دخل جيم روجرز، الشريك السابق في شركة Quantum Fund وأستاذ التمويل، إلى وول ستريت في سن السادسة والعشرين وتقاعد في سن السابعة والثلاثين بعد أن كسب ما يكفيه من المال طيلة حياته. ويُعد "مؤشر روجرز الدولي للسلع الأساسية" الذي ابتكره أحد المؤشرات الستة للسلع الأساسية المعترف بها عالميًا.

كما سافر حول العالم مرتين، وكان مولعًا بالصين بشكل خاص، وحرص على تعليم ابنتيه اللغة الصينية منذ سن مبكرة. ومن منطلق حبه لأطفاله، كتب إليهم عدة مرات رسائل ينقل فيها أفكاره عن الحياة والتاريخ والحكمة والمال وغير ذلك من القضايا.

اليوم، قمنا باقتباس مقطع من رسالة روجرز إلى أطفاله حول تقاسم المال مع الجميع.

إن المال ليس كل شيء، ولكنه ضروري بكل تأكيد. وفي المستقبل، آمل ألا تكون علاقتنا بالمال مجرد امتلاك واستخدام، بل أن نفكر في كيفية استخدام المال لتحقيق معنى أكبر في الحياة.

لا نعيش فقط لكسب المال، بل لنتعلم شيئًا جديدًا كل يوم. ومع ذلك، من المهم أن نفهم المال منذ البداية لأن المال دمر حياة العديد من الناس. إذا حصلت على مبلغ كبير من المال، فكن حذرًا للغاية لأن المال يمكن أن يجلب الدمار في أشكال عديدة. من المهم أن تظل واقعيًا وتتجنب الإنفاق بتهور. لا يوجد شيء أسوأ من التباهي بالثروة وإنفاق المال دون تفكير.

كيفية الاستثمار

قد يبدو الاستثمار أمرًا بسيطًا، ولكن مع دخولك مرحلة البلوغ، من الضروري أن تفهم قيمة المال. على مر السنين، قابلت عددًا لا يحصى من الأشخاص، وخاصة الشباب في سن المراهقة أو العشرينيات، الذين لديهم القليل من المعرفة حول المال ولا يفهمون معناه حقًا.

إن أحد أهم الأسباب التي تدفعك إلى الحصول على وظيفة هو فهم دور المال. ففي مجتمع اليوم، يستطيع أي شخص بسهولة اقتراض المال، مما يؤدي إلى إثقال كاهل الكثيرين بالديون، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان أو أنواع أخرى من الديون. وكثيراً ما يدركون بعد فوات الأوان أنهم لا يستطيعون سداد الدين، فيجدون أنفسهم فجأة في ورطة مالية، عاجزين حتى عن دفع الإيجار. وهم لا يدركون ما الذي حدث ولا يعرفون إلى أين يتجهون.

من الضروري أن تفهم قيمة المال منذ البداية. يجب أن تتعلم أن تكون صارمًا في التعامل مع الأمور المالية، وإلا فقد تواجه مشاكل كبيرة في المستقبل. لقد رأيت العديد من الأشخاص، من العشرينيات إلى الخمسينيات من العمر، يواجهون مشاكل مالية ضخمة لأنهم لم يفهموا معنى المال. المال لا ينمو على الأشجار، ويجب عليك مراقبة إنفاقك وجعل أموالك تعمل لصالحك، حتى لو كانت تدر عليك فائدة ضئيلة في البنك.

إذا أصبحت مستثمرًا ماليًا، يمكنني أن أعلمك الدرس الأكثر أهمية: التزم بما تعرفه وتؤمن به. لا تستمع إلى النصائح والحيل المألوفة، ولا تعتمد على التلفاز أو الإنترنت، ولا تبحث عن أحدث الصيحات في الصحف. الجميع يريد هذه النصائح، وهناك العديد من الحيل الشائعة، ولكن من الأفضل تجاهلها والاستثمار فيما أنت على دراية به.

لا يعتمد المستثمرون الناجحون على هذه النصائح لاتخاذ قرارات الاستثمار. فهم يستثمرون فقط في المجالات التي يعرفونها جيدًا. ومع تقدمك في السن، تتعلم وتكتسب المعرفة في مجالات مختلفة مثل الموضة والسيارات والرياضة أو مجالات مختلفة تمامًا. أيًا كان مجال خبرتك أو معرفتك، استثمر فيما تثق فيه.

إذا كانت لديك معرفة متعمقة بصناعة معينة، فيجب أن تبذل جهدًا أكبر مني لفهمها. ومن خلال القيام بذلك، عندما يكون هناك ابتكار في صناعة الأزياء أو السيارات، ستعرف أنها فرصة نجاح لأن متابعة هذه الصناعة هي هوايتك وشغفك واهتمامك ونتيجة لقراءة التقارير والأبحاث ذات الصلة.

على سبيل المثال، إذا كنت مهتمًا بصناعة السيارات، فقد تتصفح أقسام السيارات في المواقع الإلكترونية وتقرأ إصدارات السيارات الخاصة في الصحف المختلفة في كل مرة تستخدم فيها الإنترنت. وعندما ترى شيئًا مبتكرًا في صناعة السيارات، ستدرك أنه فرصة. وهذا أمر بالغ الأهمية لكي تصبح مستثمرًا ناجحًا. ستتمكن من اكتشاف الفرص قبل أن أتمكن أنا، وحتى قبل وول ستريت، لأنك تواكب التحديثات كل يوم.

كما أنك ستعرف أفضل من أي شخص آخر متى يجب أن تتحرك، لأنك تستطيع توقع التغييرات. ربما يتم إطلاق سيارة كهربائية جديدة، أو يقدم أحد المنافسين منتجًا أكثر تقدمًا، أو تكون كوريا الجنوبية قادرة على تصنيع منتجات أفضل وأرخص. أياً كان الأمر، فسوف تعرف متى يجب أن تغادر السوق قبل الآخرين.

إذا أخبرتك أن لديك 25 فرصة فقط للاستثمار في حياتك، فستكون حذرًا للغاية ولن تتنقل بين مشاريع استثمارية مختلفة. ستنتظر حتى تتراكم الأموال في الزاوية قبل اتخاذ أي إجراء والاستيلاء عليها. هذه هي الطريقة التي يجب أن تستثمر بها.

إذا حقق استثمارك أرباحًا ضخمة، فلاحظ أن هذه هي نقطة الخطر الخفي. فقد تشعر بذكاء شديد وثقة بالنفس، بل وربما ثقتك المفرطة، معتقدًا أنك قد تحقق النجاح مرة أخرى على الفور. وهذا هو الوقت المناسب لأخذ قسط من الراحة، والذهاب إلى الشاطئ، والهدوء، والانتظار حتى لا تشعر بالإثارة المفرطة أو الغطرسة أو الغرور.

يحب الجميع حضور الحفلات والدردشة حول سوق الأوراق المالية المزدهرة، ولكن لا تستمع إليهم. انتظر حتى تكتسب الثقة الكاملة بناءً على بحثك قبل اتخاذ أي خطوة. لا أحد يريد سماع هذه النصيحة، ولكن يجب أن تتحلى بالصبر وتضبط نفسك إذا كنت تريد أن تصبح مستثمرًا ناجحًا. إذا استثمرت بأي طريقة أخرى، فقد لا تكون مستثمرًا ناجحًا.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، هناك تجربة أخرى بالغة الأهمية: ألا تخسر أو تعاني من الخسائر. حتى لو قمت للتو باستثمار مركب بسعر فائدة منخفض، فلا يزال بإمكانك تحقيق نمو كبير في السنوات القليلة القادمة أو حتى عشر سنوات. والسبب الحقيقي لإفلاس الاستثمار المركب هو ما إذا كنت ستعاني من الخسائر. إذا تكبدت خسائر لمدة عام أو عامين أو ثلاثة أعوام، فسوف ينهار استثمارك المركب. سيكون من الأفضل لك الاستثمار في الأصول بدلاً من الاستثمارات المركبة.

التعلم من الآخرين: استخدام نقاط قوتهم لتحسين نقاط قوتك

من أهم الدروس التي تعلمتها أهمية فهم تدفق الأموال. فمن خلال تحليل من سيكسب المال، ولماذا، وكيف، يمكنك الكشف عن الدوافع الحقيقية وراء القرارات المالية، وخاصة في السياسة الأمريكية. ويشار إلى هذا عادة باسم "متابعة المال".

ورغم أن جني المال قد يكون أمراً صعباً، فإن متابعة تدفق الأموال قد تؤدي إلى النجاح في الساحة السياسية، أو العمل الخيري، أو الحياة الاجتماعية. ورغم أن أولئك الذين يتلاعبون بأسعار الصرف أو يسنون قوانين جديدة غالباً ما يزعمون أنهم يتصرفون بما يخدم مصالح بلادهم وشعبهم، فإن متابعة الأموال قد تكشف عن نواياهم الحقيقية.

على سبيل المثال، قمت ذات مرة ببيع أسهم شركة فاني ماي، وهي شركة حكومية ساعدت الناس على شراء المساكن من خلال شراء قروض الرهن العقاري القائمة. وعلى الرغم من البيانات المالية القوية ظاهريًا، اكتشفت خسائر خفية لم تتمكن الشركة من حلها. وعندما ناقشت مخاوفي مع أحد أعضاء مجلس الشيوخ الأمريكي، أكد أن فاني ماي كانت مانحًا رئيسيًا للسياسيين، لكنهم التزموا الصمت بشأن ذلك بسبب الجدل المحيط بها.

لقد مولت شركة فاني ماي مشاريع سياسية في مناطق مختلفة، مثل بناء متنزهات جديدة، الأمر الذي أدى إلى خلق علاقة مفيدة بين الشركة وسياسيين واشنطن. ولكن هذه الرعاية جعلتني أشك في نجاح الشركة المحتمل ودفعتني إلى خوض مجازفة معينة. وفي نهاية المطاف، واجهت شركة فاني ماي تحديات للقواعد المالية والعمليات، الأمر الذي أدى إلى انهيارها في نهاية المطاف.

في عالم حيث لا يكون تحقيق الأرباح سهلاً دائمًا، فإن فهم تدفق الأموال والدوافع وراء القرارات المالية يمكن أن يؤدي إلى النجاح وتجنب المخاطر. من خلال التعلم من نقاط القوة والضعف لدى الآخرين، يمكنك بناء استراتيجية الاستثمار الخاصة بك وتحقيق النجاح في الأمد البعيد.