أصبح بإمكان المزيد من الأمريكيين الحصول على الائتمان في حين انخفض نمو الديون
ترانس يونيون TRU | 0.00 |
يُظهر تقرير ترانس يونيون لرؤى صناعة الائتمان للربع الثاني من عام 2026 نمو الأرصدة، وتوسيع نطاق الوصول، وقياس ضغط السداد الشهري
شيكاغو، 6 أغسطس/آب 2026 (جلوب نيوزواير) - كشفت دراسة جديدة أجرتها شركة ترانس يونيون (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: TRU) أن الائتمان الاستهلاكي لا يزال متاحًا على نطاق واسع رغم حالة عدم اليقين الاقتصادي، في حين يستمر استخدام الائتمان في النمو بوتيرة تتوافق إلى حد كبير مع معدل التضخم. وقد نشرت ترانس يونيون هذه النتائج بالتزامن مع تقريرها الفصلي الثاني لعام 2026 حول رؤى صناعة الائتمان.
استمر توسع نطاق حصول المستهلكين على الائتمان في الربع الثاني من عام 2026، حيث بلغ عدد المستهلكين الذين يحملون رصيدًا ائتمانيًا ما يقارب 262 مليون مستهلك. كما نما إجمالي الأرصدة القائمة بشكل مطرد، مما يعكس زيادة المشاركة في الائتمان وأنماط الاقتراض المتوافقة مع السنوات الأخيرة.
قال جيسون لاكي، نائب الرئيس التنفيذي ورئيس الخدمات المالية في شركة ترانس يونيون: "يُظهر هذا التوسع المستمر في الحصول على الائتمان أن المقرضين ما زالوا يمنحون الائتمان على نطاق واسع في السوق. ويدير المقرضون المخاطر من خلال استخدام استراتيجيات مثل خطوط الائتمان الأصغر، مما يسمح لهم بمواصلة توسيع نطاق الحصول على الائتمان في ظل بيئة اقتصادية معقدة."
| ظل النمو في إجمالي الأرصدة وإمكانية الحصول على الائتمان ثابتاً. | |||
| الربع الثاني من عام 2026 | السنة المالية 2025-2026 | معدل النمو السنوي المركب لمدة 3 سنوات* 2023-2026 | |
| إجمالي الأرصدة المستحقة | 18.6 تريليون دولار | +2.8% | +3.0% |
| عدد المستهلكين الذين لديهم رصيد | 261.7 مليون | +2.4% | +1.9% |
| *معدل النمو السنوي المركب المصدر: قاعدة بيانات الائتمان الاستهلاكي الأمريكية لشركة ترانس يونيون | |||
مع ذلك، لا يبدو أن توسيع نطاق الحصول على الائتمان قد أدى إلى زيادة جوهرية في مخاطر محافظ المقرضين، حتى في ظل الضغوط المستمرة على القدرة على السداد. فبينما ارتفعت معدلات التخلف عن سداد بطاقات الائتمان على مستوى المقترضين على أساس سنوي، ظلت معدلات التخلف عن السداد على مستوى الرصيد (1.98% في الربع الثاني من عام 2026) مستقرة نسبيًا، حيث انخفضت بمقدار نقطتين أساسيتين خلال تلك الفترة.
كان متوسط الحد الأدنى للمدفوعات الشهرية غير المتعلقة بالرهن العقاري - أي متوسط إجمالي المبلغ المستحق شهريًا لجميع حسابات الائتمان في المحفظة باستثناء الرهن العقاري - معتدلًا في جميع مستويات مخاطر الائتمان، حيث ارتفع بنسبة تتراوح بين 1 و3% على أساس سنوي لجميع المستويات باستثناء المستوى الممتاز (+3.5%). يشير هذا إلى أن التزامات الديون قد زادت بوتيرة يمكن التحكم بها بالنسبة لمعظم المقترضين، وبشكل عام أقل من معدل التضخم الأخير. تشير هذه الاتجاهات مجتمعة إلى أن توافر الائتمان على نطاق أوسع لم يؤدِ إلى أعباء ديون مفرطة على المستهلكين.
شهدت المدفوعات الدنيا غير المتعلقة بالرهن العقاري نمواً بطيئاً على أساس سنوي في جميع مستويات المخاطر. | ||
| السنة المالية 2025-2026 | معدل النمو السنوي المركب لمدة 4 سنوات* 2022-2026 | |
| الرهن العقاري عالي المخاطر | 1.3 % | 5.5 % |
| موقع متميز | 2.2 % | 6.1 % |
| برايم | 3.5 % | 6.7 % |
| برايم بلس | 1.8 % | 5.7 % |
| سوبر برايم | 2.3 % | 6.8 % |
| *معدل النمو السنوي المركب المصدر: قاعدة بيانات الائتمان الاستهلاكي الأمريكية لشركة ترانس يونيون | ||
"على الرغم من استمرار ضغوط القدرة على تحمل التكاليف على العديد من الأسر، يبدو أن المستهلكين يديرون التزاماتهم الائتمانية بانضباط نسبي، كما يتضح من النمو المعتدل في الحد الأدنى للمدفوعات غير المتعلقة بالرهن العقاري، واستقرار معدلات التخلف عن السداد بشكل عام"، هذا ما صرحت به ميشيل رانيري، نائبة الرئيس ورئيسة قسم الأبحاث والاستشارات في الولايات المتحدة لدى شركة ترانس يونيون. وأضافت: "مع أن بعض المستهلكين قد يواجهون صعوبات مالية، إلا أن الصورة الائتمانية العامة تشير إلى أن نمو الأرصدة ظل متوافقًا بشكل عام مع قدرة المستهلكين على سداد ديونهم".
للاطلاع على أحدث اتجاهات الائتمان الاستهلاكي، سجّل في ندوة "تقرير رؤى صناعة الائتمان الفصلية للربع الثاني من عام 2026" . تابع القراءة لمزيد من المعلومات التفصيلية حول بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض السيارات والرهون العقارية.
تتزايد خطوط الائتمان الجديدة لبطاقات الائتمان المصرفية مع قيام المقرضين بتنفيذ استراتيجيات النمو.
ملخص بطاقة ائتمان CIIR للربع الثاني من عام 2026
- ارتفعت قروض بطاقات الائتمان بنسبة 11.8% على أساس سنوي لتصل إلى 20.6 مليون قرض، مسجلةً بذلك الربع السادس على التوالي من النمو ورقماً قياسياً للربع الأول. واستمر النمو مدفوعاً بالمقترضين ذوي الجدارة الائتمانية المنخفضة والممتازة، على الرغم من تباطؤ وتيرة النمو مقارنةً بالمستويات المرتفعة التي شهدناها مؤخراً.
- ارتفع إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان بنسبة 4.4% على أساس سنوي ليصل إلى 1.14 تريليون دولار، في حين عادت جهات الإقراض إلى استراتيجية تركز على النمو. كما ارتفع إجمالي خطوط الائتمان المرتبطة بالحسابات الجديدة في الربع الأول من عام 2026 بنسبة 20.9% على أساس سنوي، حيث زادت جهات الإقراض من حجم عمليات الاستحواذ وفتحت خطوط ائتمان عبر جميع مستويات المخاطر.
- ارتفعت حالات التخلف عن السداد على مستوى المستهلكين بشكل طفيف في الربع الثاني من عام 2026، حيث بلغت نسبة المستهلكين الذين تجاوزت مدة تخلفهم عن السداد 90 يومًا 2.26%. ويعود هذا الارتفاع بشكل رئيسي إلى تزايد عدد المقترضين ذوي الجدارة الائتمانية المنخفضة، على الرغم من تحسن معدلات التخلف عن السداد بشكل طفيف مقارنة بالربع السابق على أساس موسمي.
تحليل فوري
دخل سوق بطاقات الائتمان مرحلة جديدة من النمو. فبعد أكثر من عام من تشديد الشروط، تعمل جهات إصدار البطاقات على توسيع نطاق الوصول إلى مختلف شرائح الائتمان، مما يعكس زيادة عدد المقترضين من غير ذوي الجدارة الائتمانية العالية. ويبدو أن المقرضين أكثر ارتياحاً لاغتنام فرص النمو مع الحفاظ على نهج منضبط لإدارة المخاطر.
- بول سيغفريد، نائب الرئيس الأول، رئيس قسم أعمال بطاقات الائتمان في شركة ترانس يونيون
اتجاهات بطاقات الائتمان للربع الثاني من عام 2026 | ||||
| مقياس إقراض بطاقات الائتمان (بطاقة البنك) | الربع الثاني من عام 2026 | الربع الثاني من عام 2025 | الربع الثاني من عام 2024 | الربع الثاني من عام 2023 |
| عدد بطاقات الائتمان (البطاقات المصرفية) | 590.5 مليون | 567.5 مليون | 545.1 مليون | 530.6 مليون |
| معدل التأخر في السداد على مستوى المقترض (90 يومًا فأكثر يوميًا) | 2.26 % | 2.17% | 2.26% | 2.06% |
| إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان | 1.14 تريليون دولار | 1.09 تريليون دولار | 1.05 تريليون دولار | 963 مليار دولار |
| متوسط الدين لكل مقترض | 6610 دولارًا | 6473 دولارًا | 6329 دولارًا | 5947 دولارًا |
| عدد المستهلكين الذين يحملون رصيدًا | 176.9 مليون | 173.5 مليون | 170.1 مليون | 167.2 مليون |
| عمليات التمويل في الربع السابق* | 20.6 مليون | 18.5 مليون | 17.7 مليون | 19.0 مليون |
| متوسط حدود الائتمان للحسابات الجديدة* | 6,427 دولارًا | 5923 دولارًا | 6204 دولارًا | 5972 دولارًا |
| المصدر: قاعدة بيانات ترانس يونيون الأمريكية للائتمان الاستهلاكي *ملاحظة: يتم النظر إلى عمليات التمويل بفارق ربع سنة عن موعدها الأصلي لمراعاة تأخر الإبلاغ. انقر هنا للاطلاع على رسم بياني حول صناعة بطاقات الائتمان. لمزيد من المعلومات حول صناعة بطاقات الائتمان، انقر هنا للاستماع إلى حلقات بودكاست "إكسترا كريديت: بودكاست عن البطاقات والخدمات المصرفية" من إنتاج ترانس يونيون . | ||||
يواصل مُقرضو القروض الشخصية غير المضمونة تحقيق التوازن بين النمو والمخاطر
ملخص قروض شخصية غير مضمونة للربع الثاني من عام 2026
- بلغت أرصدة القروض الشخصية القائمة مستوى قياسياً قدره 281 مليار دولار، بزيادة قدرها 9.6% على أساس سنوي. وقد دعم النمو حجم المقترضين والحسابات القياسي، بزيادة قدرها 8.3% و10.7% على التوالي.
- يُقدّم المُقرضون الائتمان لعدد أكبر من المُستهلكين، لا سيما ذوي التصنيف الائتماني المنخفض، مع الحفاظ على معايير منح الائتمان المُحكمة. وقد نما عدد المُقترضين ذوي التصنيف الائتماني المنخفض وحساباتهم بنسبة 18.4% و20.5% على أساس سنوي، على الرغم من انخفاض متوسط حجم القرض الجديد ذي التصنيف الائتماني المنخفض بنسبة 6.8%.
- لا تزال القروض الشخصية أداةً رئيسيةً لتوحيد الديون وإعادة تمويلها، مع تركز النمو في كلا طرفي الطيف الائتماني. ارتفعت عمليات منح القروض بنسبة 19.5% على أساس سنوي، مدفوعةً بالمقترضين ذوي التصنيف الائتماني المنخفض (+29%) والمقترضين ذوي التصنيف الائتماني الممتاز (+9%).
تحليل فوري
يصل المقرضون إلى عدد أكبر من المستهلكين أكثر من أي وقت مضى، لا سيما ذوي التصنيف الائتماني المنخفض، لكنهم يفعلون ذلك بقروض أصغر حجماً ومعايير ائتمانية أكثر صرامة، وهذا ما يظهر جلياً في بيانات الأداء. يرتفع معدل التخلف عن السداد لكل مقترض لمجرد دخول المزيد من المستهلكين ذوي التصنيف الائتماني المنخفض إلى السوق، ومع ذلك، على أساس مرجح بالتوازن، ظل مستوى المخاطر ثابتاً. هذا هو بالضبط ما يفترض أن يكون عليه التوسع المنضبط.
- جوش تورنبول، نائب الرئيس الأول، رئيس قسم قروض المستهلكين في شركة ترانس يونيون
اتجاهات القروض الشخصية غير المضمونة في الربع الثاني من عام 2026 | ||||
| مقياس القروض الشخصية | الربع الثاني من عام 2026 | الربع الثاني من عام 2025 | الربع الثاني من عام 2024 | الربع الثاني من عام 2023 |
| إجمالي الأرصدة | 281 مليار دولار | 246 مليار دولار | 245 مليار دولار | 232 مليار دولار |
| عدد القروض الشخصية غير المضمونة | 33.3 مليون | 30.1 مليون | 28.8 مليون | 27.2 مليون |
| عدد المستهلكين الحاصلين على قروض شخصية غير مضمونة | 26.9 مليون | 24.8 مليون | 23.9 مليون | 22.7 مليون |
| معدل التأخر في السداد على مستوى المقترض (أكثر من 60 يومًا في اليوم) | 3.81 % | 3.37% | 3.38% | 3.62% |
| متوسط الدين لكل مقترض | 11,694 دولارًا | 11,676 دولارًا | 11,687 دولارًا | 11,548 دولارًا |
| متوسط رصيد الحساب | 8,437 دولارًا | 8524 دولارًا | 8557 دولارًا | 8558 دولارًا |
| عمليات التمويل في الربع السابق* | 6.4 مليون | 5.4 مليون | 4.6 مليون | 4.3 مليون |
| المصدر: قاعدة بيانات ترانس يونيون الأمريكية للائتمان الاستهلاكي *ملاحظة: يتم النظر إلى عمليات التمويل بفارق ربع سنة عن موعدها الأصلي لمراعاة تأخر الإبلاغ. انقر هنا للاطلاع على رسم بياني حول صناعة القروض الشخصية غير المضمونة. انقر هنا للاطلاع على المزيد من مؤشرات صناعة القروض الشخصية غير المضمونة. | ||||
يزداد حجم قروض الرهن العقاري مع ارتفاع نشاط إعادة التمويل وحالات التأخر في السداد
ملخص القرض العقاري CIIR للربع الثاني من عام 2026
- ارتفع إجمالي قروض الرهن العقاري بنسبة 26.0% على أساس سنوي ليصل إلى 1.24 مليون قرض في الربع الأول من عام 2026، مدفوعًا بزيادة في عمليات إعادة التمويل استجابةً لانخفاض أسعار الفائدة خلال تلك الفترة. كما زادت قروض شراء المنازل بنسبة 5.8% على أساس سنوي، مدعومةً بتزايد مشاركة جيل الألفية وجيل زد في شراء المنازل.
- ارتفعت قروض تمويل المنازل بنسبة 5.8% على أساس سنوي لتصل إلى 560 ألف قرض، مدفوعةً بنمو قدره 16.8% في قروض خطوط الائتمان العقارية، حيث لجأ أصحاب المنازل إلى الاستفادة من حقوق الملكية مع الحفاظ على قروض الرهن العقاري الأولى ذات الفائدة المنخفضة. في المقابل، انخفضت أحجام قروض تمويل المنازل، مما يعكس الطلب على خيارات اقتراض أكثر مرونة.
- بلغت نسبة التخلف عن سداد أقساط الرهن العقاري للمقترضين الذين تزيد أعمارهم عن 60 يومًا 1.56% في الربع الثاني من عام 2026، بزيادة قدرها 29 نقطة أساس على أساس سنوي، على الرغم من انخفاضها الطفيف خلال الربع. وشكّلت قروض إدارة الإسكان الفيدرالية ما يقرب من نصف إجمالي حسابات المقترضين الذين تزيد أعمارهم عن 60 يومًا، مما يسلط الضوء على استمرار ضغوط القدرة على تحمل التكاليف وتزايد تركز المخاطر بين المقترضين الأكثر عرضة للخطر.
تحليل فوري
لا يزال سوق الرهن العقاري يُظهر مرونةً، مدعومًا بنشاط إعادة التمويل والطلب المستقر على شراء المنازل بين المستهلكين الشباب. ولا تزال القدرة على تحمل التكاليف تشكل تحديًا للعديد من الأسر، لا سيما في الشرائح الأكثر هشاشةً ماليًا، وتستدعي اتجاهات التخلف عن السداد اهتمامًا مستمرًا. ومع تطور ظروف السوق، ستكون الجهات المقرضة القادرة على تحقيق توازن فعال بين فرص النمو وإدارة المخاطر المنضبطة والفهم العميق لاحتياجات المقترضين هي الأجدر بالنجاح على المدى الطويل.
- ساتيان ميرشانت، نائب الرئيس الأول، رئيس قسم أعمال السيارات والرهن العقاري، ترانس يونيون
اتجاهات الرهن العقاري للربع الثاني من عام 2026 | ||||
| مقياس الإقراض العقاري | الربع الثاني من عام 2026 | الربع الثاني من عام 2025 | الربع الثاني من عام 2024 | الربع الثاني من عام 2023 |
| عدد قروض الرهن العقاري | 54.3 مليون | 54.6 مليون | 54.1 مليون | 52.5 مليون |
| معدل التخلف عن السداد على مستوى المستهلك (أكثر من 60 يومًا في اليوم) | 1.56 % | 1.27% | 1.14% | 0.89% |
| عمليات التمويل في الربع السابق* | 1.2 مليون | 983 ألف | 935 ألف | 899 ألف |
| متوسط مبالغ القروض من قروض الرهن العقاري الجديدة* | 389,367 دولارًا | 353,080 دولارًا | 334,352 دولارًا | 326,214 دولارًا |
| متوسط الرصيد لكل مستهلك | 272,628 دولارًا | 265,597 دولارًا | 259,125 دولارًا | 253,838 دولارًا |
| إجمالي أرصدة جميع قروض الرهن العقاري | 12.9 تريليون دولار | 12.6 تريليون دولار | 12.3 تريليون دولار | 11.7 تريليون دولار |
| المصدر: قاعدة بيانات ترانس يونيون الأمريكية للائتمان الاستهلاكي * يتم النظر إلى الأصول بفارق ربع سنة للتعويض عن تأخر الإبلاغ. انقر هنا للاطلاع على رسم بياني معلوماتي حول صناعة الرهن العقاري. | ||||
لا تزال تحديات القدرة على تحمل التكاليف قائمة مع تباطؤ نمو حالات التخلف عن سداد أقساط السيارات
ملخص قرض السيارة CIIR للربع الثاني من عام 2026
- ارتفعت عمليات تمويل السيارات بنسبة 1.3% على أساس سنوي لتصل إلى 6.4 مليون في الربع الأول من عام 2026. ويعكس هذا النمو المتواضع التراجع المستمر في الطلب على السيارات الجديدة حيث يختار المزيد من المستهلكين السيارات المستعملة.
- لا تزال القدرة على تحمل التكاليف تشكل تحديًا كبيرًا، حيث ارتفعت الأقساط الشهرية بنسبة 38.7% للسيارات الجديدة و39.6% للسيارات المستعملة منذ عام 2019. ويستمر نمو الأقساط في تجاوز كل من التضخم ومكاسب الأجور، حتى مع انخفاض أسعار الفائدة وإطالة فترات القروض.
- لا تزال نسبة التأخر الخطير في سداد أقساط السيارات (أكثر من 60 يومًا) مرتفعة عند 1.33%، بزيادة قدرها نقطتان أساسيتان على أساس سنوي، مما يعكس الضغط المستمر الناتج عن ارتفاع تكاليف امتلاك السيارات. ومع ذلك، فقد تباطأت وتيرة التدهور، مما يشير إلى احتمال استقرار الأداء الائتماني.
تحليل فوري
يواصل المستهلكون التكيف مع سوق السيارات الذي لا تزال فيه القدرة على تحمل التكاليف عاملاً أساسياً. فارتفاع تكاليف تشغيل السيارات يزيد من التركيز على التكلفة الإجمالية للملكية، مما يساهم في زيادة الطلب على السيارات المستعملة والبدائل الأخرى ذات الأسعار المعقولة. ورغم أن انتهاء الإعفاءات الضريبية على السيارات الكهربائية قد رفع تكاليف الشراء لبعض المستهلكين، إلا أن تحسن القدرة على تحمل تكاليف السيارات وارتفاع أسعار الوقود لا يزالان يدعمان جاذبية السيارات الكهربائية. ومع تطور ظروف السوق، ستكون الجهات المقرضة والتجار القادرون على توفير خيارات ميسورة التكلفة للمستهلكين في أفضل وضع للاستفادة من الطلب ودفع عجلة النمو.
- ساتيان ميرشانت، نائب الرئيس الأول، رئيس قسم أعمال السيارات والرهن العقاري في شركة ترانس يونيون
اتجاهات قروض السيارات للربع الثاني من عام 2026 | ||||
| مقياس الإقراض التلقائي | الربع الثاني من عام 2026 | الربع الثاني من عام 2025 | الربع الثاني من عام 2024 | الربع الثاني من عام 2023 |
| إجمالي حسابات قروض السيارات | 79.3 مليون | 80.3 مليون | 80.2 مليون | 80.2 مليون |
| عمليات التمويل في الربع السابق 1 | 6.4 مليون | 6.4 مليون | 6.0 مليون | 6.0 مليون |
| متوسط القسط الشهري الجديد 2 | 785 دولارًا | 761 دولارًا | 747 دولارًا | 743 دولارًا |
| متوسط الدفعة الشهرية (مستعمل) 2 | 544 دولارًا | 529 دولارًا | 522 دولارًا | 533 دولارًا |
| متوسط الرصيد لكل مستهلك | 25,219 دولارًا | vertical-align: middle ; ">$24,60224199 دولارًا | 23,501 دولارًا | |
| متوسط مبلغ التمويل في قروض السيارات الجديدة 2 | 44,421 دولارًا | 42,833 دولارًا | 41,554 دولارًا | 41,258 دولارًا |
| متوسط مبلغ التمويل في قروض السيارات المستعملة 2 | 27,633 دولارًا | 26,611 دولارًا | 25,863 دولارًا | 26,994 دولارًا |
| معدل التخلف عن السداد على مستوى المستهلك (أكثر من 60 يومًا في اليوم) | 1.51 % | 1.49% | 1.44% | 1.34% |
| المصدر: قاعدة بيانات ترانس يونيون الأمريكية للائتمان الاستهلاكي ملاحظة 1 : يتم النظر إلى عمليات التأسيس بفارق ربع سنة للتعويض عن التأخير في الإبلاغ. 2 البيانات من Mobility Global AutoCreditInsight، الربع الثاني من عام 2026 ، البيانات حتى شهر مايو فقط . انقر هنا للاطلاع على المزيد من مقاييس صناعة السيارات. | ||||
للحصول على مزيد من المعلومات حول التقرير، يرجى التسجيل في ندوة "تقرير رؤى صناعة الائتمان للربع الثاني من عام 2026" عبر الإنترنت .
نبذة عن شركة ترانس يونيون (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: TRU)
ترانس يونيون شركة عالمية رائدة في مجال المعلومات والتحليلات، تضم أكثر من 13,000 موظف يعملون في أكثر من 30 دولة. نبني الثقة من خلال ضمان تمثيل كل فرد تمثيلاً دقيقاً في السوق. ونحقق ذلك عبر صورة شاملة لكل فرد: رؤية عملية للمستهلكين، تُدار بعناية فائقة. من خلال عمليات الاستحواذ والاستثمارات التقنية، طورنا حلولاً مبتكرة تتجاوز خبرتنا الراسخة في مجال الائتمان الأساسي لتشمل مجالات أخرى كالتسويق، ومكافحة الاحتيال، وإدارة المخاطر، والتحليلات المتقدمة. ونتيجة لذلك، يستطيع المستهلكون والشركات إجراء معاملاتهم بثقة وتحقيق إنجازات عظيمة. نسمي هذا النهج "المعلومات من أجل الخير"، وهو ما يُفضي إلى فرص اقتصادية، وتجارب مميزة، وتمكين شخصي لملايين الأشخاص حول العالم.
http://www.transunion.com/business
| اتصال | ديف بلومبرج |
| ترانس يونيون | |
| بريد إلكتروني | david.blumberg@transunion.com |
| الهاتف | 312-972-6646 |