يقدم خبراء التقاعد رؤى عملية حول دخل التقاعد، وتخطيط الاستثمار، والضمان الاجتماعي للمساعدة في اتخاذ القرارات في العام المقبل

نيويورك ، 26 فبراير 2026 /PRNewswire/ - أصدرت شركة جي بي مورغان لإدارة الأصول اليوم النسخة الرابعة عشرة من دليلها السنوي للتقاعد ، والذي يقدم رؤى جديدة حول ديناميكيات التخطيط للتقاعد المتغيرة باستمرار. وتتناول نسخة 2026 مواضيع هامة، مثل تأثير أنماط الإنفاق، والاستعداد لنظام الضمان الاجتماعي، ودور البدائل في خطط 401k، والاهتمام المتزايد باستراتيجيات الدخل المضمون. ويعتمد الدليل على بيانات أسرية مجهولة المصدر وأبحاث خاصة لعرض أنماط الإنفاق والادخار الواقعية، مما يساعد المستشارين والخبراء والجهات الراعية للخطط والمشاركين على الاستعداد لصدمات الإنفاق غير المتوقعة وتحسين نتائج التقاعد.

قال مايكل كونراث، كبير استراتيجيي التقاعد في شركة جي بي مورغان لإدارة الأصول : "تُظهر نتائج هذا العام أن أهمّ ما يشغل بال المتقاعدين ومن يستعدون للتقاعد هو تأمين دخل كافٍ، وإدارة تقلبات الإنفاق، والحفاظ على مدخرات الطوارئ. ومع ازدياد متوسط العمر المتوقع وتزايد عدم استقرار سوق التقاعد، يحتاج المستشارون إلى أدوات عملية لمساعدة العملاء والمشاركين على فهم تحديات التقاعد والتغلب عليها. ويُعدّ هذا الدليل مصدرًا قيّمًا يُقدّم بيانات حقيقية وإرشادات مفيدة لدعم اتخاذ قرارات مالية مدروسة تُسهم في تحقيق تقاعد آمن."

وأضافت شارون كارسون، خبيرة استراتيجيات التقاعد في شركة جي بي مورغان لإدارة الأصول : "لا يزال الضمان الاجتماعي أحد أهم عناصر التخطيط للتقاعد، وغالبًا ما يُساء فهمه. وما زلنا نرى أن توقيت استحقاق المزايا يمكن أن يكون له تأثير دائم على أمنك المالي. من الضروري أن يفهم الأفراد المفاضلات، وأن يفندوا الخرافات الشائعة، وأن يأخذوا ظروفهم الشخصية في الاعتبار حتى يتمكنوا من اتخاذ القرارات الأنسب لتقاعدهم."

تشمل المواضيع الرئيسية من دليل التقاعد ما يلي:

• الحسابات مهمة: اعرف رقمك. يُعدّ تحديد هدف ادخاري واضح وهدف لتعويض الدخل عاملاً أساسياً للنجاح. يمكن لزيادات صغيرة وثابتة في معدلات الادخار، ولو بنسبة 1% فقط، أن تُحسّن بشكل كبير من جاهزية التقاعد وتُغطي نفقات الرعاية الصحية لمدة تسع سنوات تقريباً.
• الشركات الصغيرة، فرص تقاعد كبيرة. باتت الشركات الصغيرة تتمتع بخيارات أكثر من أي وقت مضى لمساعدة أصحابها وموظفيها على الاستعداد للتقاعد. ويُحدث الاشتراك في خطة تقاعد في مكان العمل فرقًا كبيرًا: إذ يمتلك 62% من الموظفين المشتركين في هذه الخطة مدخرات لا تقل عن 100,000 دولار، مقارنةً بـ 5% فقط ممن لا يملكون خطة. كما تُسهم ميزات مثل التسجيل التلقائي والزيادة التلقائية في تعزيز جاهزية موظفي الشركات الصغيرة للتقاعد.
• الضمان الاجتماعي: التوقعات مقابل الواقع. بينما يتوقع العديد من العاملين التقاعد في سن 65، فإن متوسط سن التقاعد الفعلي هو 62، ويعود ذلك غالبًا إلى ظروف غير متوقعة. يؤدي الحصول على الضمان الاجتماعي في سن 62 إلى تخفيض دائم إلى 70% من الاستحقاق الكامل، بينما يؤدي الانتظار حتى سن 70 إلى زيادة المدفوعات الشهرية بنسبة 24% مقارنةً بالحصول عليه في سن التقاعد الكامل. قد تتعقد هذه المفاضلات بسبب المفاهيم الخاطئة حول مستقبل البرنامج.
• الادخار الذكي الضريبي: اجعل كل دولار ذا قيمة. اختيار نوع الحساب المناسب يساعدك على الاحتفاظ بجزء أكبر من مدخراتك التقاعدية. على سبيل المثال، التنويع بين الحسابات التقليدية وحسابات روث المعفاة من الضرائب، والتخطيط الاستراتيجي لتحويلات روث، يمنحك مرونة وتحكمًا أكبر في فاتورة الضرائب وأقساط التأمين الصحي (ميديكير) عند التقاعد.
• المخاطر الخفية التي تواجه الإنفاق التقاعدي. غالبًا ما يواجه الإنفاق التقاعدي مخاطر يتم تجاهلها، حيث يعاني ستة من كل عشرة متقاعدين جدد من تقلبات كبيرة في الإنفاق خلال السنوات الثلاث الأولى. تنفق الأسر التي تتمتع بدخل مضمون أعلى ما يصل إلى 44% أكثر في التقاعد، مما يسلط الضوء على أهمية الدخل الثابت والاستراتيجيات المرنة لإدارة تقلبات السوق وتكاليف الرعاية الصحية غير المتوقعة التي قد تؤثر على الأمن المالي طويل الأجل.

يقدم برنامج "رؤى التقاعد" التابع لشركة جي بي مورغان لإدارة الأصول تحليلات معمقة لمواضيع التقاعد المهمة، مما يساعد العملاء على اتخاذ قرارات أكثر وعيًا بشأن مستقبلهم المالي. وتوفر مجموعة موارد البرنامج، بما في ذلك "دليل التقاعد" و "التقاعد بالأرقام" واستطلاعات رأي المشاركين في خطط المساهمات المحددة والجهات الراعية للخطط" ، أفكارًا عملية ووجهات نظر الخبراء حول قضايا التقاعد الرئيسية. بالإضافة إلى ذلك، توفر الشركة أيضًا منصة شاملة للأدوات والموارد الرقمية، بما في ذلك "بوصلة تاريخ الاستحقاق" و"مقيّم القائمة الأساسية ^" .

يمكنكم الاطلاع على الدليل الكامل للتقاعد لعام 2026 هنا .

نبذة عن إدارة الأصول من جي بي مورغان

تُعدّ شركة جي بي مورغان لإدارة الأصول، التي تدير أصولاً بقيمة 4.2 تريليون دولار أمريكي (حتى 31 ديسمبر 2025)، رائدةً عالميةً في مجال إدارة الاستثمارات. وتشمل قاعدة عملاء جي بي مورغان لإدارة الأصول المؤسسات والمستثمرين الأفراد والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية في جميع الأسواق الرئيسية حول العالم. وتقدم جي بي مورغان لإدارة الأصول خدمات إدارة استثمار عالمية في الأسهم، والدخل الثابت، والعقارات، وصناديق التحوّط، والأسهم الخاصة، والسيولة. للمزيد من المعلومات: www.jpmorganassetmanagement.com

نبذة عن جي بي مورغان تشيس

شركة جيه بي مورغان تشيس (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: JPM) هي شركة رائدة في مجال الخدمات المالية، مقرها الولايات المتحدة الأمريكية، ولها عمليات في جميع أنحاء العالم. بلغت أصول جيه بي مورغان تشيس 4.4 تريليون دولار أمريكي، وحقوق المساهمين 362 مليار دولار أمريكي حتى 31 ديسمبر 2025. وتُعدّ الشركة رائدة في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية، والخدمات المالية للأفراد والشركات الصغيرة، والخدمات المصرفية التجارية، ومعالجة المعاملات المالية، وإدارة الأصول. وتخدم الشركة، تحت العلامتين التجاريتين جيه بي مورغان وتشيس، ملايين العملاء في الولايات المتحدة، بالإضافة إلى العديد من أبرز الشركات والمؤسسات والجهات الحكومية في العالم. للمزيد من المعلومات حول جيه بي مورغان تشيس، يُرجى زيارة الموقع الإلكتروني www.jpmorganchase.com .

للاطلاع على المحتوى الأصلي وتنزيل الوسائط المتعددة، يُرجى زيارة الرابط التالي: https://www.prnewswire.com/news-releases/jp-morgan-asset-management-releases-2026-guide-to-retirement-302697399.html

المصدر: جي بي مورغان لإدارة الأصول