يتسارع نمو النظام البيئي للتكنولوجيا المالية بوتيرة سريعة لدرجة أن الطفرة المستمرة في الذكاء الاصطناعي وحدها كانت قادرة على سرقة انتباه المستثمرين بعيدًا عن مساحة التكنولوجيا المالية المترامية الأطراف.

وبحسب بحث أجرته شركة ماكينزي، من المتوقع أن تنمو إيرادات صناعة التكنولوجيا المالية بمعدل أسرع بنحو ثلاثة أضعاف من القطاع المصرفي التقليدي بين عامي 2022 و2028. بالإضافة إلى ذلك، فإن النمو المحتمل في إيرادات صناعة التكنولوجيا المالية بنسبة 15% على مدى السنوات الخمس المقبلة قد يتجاوز بشكل كبير نسبة 6% المتوقعة للقطاع المصرفي التقليدي.

وتشير هذه الأرقام إلى أن التكنولوجيا المالية في طريقها إلى أن تصبح لاعباً مهيمناً في عالم التمويل على مدى السنوات القادمة، ويمكننا بالفعل أن نرى أدلة على حدوث تغييرات شاملة في الوقت الفعلي.

من المقرر أن يكون عام 2025 عامًا رئيسيًا في نمو مشهد التكنولوجيا المالية . ووفقًا لتقرير المدفوعات العالمية لعام 2025 الصادر عن شركة كابجيميني، فإن المحافظ الرقمية ليست البديل الأسرع نموًا للمدفوعات بالبطاقات اليوم فحسب، بل من المتوقع أيضًا أن تتعامل مع 61% من إجمالي مدفوعات التجارة الإلكترونية و46% من المدفوعات داخل المتاجر بحلول عام 2027.

ارتفعت المعاملات الرقمية من إجمالي 802 مليار دولار في عام 2023 إلى ما يقدر بنحو 929.8 مليار دولار في عام 2024، مما يجعل عام 2025 مرشحًا رئيسيًا لتجاوز تريليون دولار لأول مرة.

ومن المتوقع أن تلقى هذه الاتجاهات في قطاع التكنولوجيا المالية صدى قويا في وول ستريت، وقد نشهد ارتفاع أسعار بعض الأسهم الأكثر ابتكارا في القطاع بفضل نمو السوق على مدار العام المقبل. ومع وضع هذا في الاعتبار، دعونا نلقي نظرة على ثلاثة أسهم عالية الإمكانات في قطاع التكنولوجيا المالية يمكن للمستثمرين اختيارها في عام 2025:

1. باي بال (ناسداك: PYPL )

من المستحيل أن تفكر في أسهم التكنولوجيا المالية الأكثر إشراقًا في وول ستريت دون النظر إلى PayPal (NASDAQ: PYPL ). تتمتع الشركة الرائدة في السوق بخبرة تزيد عن 25 عامًا في هذا القطاع وتدير منصة مدفوعات رائدة تفيد كل من التجار والمستهلكين.

مع ما يقرب من 432 مليون مستخدم، فإن حصة PayPal في السوق تجعل السهم لاعباً هائلاً في صناعة تزخر بالعديد من الشركات الناشئة التي تتنافس على الاهتمام.

في عام 2024، ارتفع سهم PayPal بأكثر من 44%، ومن المقرر أن يدفع خط أنابيب الابتكار وأرقام الاستخدام القوية الشركة إلى الارتفاع وسط ارتفاع أوسع في سوق التكنولوجيا المالية.

والأمر الحاسم هو أن العام الماضي شهد إطلاق PayPal لخدمة Ad Business، وهي خدمة جديدة مبتكرة تمكن المعلنين من الاستفادة من كميات هائلة من البيانات التي تمتلكها الشركة حول بيانات معاملات الدفع الخاصة بالمستخدمين عبر منصاتها.

يسلط هذا التدفق الإضافي من الإيرادات بالإضافة إلى استخدام PayPal لأدوات الذكاء الاصطناعي التوليدية في الأشهر الأخيرة لتعزيز الدعم لإنشاء نماذج اللغات الكبيرة (LLMs) داخل منصة Cosmos.AI المتنامية الضوء على شركة تركز على النمو.

وبطبيعة الحال، فإن صعود المنافسين مثل Apple Pay وCash App وSquare وAdyen من شأنه أن يهدد هيمنة PayPal في المستقبل، ولكن إذا استمرت في حماية حصتها في السوق، فإن PYPL ستكون سهمًا يستحق الاهتمام في عام 2025.

2. شركة SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI )

لقد دفع النمو السريع لشركة SoFi (NASDAQ: SOFI ) الشركة إلى آفاق ذات إمكانات عالية لصناعة التكنولوجيا المالية.

مع نمو قدره 94.4% في عام 2024، برزت شركة SoFi كواحدة من نجوم وول ستريت العام الماضي، وبالنظر إلى معدلات الاستحواذ على شركة الخدمات المصرفية المفتوحة، فمن السهل معرفة السبب.

في عام 2020، كان لدى منصة الإقراض والاستثمار والادخار وإعادة تمويل القروض والتخطيط العقاري أكثر من مليون عضو. واليوم، تضم SoFi أكثر من 10 ملايين عضو، وهو ما يمثل معدل نمو مذهل في فترة قصيرة نسبيًا.

بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة SoFi عن نمو قياسي في صافي الإيرادات المعدلة بنسبة 30% إلى 697.1 مليون دولار ونمو إجمالي بنسبة 64% في قطاعات الخدمات المالية ومنصات التكنولوجيا.

وأظهرت شركة SoFi Technologies أيضًا سجلًا قويًا في التزامها باحتضان الذكاء الاصطناعي، ويشير تنفيذ ميزات الذكاء الاصطناعي مثل اكتشاف الاحتيال في المعاملات وتحسين كفاءة الدفع إلى شركة جاهزة للتوسع بشكل أكبر في عام 2025.

3. سيزل (ناسداك: SEZL )

مع قيمة سوقية تبلغ حوالي 1.5 مليار دولار، تعد Sezzle (NASDAQ: SEZL ) منصة تكنولوجيا مالية ناضجة للنمو في العام المقبل.

تم إطلاقها في عام 2016 كشركة ناشئة تقدم خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) ، وقد تفوقت منصة الدفع الرقمية في توفير خيارات دفع مرنة للمستهلكين مقابل مشترياتهم.

حققت Sezzle أرباحها في الربع الأول في نوفمبر 2022، ولديها ما يقدر بنحو 529 ألف مشترك نشط وحققت مبيعات تجارية بقيمة 8.1 مليار دولار منذ إطلاقها إلى جانب 15 مليون عملية تسجيل مكتملة.

تم طرح السهم للتداول العام في أغسطس 2023، وفي عامه التقويمي الأول للتداول العام في عام 2024، ارتفع سعر SEZL بأكثر من 1250%.

أظهرت أرباح Sezzle للربع الثالث من عام 2024 نموًا مذهلاً في الإيرادات بنسبة 71.3٪ على أساس سنوي إلى 70.0 مليون دولار، مما يؤكد دور عام 2024 باعتباره عامًا مميزًا للسهم. إذا تمكنت من رعاية تدفقات العملاء المتزايدة، فقد يكون أداء العام الماضي بمثابة نقطة انطلاق للأداء المتفوق في المستقبل حيث قد يؤدي ارتفاع تكلفة المعيشة إلى تحول المزيد من المستهلكين في الولايات المتحدة إلى BNPL لإدارة شؤونهم المالية.

تأمين محفظتك الاستثمارية للمستقبل

لا تظهر الارتفاعات المستدامة لأسهم التكنولوجيا المالية أي علامات على التباطؤ ويمكن أن تكون خيارًا ممتازًا للمستثمرين الذين يسعون إلى دعم محافظهم بأسهم النمو القوية من قطاع التكنولوجيا المالية.

وباعتبارها صناعة تتبنى الابتكارات الجديدة بسرعة، فإن مشهد التكنولوجيا المالية يمكن أن يتغير بوتيرة سريعة، لذلك من المهم أن تقوم بمراجعة ممتلكاتك باستمرار للتأكد من أن الأسهم التي اخترتها لا تزال تمتلك الأساسيات اللازمة لركوب فترة ازدهار القطاع دون أي مفاجآت سيئة في المستقبل.