تباطأ نمو حالات التخلف عن سداد القروض غير العقارية في الربع الثاني، لكن أصحاب المنازل في أونتاريو ما زالوا تحت الضغط.
إكويفاكس EFX | 0.00 |
تقرير Equifax Canada® Market Pulse الفصلي حول اتجاهات ورؤى الائتمان الاستهلاكي
تورنتو، 24 أغسطس 2026 (جلوب نيوزواير) - كشف تقرير Equifax® Canada's Q2 2026 Market Pulse Quarterly Consumer Credit Trends and Insights أن إجمالي ديون المستهلكين الكنديين ارتفع إلى 2.68 تريليون دولار، بزيادة قدرها 4.18 في المائة مقارنة بالربع الثاني من عام 2025 وارتفاع قدره 1.3 في المائة عن الربع السابق.
بعد انخفاض الديون غير العقارية في الربع الأول من عام 2026، شهدت الأرصدة انتعاشًا موسميًا في الربع الثاني. وبلغت الديون غير العقارية 712.2 مليار دولار في الربع الثاني، مسجلةً ارتفاعًا بنسبة 4.8% على أساس سنوي، وزيادة بنسبة 2.09% مقارنةً بالربع الأول من عام 2026. وشهدت معدلات التأخر في سداد أرصدة الديون غير العقارية لأكثر من 90 يومًا على المستوى الوطني تحسنًا موسميًا، حيث انخفضت إلى 1.76% في الربع الثاني من عام 2026 من 1.79% في الربع الأول، على الرغم من أنها لا تزال مرتفعة مقارنةً بمعدل 1.70% المسجل قبل عام.
قالت ريبيكا أوكس، نائبة رئيس قسم التحليلات المتقدمة في شركة إيكويفاكس كندا : "عادةً ما نشهد ارتفاعاً في مستويات الديون غير المتعلقة بالرهن العقاري وانخفاضاً في حالات التخلف عن السداد بين شهري مارس ويونيو. وقد سار هذا العام على نفس المنوال، حيث لا يزال المستهلكون حذرين، لا سيما فيما يتعلق بعمليات الشراء الكبيرة. وبينما بدأت مستويات التخلف عن السداد في التباطؤ، لا تزال بعض بؤر التوتر المتزايد واضحة في بعض المناطق."
لا يزال أصحاب قروض الرهن العقاري في أونتاريو يعانون من ضغوط مالية
رغم أن بيانات الربع الثاني تشير إلى استقرار عام في الوضع الائتماني للكنديين، إلا أن حاملي قروض الرهن العقاري في أونتاريو يواصلون مخالفة هذا الاتجاه. فقد ارتفعت حالات التخلف عن سداد أقساط الرهن العقاري لأكثر من 90 يومًا في أونتاريو كل ربع سنة على مدى السنوات الأربع الماضية، وينعكس هذا التأثير بشكل أوسع على أنواع الديون الأخرى التي يحملها هؤلاء الأفراد.
على الصعيد الوطني، نما الدين غير المتعلق بالرهن العقاري لحاملي الرهن العقاري بنسبة 1.9% مقارنة بالربع السابق، ليصل إلى 304.6 مليار دولار في الربع الثاني. وارتفع معدل التخلف عن سداد الديون غير المتعلقة بالرهن العقاري لأكثر من 90 يومًا إلى 0.77%، بزيادة قدرها 0.4% مقارنة بالربع الأول وارتفاع بنسبة 12.5% على أساس سنوي.
في أونتاريو، ارتفع معدل التخلف عن سداد القروض غير العقارية لأكثر من 90 يومًا بنسبة 2.2% مقارنةً بالربع الأول، وبنسبة هائلة بلغت 27% مقارنةً بعام 2025، ليصل إلى 0.86%. وباستثناء أونتاريو، لم يرتفع المعدل على المستوى الوطني إلا بنسبة 2.1% سنويًا، مما يُبرز التباين الكبير في أونتاريو.
وأشار أوكس إلى أن "البيانات تُظهر بوضوح أن الضغط المستمر لارتفاع أسعار الفائدة وصدمات تجديد الرهن العقاري قد أثر على العديد من مالكي المنازل لعدة سنوات". وأضاف: "مع ذلك، لا تزال أونتاريو تبرز بشكل خاص، حيث يكافح بعض حاملي الرهن العقاري للوفاء بالتزاماتهم الائتمانية الأخرى".
بالنسبة لمن لا يملكون قروضًا عقارية، كانت التوقعات أكثر إيجابية، إذ تحسّن معدل التأخر في سداد الأقساط لأكثر من 90 يومًا (لغير متعلقي القروض العقارية) بنسبة 2.3% (ليصل إلى 2.5%) مقارنةً بالربع الأول من عام 2026، وبقي دون تغيير يُذكر على أساس سنوي. مع ذلك، لم تكن التوقعات جيدة في أونتاريو، حيث ارتفعت معدلات التأخر في سداد الأقساط لأكثر من 90 يومًا (لغير متعلقي القروض العقارية) بنسبة 3.0% مقارنةً بالعام الماضي.
يعتمد مشتري المنازل لأول مرة بشكل متزايد على المقترضين المشتركين
ارتفعت نسبة القروض العقارية المشتركة بين مشتري المنازل لأول مرة من 57.6% عام 2016 إلى 70.9% حتى الربع الثاني من عام 2026. وبين مشتري المنازل لأول مرة ممن تقل أعمارهم عن 35 عامًا، سجلت مقاطعتا أونتاريو وكولومبيا البريطانية ضعف نسبة القروض العقارية المشتركة التي تشمل مقترضين يفصل بينهما 20 عامًا أو أكثر مقارنةً ببقية كندا، مما يشير إلى اعتماد أكبر على دعم الوالدين أو العائلة. وقال أوكس: "بالنسبة للعديد من الشباب الكنديين، يبدو أن شراء منزل لأول مرة يعني بشكل متزايد القيام بذلك مع شخص آخر. ويبدو أن دعم العائلة يلعب دورًا أكبر في الأسواق ذات التكلفة الأعلى".
ارتفاع أرصدة بطاقات الائتمان
بعد بداية بطيئة للعام في استخدام بطاقات الائتمان، ارتفعت أرصدة هذه البطاقات في الربع الثاني، مدعومةً بزيادة موسمية في الإنفاق الاستهلاكي. وبعد تعديلها وفقًا للتضخم، ارتفع متوسط إنفاق المستهلك الواحد على بطاقات الائتمان بشكل مطرد طوال الربع، ليصل إلى 2192 دولارًا أمريكيًا، أي بزيادة قدرها 1.4% مقارنةً بالعام الماضي.
ونتيجة لذلك، ارتفع إجمالي ديون بطاقات الائتمان الوطنية إلى 134.2 مليار دولار، مقارنة بـ 130.6 مليار دولار في الربع الأول من عام 2026. وتحسن معدل التأخر في السداد لأكثر من 90 يومًا لبطاقات الائتمان الوطنية بشكل طفيف إلى 4.19 في المائة، بانخفاض عن 4.28 في المائة في الربع السابق، ولكنه ظل أعلى من عام 2025، مما يدل على زيادة سنوية قدرها 6.8 في المائة.
ظلّ سلوك سداد بطاقات الائتمان مستقرًا، حيث يسدد 65% من المستهلكين رصيد بطاقاتهم الائتمانية بالكامل شهريًا. وظلّت مستويات الحد الأدنى للدفع ثابتة عند 4%. وكشف استطلاع رأي أجرته شركة إيكويفاكس كندا مؤخرًا أن المستهلكين المستطلعة آراؤهم قلقون بشأن سداد مدفوعاتهم، حيث أشار 25% من المشاركين إلى أنهم يتوقعون سداد الحد الأدنى فقط في الأشهر المقبلة، بينما يعتقد 7% آخرون أنهم سيتأخرون عن السداد.
أوضح أوكس قائلاً: "عندما نقارن استطلاعنا الأخير بالبيانات المتوفرة لدينا اليوم، يتضح أنه على الرغم من استقرار الأرقام حاليًا، إلا أن المستهلكين قد يشعرون بالقلق حيال الحفاظ على هذا الوضع. يبدو أن هناك قدرًا كبيرًا من عدم اليقين في البيئة الحالية، وعلينا أن نعي تأثير أي ضغوط اقتصادية إضافية قد تُحدثها على هذه الفئة من المستهلكين تحديدًا."
لا يزال المستهلكون حذرين بشأن شراء السيارات الجديدة
استعاد قطاع السيارات بعض الزخم الموسمي في الربع الثاني من عام 2026. وارتفعت أرصدة قروض السيارات (القروض التابعة وقروض البنوك) إلى 179.1 مليار دولار، مسجلةً زيادة قدرها 2.2% عن الربع الأول من عام 2026، وارتفاعًا سنويًا بنسبة 4.9%. مع ذلك، كانت هذه الزيادة أقل من المستويات المتوقعة لهذا الوقت من العام. وانخفض عدد قروض السيارات الجديدة الممنوحة في الربع الثاني بنسبة 9.2% مقارنةً بالربع الثاني من عام 2025، وهو اتجاه مشابه لما شهدناه في الربع الأول. وكان متوسط قيمة القروض الجديدة أعلى بكثير مقارنةً بالعام الماضي، حيث ارتفع من 34,713 دولارًا إلى 36,979 دولارًا. وساهمت هذه الزيادة في ارتفاع الرصيد الإجمالي.
وأضاف أوكس: "حتى مع وجود حوافز التمويل وانخفاض أسعار السيارات المستعملة، يبدو أن العديد من المستهلكين يؤجلون عمليات الشراء الكبيرة مثل السيارات الجديدة وينتظرون لمعرفة ما سيحمله الاقتصاد. ولا تزال الظروف الاقتصادية وعدم اليقين بشأن التوظيف تؤثر على قرارات الأسر".
ومن المشجع أن معدل التأخر في سداد قروض السيارات لأكثر من 90 يومًا قد تحسن إلى 1.10%، بانخفاض عن 1.11% في الربع السابق. ويعود هذا التحسن بشكل رئيسي إلى سوق السيارات المستعملة، في حين شهدت قروض السيارات الجديدة ارتفاعًا طفيفًا في معدلات التأخر الشديد في السداد.
تستفيد نشرة Equifax Canada ® Market Pulse Quarterly Consumer Credit Trends and Insights من البيانات والتحليلات الرائدة في السوق لتقديم رؤى بالغة الأهمية للنظام المالي الكندي لمساعدة المستهلكين على تحقيق أفضل أداء مالي لهم.
تحليل الفئات العمرية – معدلات التخلف عن سداد الديون والرصيد الإجمالي (باستثناء الرهون العقارية)
| متوسط دَين (الربع الثاني من عام 2026) | متوسط تغير الدين مقارنة بالعام الماضي (الربع الثاني من عام 2026 مقابل الربع الثاني من عام 2025) | معدل التأخر في السداد لأكثر من 90 يومًا (بالدولار الأمريكي) (الربع الثاني من عام 2026) | معدل التأخر في السداد (بالدولار الأمريكي) مقارنة بالعام الماضي (الربع الثاني من عام 2026 مقابل الربع الثاني من عام 2025) | أكثر من 90 يومًا معدل التخلف عن السداد (#) (الربع الثاني من عام 2026) | معدل التخلف عن السداد (#) التغير مقارنة بالعام الماضي (الربع الثاني من عام 2026 مقابل الربع الثاني من عام 2025) | ||
| 18-25 | 8746 دولارًا | 3.42% | 2.15% | -5.59% | 2.50% | -2.31% | |
| 26-35 | 17,632 دولارًا | 0.74% | 2.59% | 4.40% | 2.62% | 6.14% | |
| 36-45 | 27,509 دولارًا | 1.57% | 2.12% | 2.98% | 2.29% | 4.80% | |
| 46-55 | 35,379 دولارًا | 1.84% | 1.63% | 6.46% | 1.88% | 5.37% | |
| 56-65 | 30,718 دولارًا | 4.69% | 1.27% | 4.17% | 1.31% | 7.26% | |
| 65+ | 15567 دولارًا | 4.17% | 1.15% | -0.79% | 0.82% | 3.55% | |
| كندا | 22,699 دولارًا | 2.59% | 1.76% | 3.09% | 1.83% | 4.67% | |
تحليل المدن الرئيسية – معدلات التخلف عن سداد الديون والرصيد الإجمالي (باستثناء الرهون العقارية)
| مدينة | متوسط دَين (الربع الثاني من عام 2026) | متوسط تغير الدين مقارنة بالعام الماضي (الربع الثاني من عام 2026 مقابل الربع الثاني من عام 2025) | معدل التأخر في السداد لأكثر من 90 يومًا (بالدولار الأمريكي) (الربع الثاني من عام 2026) | معدل التأخر في السداد (بالدولار الأمريكي) مقارنة بالعام الماضي (الربع الثاني من عام 2026 مقابل الربع الثاني من عام 2025) | أكثر من 90 يومًا معدل التخلف عن السداد (#) (الربع الثاني من عام 2026) | معدل التخلف عن السداد (#) التغير مقارنة بالعام الماضي (الربع الثاني من عام 2026 مقابل الربع الثاني من عام 2025) | |
| كالجاري | 24,955 دولارًا | 2.46% | 2.20% | 2.29% | 1.91% | 3.25% | |
| إدمونتون | 24189 دولارًا | 1.32% | 2.69% | -2.81% | 2.33% | -0.95% | |
| هاليفاكس | 22101 دولارًا | 2.84% | 1.54% | -0.82% | 1.82% | 4.50% | |
| مونتريال | 17724 دولارًا | 3.00% | 1.59% | 2.58% | 1.80% | 4.92% | |
| أوتاوا | 20,000 دولار | 1.39% | 1.62% | 7.48% | 1.57% | 9.68% | |
| تورنتو | 21,866 دولارًا | 2.59% | 2.34% | 5.12% | 2.29% | 5.58% | |
| فانكوفر | 24,507 دولارًا | 3.85% | 1.47% | 4.28% | 1.65% | 6.60% | |
| سانت جون | 24,612 دولارًا | 1.27% | 1.43% | -5.91% | 1.82% | 0.30% | |
| فورت ماكموري | 38,074 دولارًا | 0.96% | 2.51% | -15.34% | 2.79% | -8.94% | |
تحليل المقاطعة - معدلات التخلف عن سداد الديون والرصيد الإجمالي (باستثناء الرهون العقارية)
| مقاطعة | متوسط دَين (الربع الثاني من عام 2026) | متوسط تغير الدين مقارنة بالعام الماضي (الربع الثاني من عام 2026 مقابل الربع الثاني من عام 2025) | معدل التأخر في السداد لأكثر من 90 يومًا (بالدولار الأمريكي) (الربع الثاني من عام 2026) | معدل التأخر في السداد (بالدولار الأمريكي) مقارنة بالعام الماضي (الربع الثاني من عام 2026 مقابل الربع الثاني من عام 2025) | أكثر من 90 يومًا معدل التخلف عن السداد (#) (الربع الثاني من عام 2026) | معدل التخلف عن السداد (#) التغير مقارنة بالعام الماضي (الربع الثاني من عام 2026 مقابل الربع الثاني من عام 2025) | |
| أونتاريو | 23,289 دولارًا | 2.29% | 1.91% | 7.89% | 1.95% | 8.05% | |
| كيبيك | 19,923 دولارًا | 3.32% | 1.13% | -1.04% | 1.41% | 1.28% | |
| نوفا سكوتيا | 22236 دولارًا | 3.23% | 1.65% | -1.70% | 1.99% | 3.80% | |
| نيو برونزويك | 23,509 دولارًا | 7.56% | 1.62% | -9.47% | 2.03% | -2.37% | |
| جزيرة الأمير إدوارد | 24,827 دولارًا | 2.89% | 1.29% | 2.96% | 1.78% | 0.62% | |
| نيوفاوندلاند | 25,436 دولارًا | 1.38% | 1.52% | -5.65% | 1.95% | 1.71% | |
| المنطقة الشرقية | 23,459 دولارًا | 4.14 % | 1.59 % | -4.85% | 1.98 % | 1.15 % | |
| 25,082 دولارًا | 1.31% | 2.45% | -0.63% | 2.15% | 0.06% | ||
| مانيتوبا | 18,887 دولارًا | 1.90% | 1.77% | -0.87% | 1.87% | 4.40% | |
| ساسكاتشوان | 23,764 دولارًا | 1.22% | 1.72% | -4.85% | 1.89% | -0.45% | |
| مقاطعة كولومبيا البريطانية | 23,558 دولارًا | 2.86% | 1.57% | 3.27% | 1.72% | 5.43% | |
| المنطقة الغربية | 23,670 دولارًا | 2.05 % | 1.94 % | 0.35 % | 1.91 % | 2.52 % | |
| كندا | 22,699 دولارًا | 2.59% | 1.76% | 3.09% | 1.83% | 4.67% | |
* استنادًا إلى بيانات Equifax للربع الثاني من عام 2026
نبذة عن إيكويفاكس
في إيكويفاكس، نؤمن بأن المعرفة هي أساس التقدم. وبصفتنا شركة عالمية رائدة في مجال البيانات والتحليلات والتكنولوجيا، فإننا نؤدي دورًا محوريًا في الاقتصاد العالمي من خلال مساعدة المؤسسات المالية والشركات وأصحاب العمل والهيئات الحكومية على اتخاذ قرارات حاسمة بثقة أكبر. إن مزيجنا الفريد من البيانات المتميزة والتحليلات وتقنية الحوسبة السحابية يُتيح لنا تقديم رؤى ثاقبة تدعم اتخاذ القرارات التي تُسهم في تطوير حياة الناس. يقع مقر إيكويفاكس الرئيسي في أتلانتا، ويعمل بها ما يقارب 15,000 موظف حول العالم، وتُدير عملياتها أو تستثمر في 24 دولة في أمريكا الشمالية والوسطى والجنوبية وأوروبا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ. لمزيد من المعلومات، تفضلوا بزيارة موقعنا الإلكتروني Equifax.ca .
اتصال:
أندرو فيندليتر
سيلكت للعلاقات العامة
afindlater@selectpr.ca
(647) 444-1197
أنجي أنديتش
العلاقات الإعلامية لشركة إيكويفاكس كندا
MediaRelationsCanada@equifax.com