بقلم جوناثان ستيمبل

نيويورك، 9 يونيو (رويترز) - منح قاضٍ أمريكي يوم الثلاثاء موافقة مبدئية على تسوية معدلة بقيمة 38 مليار دولار بين شركتي فيزا وماستركارد مع التجار الذين اتهموا شبكات البطاقات بفرض رسوم باهظة لمعالجة المدفوعات على بطاقاتهم الائتمانية.

أصدر قاضي المحكمة الجزئية الأمريكية برايان كوجان في بروكلين، نيويورك، حكماً بعد ما يقرب من عامين من رفض قاضٍ آخر تسوية مقترحة بقيمة 30 مليار دولار باعتبارها ضئيلة للغاية.

كان الهدف من التسوية التي تم الإعلان عنها في نوفمبر الماضي هو إنهاء التقاضي الذي بدأ في عام 2005، عندما اتهم التجار شركات فيزا وماستركارد والبنوك بالتآمر لانتهاك قوانين مكافحة الاحتكار الأمريكية، بما في ذلك من خلال تحصيل "رسوم تمرير البطاقات".

كما اعترضت بعض المجموعات التجارية، بما في ذلك الاتحاد الوطني لتجار التجزئة، وتحالف مدفوعات التجار، والرابطة الوطنية لمتاجر البقالة، على التسوية المعدلة.

وقالوا إن ذلك سيترك التجار أمام خيار غير مرغوب فيه، إما دفع مبالغ طائلة لقبول بطاقات المكافآت الشائعة التي تهيمن على سوق البطاقات ، أو خسارة الإيرادات من خلال عدم قبول تلك البطاقات.

ومن بين المعترضين شركة وول مارت (WMT.O )، التي وصفت التسوية بأنها "هدية" لشركة فيزا وماستركارد لأنها سمحت لهما بترسيخ سلوك مناهض للمنافسة استمر لأكثر من 30 عامًا "دون خوف من أن يتم الطعن فيه من قبل كبار التجار الوطنيين".

وشمل الداعمون تحالف المدفوعات الإلكترونية، الذي يضم أعضاؤه شبكات البطاقات والجهات المصدرة الكبيرة مثل بنك أوف أمريكا BAC.N ، وكابيتال وان COF.N ، وتشيس JPM.N ، وسيتي بنك CN .

بلغت رسوم تمرير البطاقات ، والمعروفة أيضاً برسوم التبادل، 118.8 مليار دولار أمريكي لشركتي فيزا وماستركارد في الولايات المتحدة عام 2025، بزيادة عن 111.2 مليار دولار أمريكي عام 2024 و25.6 مليار دولار أمريكي عام 2009، وفقاً لتحالف مدفوعات التجار. وبلغ متوسط الرسوم 2.36%.

تقترح التسوية تخفيض الرسوم لمدة خمس سنوات

نصت التسوية الأخيرة على قيام فيزا وماستركارد بتخفيض رسوم تمرير البطاقات بنسبة 0.1 نقطة مئوية لمدة خمس سنوات، بينما سيتم تخفيض أسعار المستهلكين القياسية إلى ما لا يزيد عن 1.25٪ لمدة ثماني سنوات.

سيحصل التجار على خيارات أوسع لفرض رسوم إضافية على العملاء، وسيكون بإمكانهم اختيار قبول فئات معينة من البطاقات. وتشمل هذه الفئات البطاقات التجارية، وبطاقات المستهلكين المميزة - بما في ذلك العديد من بطاقات المكافآت - وبطاقات المستهلكين العادية.

وقال مؤيدو التسوية إن هذا البند سينهي قاعدة "قبول جميع البطاقات"، التي كانت تتطلب من التجار قبول جميع بطاقات فيزا وماستركارد أو عدم قبول أي منها.

قال خبيران استعان بهما المدعون، وهما الخبير الاقتصادي الحائز على جائزة نوبل جوزيف ستيغليتز وأستاذ جامعة واشنطن كيث ليفلر، إن التغييرات يمكن أن توفر للتجار 38 مليار دولار بحلول عام 2031 وتوفر 224 مليار دولار من الفوائد بشكل عام، بما في ذلك للمستهلكين.

كان من شأن التسوية البالغة 30 مليار دولار أن تخفض رسوم تمرير البطاقات بنسبة 0.07 نقطة مئوية على مدى خمس سنوات، كما كانت ستسمح بفرض المزيد من الرسوم الإضافية.

وفي رفضها لهذا الاتفاق في يونيو 2024، قالت قاضية المحكمة الجزئية الأمريكية مارغو برودي إن الرسوم كانت ستظل أعلى مما كانت عليه في غياب أي انتهاكات لقوانين مكافحة الاحتكار.

وقالت أيضاً إن التسوية السابقة ألزمت التجار بشكل غير صحيح بقاعدة "قبول جميع البطاقات".

وصفت شركة وول مارت وغيرها من الجهات المعترضة التغييرات بأنها وهمية لأن التجار سيظلون ملزمين "باحترام جميع جهات الإصدار" في شبكة معينة - مما يعني، على سبيل المثال، أنه لا يمكنهم قبول البطاقات من بنك واحد ورفض البطاقات من بنك آخر.