ، وأعتقد أننا حققنا نجاحًا كبيرًا في هذا المجال. ولكن كما ذكرت سابقًا، ما زلنا في البداية، وأعتقد أن هناك فرصًا هائلة تنتظرنا في المستقبل.

كريستوفر مارينيك

ممتاز يا جو، شكرًا لك. وكريس أو جو، إذا عدنا إلى الوراء عندما أفلست شركة سيجنتشر قبل عامين، ما حجم الأعمال المتاحة حاليًا؟ وإذا أردتَ تقديرها تقريبًا بالوضع الحالي، فهل تعتقد...

كريستوفر ماهر (رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)

أعلم أن هناك دائمًا فرصًا متاحة، لكننا نركز بشكل أساسي على كسب حصة سوقية أكبر من بين مجموعة واسعة من المنافسين المختلفين. في الواقع، التعيينات التي أجريناها، بما في ذلك تعيينات مجموعة Premier هذا العام، جاءت من بنوك أخرى ولديها أهداف مختلفة. لذا أعتقد أن ما سعينا إليه عند نقل فرقنا هو بناء فريق من ذوي الخبرة في هذا النموذج، وتوظيف مصرفيين من مؤسسات متنوعة، ودمجهم في نموذج Premier وإنجاحه. لذلك، أعتقد أننا أصبحنا أقل اعتمادًا على أي منافس بعينه. لكن لا تزال هناك فرص متاحة. إذا عدنا إلى ما قبل الجائحة، وإلى التعيينات التي أجريتها في تلك السنوات يا كريس، فسنجد أن الوضع سيكون مشابهًا. مجموعة متنوعة من المؤسسات التي تجلب عملاءها. هذا صحيح تمامًا. مع ذلك، أود أن أشير إلى أننا نواصل التركيز على مجموعة Premier، فرغم أنها تستقطب من مصادر متنوعة، إلا أنها لا تزال تركز بشكل كبير على الودائع. لذا، فإن المصرفيين الذين نبحث عنهم هم مصرفيون قادرون على جلب محافظ إدارة النقد معهم، وهو ما يمثل تركيزًا مختلفًا بعض الشيء. كما أن موظفي CNI يجلبون إدارة النقد معهم أيضًا. في الواقع، نحن سعداء للغاية بأن مصرفيي CNI يمولون ما يقرب من 50% من نمو أصولهم من ودائعهم الخاصة، وهو ما يتجاوز توقعاتنا في هذا القطاع. أما في قطاع Premier، فنتوقع أن يكون الوضع مختلفًا بعض الشيء، حيث سيساهمون في تمويل الفائض. لذا، فهو مرشح مختلف قليلًا، ولكنه سيكون مشابهًا جدًا لما قمنا به على مر السنين.

كريستوفر مارينيك

ممتاز، شكرًا لك يا كريس. أقدر المعلومات الأساسية هنا. حسنًا، شكرًا لك يا كريس. شكرًا لك.

المشغل

وليس لدينا أي أسئلة أخرى في الوقت الحالي. سأعيد الآن المكالمة إلى كريستوفر ماهر لإلقاء كلمته الختامية.

كريستوفر ماهر (رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي)

حسنًا، شكرًا لكم. نقدر وقتكم اليوم ودعمكم المتواصل لشركة أوشن فيرست فاينانشال. نتطلع إلى التحدث معكم في يوليو/تموز عند إعلان نتائج الربع الثاني، ونأمل أن تتاح لنا الفرصة لمناقشة نموذج اندماج فلاشينغ بمزيد من التفصيل حينها. شكرًا لكم جميعًا.

تنويه: هذا النص مُقدّم لأغراض إعلامية فقط. مع حرصنا على الدقة، قد توجد أخطاء أو سهو في هذا النسخ الآلي. للاطلاع على البيانات الرسمية للشركة ومعلوماتها المالية، يُرجى الرجوع إلى ملفات الشركة لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية وبياناتها الصحفية الرسمية. تعكس تصريحات المشاركين في الشركة والمحللين وجهات نظرهم في تاريخ هذه المكالمة، وهي قابلة للتغيير دون إشعار مسبق.