كشف يناير 2024 عن عدد كبير من العروض الترويجية الجذابة للحسابات المصرفية، مع عرض M1 Finance غير المسبوق الذي يصل إلى مكافأة تسجيل تصل إلى 20000 دولار لحسابات التقاعد التي تسرق الأضواء. يعد هذا العرض، المصمم للأشخاص الذين لديهم مدخرات تقاعدية كبيرة، جزءًا من الاتجاه التنافسي في الصناعة المصرفية لجذب عملاء جدد من خلال حوافز عالية القيمة.

لا تفوت:

• لقد قام الزوجان الأمريكيان العاديان بتوفير هذا القدر من المال للتقاعد - كيف تقارن ؟
• هل يمكنك تخمين عدد الأمريكيين الذين تقاعدوا بنجاح مع توفير مليون دولار؟ النسبة قد تصدمك .

مكافأة حساب التقاعد الماموث M1

يستهدف الأفراد ذوي الثروات العالية: يقدم عرض حساب التقاعد M1 خدماته لأولئك الذين لديهم مدخرات تقاعدية كبيرة، ويقدم مكافأة متدرجة تصل إلى 20000 دولار أمريكي لتحويل أكثر من 7 ملايين دولار أمريكي من الأصول المؤهلة.

معايير الأهلية: للتأهل، يجب على العملاء تجديد ما لا يقل عن 50000 دولار من 401(ك) أو 403(ب) أو الخطط الأخرى التي يرعاها صاحب العمل خلال 14 يومًا من فتح الحساب.

لماذا تقدم البنوك مكافآت للحسابات الجديدة؟

تقوم المؤسسات المالية الآن بصياغة استراتيجيات لتعزيز أرقام ودائعها استجابة لانخفاض الودائع المصرفية على مدى ستة أرباع متتالية، وفقًا لشركة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC).

يقدم ماثيو غولدبرغ، مراسل الخدمات المصرفية الاستهلاكية في Bankrate، نظرة ثاقبة لهذه الظاهرة. ويشير إلى أن البنوك تسعى دائمًا إلى جذب عملاء جدد، قائلاً: "البنوك، مثل معظم الشركات، تبحث دائمًا عن عملاء جدد".

ويشرح أيضًا دور الحوافز في هذه العملية: "إن تقديم مكافأة كبيرة للحساب البنكي يمكن أن يحفز العميل على فتح حساب جديد". ويعترف جولدبيرج بأن فتح حساب مصرفي جديد ليس قرارا عفويا بالنسبة لمعظم الناس. ولهذا السبب تم تصميم المكافآت الكبيرة لتوفير دفعة إضافية للعملاء المحتملين.

غالبًا ما يتطلب هيكل هذه العروض ودائع كبيرة من العملاء. في الحالات التي تنطوي على أكبر المكافآت، يمكن أن تكون مبالغ الإيداع المطلوبة مرتفعة للغاية، حيث تصل أحيانًا إلى مئات الآلاف من الدولارات.

عروض أخرى ملحوظة في يناير 2024

حساب Citi Priority: يقدم ما يصل إلى 2000 دولار أمريكي للعملاء الجدد الذين يستوفون متطلبات الإيداع المحددة خلال إطار زمني معين.

Chase Private Client Checking: يوفر هذا الحساب مكافأة قدرها 3000 دولار للودائع التي تبلغ قيمتها 500000 دولار أو أكثر.

SoFi Checking and Savings : يقدم مكافأة تتراوح بين 50 دولارًا و300 دولارًا، اعتمادًا على مبلغ الإيداع المباشر، بالإضافة إلى عوائد عالية على الودائع.

المحفظة الافتراضية لبنك PNC: تقدم مكافآت تتراوح من 200 دولار إلى 400 دولار للوفاء بشروط معينة.

TD Beyond Checking: يقدم مكافأة قدرها 300 دولار لعملاء التحقق الشخصي الجدد الذين يستوفون متطلبات الإيداع المباشر المحددة.

اعتبارات هامة قبل الاستفادة من هذه العروض الترويجية

عند التفكير في العروض الترويجية الجذابة المتاحة للحساب المصرفي، هناك عدة عوامل حاسمة يجب أخذها في الاعتبار:

1. الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع: قبل الغوص في أي من هذه العروض الترويجية، من الضروري فهم الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع. يحتوي كل عرض على حد معين يجب الوفاء به للتأهل للحصول على المكافأة. على سبيل المثال، قد يتطلب حساب Citi Priority حدًا أدنى معينًا للإيداع خلال إطار زمني محدد، بينما قد يتطلب TD Beyond Checking مبالغ محددة للإيداع المباشر. تأكد من استيفاء هذه المعايير للاستمتاع بالمزايا الكاملة.

2. تمويل الحساب: قد يكون من الضروري تحويل الأموال من حساباتك الحالية للاستفادة من هذه العروض الترويجية. كن مستعدًا لتمويل الحساب الجديد بالمبلغ المطلوب على الفور. للحصول على مكافأة حساب التقاعد M1 Mammoth، ستحتاج إلى تحويل ما لا يقل عن 50000 دولار من مدخراتك التقاعدية الحالية خلال 14 يومًا من فتح الحساب.

3. الحفاظ على رصيد الحساب: قد تنص بعض العروض الترويجية على الحفاظ على الحد الأدنى لرصيد الحساب لفترة محددة. قد يؤدي عدم تلبية هذا الشرط إلى مصادرة المكافأة. قم بمراجعة الشروط بعناية لفهم المدة التي تحتاجها للحفاظ على التوازن. على سبيل المثال، قد يتطلب منك Chase Private Client Checking الاحتفاظ برصيد معين لبضعة أشهر حتى تتمكن من الحصول على المكافأة الكاملة.

4. أنواع الحسابات المؤهلة: قد يتم تطبيق عروض ترويجية مختلفة على أنواع مختلفة من الحسابات، مثل حسابات التقاعد أو الحسابات الجارية أو حسابات التوفير. تأكد من تحديد نوع الحساب المناسب بناءً على أهدافك المالية ومعايير الأهلية المحددة للعرض الترويجي.

5. التشاور مع مستشار مالي: قبل اتخاذ أي قرارات مالية مهمة، من الحكمة استشارة مستشار مالي . يمكنهم تقديم إرشادات شخصية بناءً على وضعك المالي وأهدافك الفريدة. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في تقييم ما إذا كانت هذه العروض الترويجية تتوافق مع خططك المالية طويلة المدى وما إذا كانت هناك استراتيجيات بديلة قد تكون أكثر ملاءمة.

اتخاذ قرار مستنير

يتمتع كل عرض من هذه العروض بجاذبيته ومتطلباته الفريدة، حيث يلبي احتياجات مجموعة واسعة من العملاء المحتملين بدءًا من الأفراد ذوي الثروات العالية وحتى المدخرين المتوسطين. بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في علاقة مصرفية جديدة هذا العام، توفر هذه العروض الترويجية فرصًا مربحة، ولكن بشروط تستحق دراسة متأنية.

اقرأ التالي:

• لقد سألت وأجبنا. هل يمكن للعيش على فوائد استثمار بقيمة مليون دولار أن يدعم أحلام التقاعد الخاصة بي ؟
• نظرة سريعة: كيفية تحويل استثمار بقيمة 100000 دولار إلى مليون دولار - و التقاعد مليونيرا.

كتبت جينين عن التمويل الشخصي والاستثمار على مدار الثلاثة عشر عامًا الماضية في مجموعة متنوعة من المنشورات بما في ذلك Zacks وThe Nest وeHow. إنها ليست مستشارة مالية مرخصة والمحتوى الوارد هنا لأغراض المعلومات فقط ولا يشكل أو ينوي تشكيل نصيحة استثمارية أو أي خدمة استثمارية. في حين تعتقد جانين أن المعلومات الواردة هنا موثوقة ومشتقة من مصادر موثوقة، لا يوجد أي تمثيل أو ضمان أو تعهد، صريح أو ضمني، فيما يتعلق بدقة المعلومات أو اكتمالها.