تعتزم البنوك والاتحادات الائتمانية زيادة الإنفاق على التكنولوجيا، بقيادة الاستثمارات في الذكاء الاصطناعي والخدمات المصرفية الرقمية وتحليلات البيانات.

مونيت، ميزوري ، 28 أبريل 2026 /PRNewswire/ -- وفقًا لنتائج التقرير السنوي الثامن لمؤشر الاستراتيجية الذي أجرته شركة جاك هنري، فإن البنوك والاتحادات الائتمانية تعطي الأولوية للكفاءة التشغيلية ونمو الودائع وقدرات الدفع الجديدة في ظل تعاملها مع حالة عدم اليقين الاقتصادي والتعقيد التكنولوجي المتزايد.

أجرت ^شركة جاك هنري (المدرجة في بورصة ناسداك تحت الرمز: JKHY) استطلاعًا شمل 193 مسؤولًا تنفيذيًا من مؤسسات مالية تستخدم حلول جاك هنري. ويسلط الاستطلاع الضوء على أهم الأولويات الاستراتيجية للقطاع، وأبرز المخاوف، وخطط الاستثمار التكنولوجي للعامين المقبلين.

يقول لي ويذرينغتون، المدير الأول للاستراتيجية المؤسسية والمؤلف الرئيسي للمؤشر: "أدركت البنوك والاتحادات الائتمانية أخيرًا أكبر تهديد تنافسي يواجهها، ألا وهو شركات التكنولوجيا المالية الكبرى وشركات العملات الرقمية العملاقة. ومع دخولنا حقبة نقدية هجينة جديدة، تتغير قواعد اللعبة، وتتعرض المؤسسات المالية التقليدية لهجوم شرس. لم يعد الهدف من الاستراتيجية مجرد الفوز، بل ضمان المنافسة للفوز في اللعبة الصحيحة."

تعتزم الغالبية العظمى من المؤسسات المالية زيادة إنفاقها على التكنولوجيا، حيث تتوقع 88% منها رفع ميزانياتها التقنية خلال العامين المقبلين، مقارنةً بـ 76% في العام الماضي. وتخطط أربع من كل عشر مؤسسات (41%) لزيادة تتراوح بين 6% و10%، مقارنةً بـ 33% قبل عام. ويُعدّ الذكاء الاصطناعي (48%) الاستثمار التقني الأبرز لأول مرة، يليه الخدمات المصرفية الرقمية (38%) وتحليلات البيانات (32%). وبينما لا تزال البنوك تُركّز على تنمية الودائع (64%) كأولوية استراتيجية قصوى لها في الفترة 2026-2027، تُواصل اتحادات الائتمان (40%) التركيز بشكل كبير على استقطاب عملاء أصغر سنًا (جيل زد/ألفا).

تقول جينيفر جيس، كبيرة المستشارين الاستراتيجيين في قسم استراتيجية الشركات لدى جاك هنري والمديرة التحريرية للدراسة: "تخوض المؤسسات المالية منافسة شرسة لجذب جيل زد والشركات الصغيرة. ونظرًا لأن جيل زد هو المحرك الرئيسي لتأسيس معظم الشركات الصغيرة، ولأن ودائع الشركات الصغيرة أكبر بأربع إلى خمس مرات من ودائع الأفراد، فإن فهم وتلبية الاحتياجات الفريدة لهؤلاء "الرجال" يُعدّ مفتاحًا للنمو، سواءً من حيث الودائع أو التركيبة السكانية."

من أبرز نتائج الاستطلاع:

• المدفوعات
  • يخطط أكثر من تسعة من كل عشرة رؤساء تنفيذيين (94٪) لإضافة خدمات دفع جديدة خلال العامين المقبلين، ومع ذلك فإن 36٪ فقط لديهم استراتيجية دفع رسمية مطبقة.
  • تخطط أكثر من أربعة من كل خمسة (82٪) مؤسسات مالية لدمج خاصية الدفع باللمس كجزء من استراتيجيتها لجذب عملاء أصغر سناً.
  • يخطط ما يقرب من نصف (47٪) الرؤساء التنفيذيين لدمج المدفوعات في تجربة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بهم خلال العامين المقبلين.

• التركيز على الشركات الصغيرة
  • ثلاثة من كل أربعة رؤساء تنفيذيين يقولون إنهم يخططون لتوسيع الخدمات المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
  • الإضافة الأكثر شيوعًا المخطط لها هي خدمات الدفع، بما في ذلك FedNow ^® ، وطلب الدفع، والدفع باللمس.
    
    
• العملات المشفرة
  • يخطط 18% من الرؤساء التنفيذيين لدعم العملات المستقرة ، والعملات الرقمية، و/أو العملات المشفرة بحلول نهاية عام 2027. ويشمل ذلك:
    • الودائع المُرمّزة / رموز الإيداع
    • دعم محافظ العملات الرقمية على سلسلة الكتل لحاملي الحسابات
    • القدرة على تنظيم وتبادل وتسوية الدولارات من وإلى العملات المستقرة / العملات المشفرة .
  • ومع ذلك، أفاد 3% فقط من الرؤساء التنفيذيين بوجود استراتيجية رسمية للعملات المستقرة .
    
    
• يصغر سناً
  • يُعدّ استقطاب عملاء صغار السن ثاني أهم أولويات الاتحادات الائتمانية الاستراتيجية (والرابعة إجمالاً). كما أنه من بين أهم ثلاثة شواغل لدى الرؤساء التنفيذيين.
  • أكثر من 40% من الاتحادات الائتمانية لديها استراتيجية رسمية، مقارنة بـ 10% فقط من البنوك.
  • تعتبر شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية أكبر تهديد تنافسي في هذا المجال.

• تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي
  • يُعدّ الاستفادة من البيانات خامس أهم أولوية استراتيجية بشكل عام بين البنوك والاتحادات الائتمانية
  • شهدت خطط تطبيق الذكاء الاصطناعي نمواً مضاعفاً مقارنة بالعام الماضي
  • يخطط ثلث المؤسسات المالية لدمج أدوات جمع البيانات وتحليلها ضمن الخدمات المصرفية الرقمية

تستند نتائج الدراسة إلى استطلاع رأي عبر الإنترنت أُجري في يناير وفبراير 2026 على عينة متنوعة من عملاء جاك هنري، تتراوح أصولهم بين أقل من 500 مليون دولار وأكثر من 5 مليارات دولار. حمّل الكتاب الإلكتروني لمعرفة المزيد.

نبذة عن شركة جاك هنري وشركائه ^®

جاك ^هنري® (ناسداك: JKHY) شركة تقنية مالية متكاملة، تُعزز الروابط بين المؤسسات المالية والأفراد والشركات التي تخدمها. نحن شركة مدرجة ضمن مؤشر S&P 500، نُولي أهمية قصوى للشفافية والتعاون والتركيز على المستخدم، ونُقدم للبنوك والاتحادات الائتمانية منظومة متكاملة من القدرات الحديثة المطورة داخليًا، بالإضافة إلى إمكانية التكامل مع شركات التكنولوجيا المالية الرائدة. على مدار 50 عامًا، قدمت جاك هنري حلولًا تقنية تُمكّن عملاءها من الابتكار بوتيرة أسرع، والتميز استراتيجيًا، والمنافسة بنجاح، مع تلبية الاحتياجات المتغيرة لعملائهم. نُمكّن ما يقارب 7400 عميل من خلال الابتكار المُستوحى من الإنسان، والخدمة الشخصية، والحلول القائمة على رؤى ثاقبة تُساعد على تذليل العقبات أمام الصحة المالية. لمزيد من المعلومات، تفضلوا بزيارة jackhenry.com .

البيانات الواردة في هذا البيان الصحفي والتي لا تُعدّ حقائق تاريخية تُعتبر "بيانات استشرافية". ونظرًا لأن البيانات الاستشرافية تتعلق بالمستقبل، فإنها تخضع لمخاطر وشكوك كامنة قد تؤدي إلى اختلاف النتائج الفعلية اختلافًا جوهريًا عن تلك المُعبر عنها صراحةً أو ضمنًا في هذه البيانات. وتشمل هذه المخاطر والشكوك، على سبيل المثال لا الحصر، تلك المذكورة في ملفات الشركة لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية، بما في ذلك أحدث تقارير الشركة على النموذجين 10-K و10-Q، ولا سيما تحت عنوان "عوامل الخطر". أي بيان استشرافي وارد في هذا البيان الصحفي لا يُعتدّ به إلا في تاريخ صدوره، وتُخلي الشركة مسؤوليتها صراحةً عن أي التزام بتحديث أو مراجعة أي بيان استشرافي علنًا، سواءً بسبب معلومات جديدة أو أحداث مستقبلية أو غير ذلك.

للاطلاع على المحتوى الأصلي وتنزيل الوسائط المتعددة، يُرجى زيارة الرابط التالي: https://www.prnewswire.com/news-releases/jack-henrys-annual-survey-of-financial-institutions-highlights-priorities-amid-economic-uncertainty-and-a-new-hybrid-monetary-era-302756018.html

المصدر: شركة جاك هنري وشركاه