أظهر استطلاع أجرته شركة جي بي مورغان لإدارة الأصول أن المشاركين في الخطة يرغبون في "حل سهل" ودعم أكبر لدخل التقاعد.

جي بي مورغان تشيس وشركاه

JPM

0.00

يرغب 73% في تبسيط عملية اتخاذ قرارات التقاعد، بينما يبحث 91% عن خيارات دخل مضمون ضمن الخطة.

نيويورك ، 13 يوليو/تموز 2026 /PRNewswire/ - أصدرت شركة جي بي مورغان لإدارة الأصول اليوم نتائج استطلاعها السنوي لعام 2026 حول المشاركين في خطط المساهمات المحددة ، والذي يقدم رؤى معمقة حول كيفية تفاعل المشاركين مع خطط تقاعدهم عبر مختلف مراحل حياتهم في ظل حالة عدم اليقين الاقتصادي المستمرة. وتُبرز النتائج تزايد التوقعات، لا سيما بين الأجيال الشابة، للحصول على المزيد من التوجيه والدعم في اتخاذ قرارات التخطيط للتقاعد، إلى جانب الاهتمام المستمر بتحسين تجربة المشاركين في هذه الخطط ونتائج تقاعدهم على المدى الطويل. ويهدف هذا الاستطلاع، الذي يُنشر كل عامين، إلى تزويد المتخصصين الماليين بفهم أعمق لكيفية نظر المشاركين إلى خطط تقاعدهم ووضعهم المالي العام.

"يُعدّ هذا البحث المستمرّ بالغ الأهمية في حوارات التخطيط للتقاعد، لأنه يجمع آراء المشاركين مباشرةً في كلّ مرحلة من مراحل رحلة التقاعد"، هذا ما قالته أليسون فروست، رئيسة قسم رؤى التقاعد في شركة جي بي مورغان لإدارة الأصول . وأضافت: "تُعدّ خطط العمل مهمةً للمشاركين، ولا يزال الكثيرون منهم غير واثقين من قدرتهم على اتخاذ القرار الصائب بمفردهم. إنهم يرغبون في تبسيط عملية اتخاذ قرارات التقاعد، ويرحّبون بالدعم الذي تقدّمه خططهم في تحويل مدّخراتهم إلى دخل تقاعدي".

جديد هذا العام:

المشاركون المتقاعدون. أُجري استطلاع رأي للمشاركين المتقاعدين في خطط المساهمات المحددة لفهم كيفية تعاملهم مع مرحلة الانتقال إلى التقاعد، وما إذا كانوا يتمنون لو أنهم اتخذوا أي خطوات مختلفة خلال سنوات ادخارهم. يتوقع معظم المشاركين (44%) التقاعد تدريجيًا عن طريق تقليل ساعات عملهم بمرور الوقت، لكن 12% فقط من المتقاعدين أفادوا بأن هذه هي تجربتهم الفعلية في هذه المرحلة الانتقالية.
اتجاهات الضمان الاجتماعي. تقارن النتائج توقعات المشاركين بشأن دور الضمان الاجتماعي في تغطية نفقات التقاعد وموعد تخطيطهم للحصول على المزايا، مقابل تجارب المتقاعدين الفعلية. يعتقد 35% فقط أن مزايا الضمان الاجتماعي ستكون كافية لتغطية نفقات التقاعد الروتينية، ويتناقص هذا الاعتقاد تدريجيًا مع اقتراب المشاركين من سن التقاعد.
رؤى جيلية. يتجاوز هذا الاستطلاع أي استطلاع سابق في استكشاف الاختلافات بين الأجيال في سلوكيات المشاركين وما يتوقعونه من خطط أصحاب العمل. يعتقد 61% من المشاركين من جيل طفرة المواليد أن صاحب العمل يتحمل مسؤولية كبيرة أو جزئية لمساعدتهم على الادخار للتقاعد، مقارنةً بـ 86% من المشاركين من الجيل Z.

تتضمن أهم النتائج المستخلصة من أبحاث هذا العام ما يلي:

اجعل الأمر سهلاً. يرغب معظم الناس في تبسيط عملية اتخاذ قرارات التقاعد، وتتوقع الأجيال الشابة بشكل متزايد أن توفر خططها ذلك. يتمنى سبعة من كل عشرة مشاركين (73%) لو كان بإمكانهم "الضغط على زر سهل" وتفويض تخطيطهم واستثماراتهم التقاعدية بالكامل، مقارنةً بنسبة 55% في عام 2016.
يتزايد الطلب على حلول دخل التقاعد . 91% من المشاركين في الاستطلاع أعربوا عن اهتمامهم بحلول دخل التقاعد المضمونة ضمن الخطة، و75% منهم سيرجحون الاحتفاظ بأصولهم ضمن الخطة إذا كانت توفر حلاً للدخل.
يدرك معظم المشاركين أنهم لا يدخرون ما يكفي. يعتقد 59% منهم أن عليهم زيادة مساهماتهم، ويتمنى 63% من المتقاعدين لو أنهم ساهموا أكثر أثناء عملهم. ولا يعرف 53% من المشاركين مقدار ما يحتاجون إلى ادخاره لضمان تقاعد آمن.
لقد لاقت ميزات تصميم الخطة استحسانًا كبيرًا. فقد أعرب 96% من المشاركين الذين تم إدراجهم تلقائيًا في خططهم، و97% ممن تم رفع مساهماتهم تلقائيًا، عن رضاهم.
يرتبط تسرب الأموال من خطة التقاعد ارتباطًا وثيقًا بالصدمات المالية . 45% من المشاركين الذين يحصلون على قروض يفعلون ذلك لتغطية نفقات غير متوقعة أو ديون بطاقات الائتمان. أما المشاركون الذين لا يملكون مدخرات للطوارئ، فهم أكثر عرضة بنسبة 70% تقريبًا للحصول على قرض أو سحب أموال من خطة التقاعد.

"تُبرز نتائج استطلاع هذا العام فرصًا لمساعدة المزيد من المشاركين على تحقيق التقاعد الذي يستحقونه. من الواضح أن الكثيرين يرغبون في الحصول على المزيد من الإرشادات حول كيفية استخدام خططهم بفعالية. إن التطورات المستمرة في تصميم الخطط، وأدوات الادخار، وحلول التراكم والسحب، تُساعد على سد هذه الفجوة وتحسين طريقة تفكير المشاركين وتصرفهم وتفاعلهم مع خطط تقاعدهم"، هذا ما قالته ميغان كونكلين، نائبة الرئيس لشؤون رؤى التقاعد في شركة جي بي مورغان لإدارة الأصول .

للحصول على مزيد من المعلومات حول نتائج الاستطلاع، يرجى زيارة الموقع الإلكتروني المخصص لنتائج استطلاع المشاركين في خطة العاصمة.

Exhibit 1: There is a clear generational shift toward expecting more employer support in retirement planning and decision-making.

Exhibit 2: Most participants and retirees express interest in in-plan retirement income solutions.

المنهجية

في يناير 2026، تعاونّا مع شركة غرينوالد للأبحاث، وهي شركة أبحاث سوقية مقرها واشنطن العاصمة، لإجراء استطلاع رأي عبر الإنترنت شمل 1716 مشاركًا في خطط المساهمات المحددة. وللتأهل للدراسة، كان على كل مشارك أن يكون موظفًا بدوام كامل في مؤسسة ربحية تضم 50 موظفًا على الأقل، وأن يكون عمره 18 عامًا على الأقل، وأن يكون قد ساهم في خطة 401(k) خلال الاثني عشر شهرًا الماضية.

كما أُجري استطلاع رأي عبر الإنترنت شمل 512 مشاركًا متقاعدًا في خطة المساهمات المحددة. وللتأهل للدراسة، كان على كل مشارك أن يعتبر نفسه متقاعدًا من وظيفته الأساسية وأن يكون قد ساهم في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.

تم ترجيح نتائج الاستطلاع حسب العمر والجنس ودخل الأسرة لتعكس التركيبة العامة للمشاركين في خطة 401(k). في استطلاع مماثل الحجم، بعينة عشوائية من عامة السكان، سيكون هامش الخطأ (عند مستوى ثقة 95%) لإجمالي السكان في هذه الدراسة زائدًا أو ناقصًا حوالي 2.5 نقطة مئوية.

في مسح عينة عشوائية مماثلة الحجم من عامة السكان، سيكون هامش الخطأ (عند مستوى ثقة 95٪) لإجمالي عدد المشاركين في هذه الدراسة زائد أو ناقص حوالي 2.5 نقطة مئوية، وسيكون زائد أو ناقص حوالي 4.4 نقطة مئوية للمشاركين المتقاعدين.

نبذة عن إدارة الأصول من جي بي مورغان

تُعدّ شركة جي بي مورغان لإدارة الأصول، التي تدير أصولاً بقيمة 4 تريليونات دولار أمريكي (حتى 30 سبتمبر 2025)، رائدةً عالميةً في مجال إدارة الاستثمارات. وتشمل قاعدة عملاء جي بي مورغان لإدارة الأصول المؤسسات والمستثمرين الأفراد والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية في جميع الأسواق الرئيسية حول العالم. وتقدم جي بي مورغان لإدارة الأصول خدمات إدارة استثمارات عالمية في الأسهم، والدخل الثابت، والعقارات، وصناديق التحوّط، والأسهم الخاصة، والسيولة. للمزيد من المعلومات، تفضلوا بزيارة الموقع الإلكتروني: www.jpmorgan.com/am .

نبذة عن شركة جيه بي مورغان تشيس وشركاه

جي بي مورغان تشيس وشركاه (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: JPM) هي شركة رائدة في مجال الخدمات المالية، مقرها الولايات المتحدة الأمريكية، ولها عمليات في جميع أنحاء العالم. بلغت أصول جي بي مورغان تشيس 4.6 تريليون دولار أمريكي، وحقوق المساهمين 360 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2025. وتُعدّ الشركة رائدة في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية، والخدمات المالية للأفراد والشركات الصغيرة، والخدمات المصرفية التجارية، ومعالجة المعاملات المالية، وإدارة الأصول. وتخدم الشركة، تحت العلامتين التجاريتين جي بي مورغان وتشيس، ملايين العملاء في الولايات المتحدة، بالإضافة إلى العديد من أبرز الشركات والمؤسسات والجهات الحكومية في العالم. للمزيد من المعلومات حول جي بي مورغان تشيس وشركاه، يُرجى زيارة الموقع الإلكتروني www.jpmorganchase.com .

للاطلاع على المحتوى الأصلي وتنزيل الوسائط المتعددة، يُرجى زيارة الرابط التالي: https://www.prnewswire.com/news-releases/jp-morgan-asset-management-survey-finds-plan-participants-want-an-easy-button-and-more-retirement-income-support-302824031.html

المصدر: جي بي مورغان لإدارة الأصول

المزيد ترجمة هذه الصفحة آلية. تحاول منصة سهم تحسين الترجمة ولكن لا تضمن دقتها وموثوقيتها، ولن تتحمل المسؤولية عن أي خسارة أو ضرر بسبب عدم دقة أو إغفال في الترجمة. *المخاطر وإخلاء المسؤولية: يمثل المحتوى أعلاه المسؤولية الشخصية للمؤلف وآرائه فقط، ولا يمثل أي مسؤولية لمنصة سهم، ولا يمكن لمنصة سهم تأكيد صحة ودقة ومصداقية المحتوى أعلاه. يجب على المستثمرين مراعاة مخاطر المنتجات الاستثمارية على ضوء ظروفهم الخاصة قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية. عند الضرورة، يرجى استشارة مستشار استثمار محترف. لا تقدم منصة سهم أي مشورة استثمارية، ولا تقدم أي التزامات أو ضمانات.