بقلم سعيد أزهر، ونوبور أناند، وكريس برنتيس

نيويورك، 15 يونيو (رويترز) - قال العديد من الأشخاص المطلعين على الأمر إن كبار المقرضين الأمريكيين يستعدون لمزيد من التدقيق العام بشأن ما إذا كانوا قد أغلقوا حسابات العملاء بشكل غير صحيح، في الوقت الذي تختتم فيه هيئة رقابية عليا مراجعة من المتوقع أن تكشف عن أسماء البنوك وتؤدي إلى اتخاذ إجراءات تأديبية.

يستعد مكتب مراقب العملة لنشر نتائج مراجعة إشرافية خلال الأسابيع القادمة، للتحقق مما إذا كانت جهات إقراض، من بينها جي بي مورغان ( JPM.N) وبنك أوف أمريكا (BAC.N)، قد قطعت أو رفضت تقديم خدماتها لأسباب دينية أو سياسية، وهو ما يُعرف غالبًا بـ"الانسحاب المصرفي". كما بحث المكتب ما إذا كانت جهات الإقراض قد رفضت تقديم خدماتها لقطاعات مشروعة ذات توجهات محافظة، مثل شركات الوقود الأحفوري، ومصنعي الأسلحة، وشركات العملات الرقمية، وفقًا لمصادر مطلعة.

يشير مصطلح "إلغاء الخدمات المصرفية" عمومًا إلى العملية التي تقوم بموجبها مؤسسة مالية بقطع أو تقييد خدماتها فجأة عن الأفراد أو الشركات. في أعقاب أمر الرئيس الجمهوري دونالد ترامب العام الماضي ، شددت السلطات قبضتها على ما وصفه ترامب بأنه إلغاء خدمات مصرفية ذو دوافع سياسية يروج له الديمقراطيون، مما تسبب في مشاكل للمقرضين الذين ينفون هذه الادعاءات ويؤكدون أنهم كانوا يتبعون قواعد إدارة المخاطر فحسب.

دأب الجمهوريون لسنوات على تكثيف الضغط على بنوك وول ستريت للتخلي عما يصفونه بالسياسات "المستنيرة" ذات الميول اليسارية التي يقولون إنها تمييزية، ويقول ترامب إنه شخصياً تم إغلاق حساباته لأسباب سياسية مماثلة.

وقد أدى الضغط المتزايد إلى دفع بعض البنوك إلى إعادة النظر في السياسات المتبعة منذ فترة طويلة فيما يتعلق بالإقراض وخدمات الحسابات الأخرى، وذلك وفقاً لأحد المصادر والإعلانات العامة للبنوك.

بحسب مصدرين، يُجري مكتب المدعي العام الأمريكي في واشنطن تحقيقاً أيضاً مع جهات إقراض بشأن سحب القروض . وكانت صحيفة وول ستريت جورنال أول من نشر خبر هذا التحقيق الأسبوع الماضي.

الجهات الرقابية تحقق في شكاوى سحب الحسابات المصرفية

في ديسمبر، نشر مكتب مراقب العملة (OCC) تقريرًا أوليًا أشار إلى أن تسعة بنوك كبرى، خلال الفترة من 2020 إلى 2023، اتبعت سياسات تقييد الخدمات لبعض القطاعات والفئات، أو اشتراط إجراءات تقييم مخاطر مفرطة، غالبًا لتجنب المخاطر التي قد تلحق بسمعتها. وأفاد المكتب بأنه بصدد مراجعة هذه السياسات ونحو 100 ألف شكوى ذات صلة.

ومنذ ذلك الحين، أجرت الهيئة الرقابية جولات متعددة من التحقيقات، ولا تزال بعض جهات الإقراض تتلقى استفسارات في الأسابيع الأخيرة، وفقًا لأربعة مصادر. وأضافوا أن أسئلة الهيئة ركزت على عمليات اتخاذ القرار لدى البنوك فيما يتعلق بتقديم الخدمات وإلغائها، وكانت مفصلة للغاية.

من المتوقع أن يُسلط مكتب مراقب العملة (OCC) الضوء، في مراجعته الشاملة، على بنوك وحالات محددة، مضيفًا أن المكتب يتوقع أن يُصعّد بعض الإجراءات إلى عقوبات رسمية، وفقًا لمصدرين. وقد تشمل هذه العقوبات إشعارًا إشرافيًا خاصًا يُطالب البنوك بتصحيح سياسات الإقراض لديها، أو حتى إجراءات إنفاذ عامة يُرجح أن تُحسم بفرض غرامات.

أعلن مكتب مراقب العملة (OCC) أنه يُجري أيضاً تدقيقاً على بنوك سيتي غروب (CN) ، وويلز فارجو (WFC.N) ، وكابيتال وان (COF.N) ، ويو إس بنك (USB.N) ، وبي إن سي ( PNC.N )، وتي دي بنك (TD.TO )، وبي إم أو بنك (BMO.TO ). وامتنع المتحدثون باسم هذه البنوك التسعة عن التعليق.

يقول المقرضون إنهم يغلقون الحسابات لأسباب مختلفة، بما في ذلك النشاط غير المعتاد، أو مشاكل الأوراق، أو لأن الحساب لا يُستخدم للغرض المعلن عنه، لكن الميول السياسية ليست من بينها.

رفضت المصادر الكشف عن هويتها نظراً لحساسية الموضوع. وامتنع متحدث باسم مكتب مراقبة الجريمة عن التعليق.

قال المراقب المالي جوناثان غولد، في حديثه مع المشرعين هذا الشهر، إن الوكالة تحقق في عمليات سحب الحسابات المصرفية وتدرس نظرية قانونية محتملة للمسؤولية. وأضاف: "لقد قطعنا شوطاً كبيراً في هذه العملية".

لم يرد متحدث باسم البيت الأبيض على طلب التعليق.

ترامب يقاضي المقرضين بسبب سحب الأموال من البنوك

في يناير 2025، اتهم ترامب بنك جيه بي مورغان وبنك أوف أمريكا بالتمييز ضد المحافظين، وهو وشركات تابعة له يقاضيان جيه بي مورغان وكابيتال وان بسبب إغلاق حسابات مصرفية. وقد نفى البنكان هذه الاتهامات.

وردت شكوى أخرى حظيت باهتمام الجمهوريين من منظمة "إنديجينوس أدفانس مينستريز"، وهي مؤسسة خيرية مسيحية مقرها ممفيس وتعمل في أوغندا. ففي عام 2023، اتهمت المنظمة بنك أوف أمريكا بإغلاق حساباتها لأسباب دينية. ورداً على تدقيق المدعين العامين الجمهوريين في الولايات بشأن هذه الشكوى، قال بنك أوف أمريكا إن منظمة "إنديجينوس أدفانس" كانت تعمل في مجال تحصيل الديون، وأن البنك لا يخدم هذا القطاع، أو الشركات الصغيرة التي تعمل في الخارج.

لم ترد المؤسسة الخيرية على طلب التعليق.

صرح سام براونباك، الجمهوري الذي يرأس اللجنة الوطنية للحرية الدينية، بأن بنك جيه بي مورغان أغلق في عام 2022 حساباً مرتبطاً به لأسباب دينية . وأوضح البنك أن سبب الإغلاق يعود إلى نقص المعلومات.

كما اشتكت شركات العملات المشفرة، التي تبرعت بسخاء لحملة ترامب الانتخابية، من أن البنوك قد نبذت قطاعها.

تُجري بعض المؤسسات المالية تغييرات في سياساتها. فقد أزال بنك جيه بي مورغان القيود المفروضة على الخدمات المصرفية لعدد من القطاعات، بما في ذلك بيع البنادق للاستخدام المدني، وذلك وفقًا لرسالة أرسلها البنك إلى منظمة NSSF المعنية بالأسلحة النارية في يناير من هذا العام. ولم يسبق نشر هذه الرسالة، التي تستند إلى الأمر التنفيذي الصادر عن ترامب.

كما أسقطت سيتي العام الماضي سياسة كانت تقيد الخدمات المقدمة لعملاء التجزئة الذين يبيعون الأسلحة النارية.

النظرية القانونية غير واضحة

وقالت المصادر إنه من غير الواضح على أي أساس يمكن للهيئات التنظيمية اتخاذ إجراءات إنفاذ محتملة، حيث أن العديد من المجموعات التي أشار إليها مكتب مراقب العملة لن تكون محمية بموجب قوانين الإقراض العادل.

أفاد أحد المصادر بأن مكتب المدعي العام الأمريكي في واشنطن يحقق فيما إذا كانت البنوك قد انتهكت قانون إصلاح المؤسسات المالية وإنعاشها وإنفاذها لعام 1989، وهو قانون يُستخدم عادةً لمقاضاة جرائم الاحتيال المصرفي. ولم تتمكن رويترز من التأكد مما إذا كان مكتب مراقب العملة (OCC) يدرس نظرية مماثلة.

قال ستيفن غانون، الشريك في شركة ديفيس رايت تريمين، إن مكتب مراقب العملة قد يجادل بأن المقرضين انتهكوا معايير السلامة والمتانة من خلال معاقبة العملاء على النشاط القانوني ومن خلال المبالغة في التأكيد على خطر أن تؤدي بعض تعاملات العملاء إلى الإضرار بالبنوك من خلال الإضرار بسمعتها.

وقال غانون إن هذا الخطر، الذي توقف منظمو ترامب عن مراقبته العام الماضي ، "تعرض لانتقادات مستمرة باعتباره غامضاً".