عادةً ما تُبقي البنوك معاملاتها اليومية طي الكتمان، لكن الإيداعات الكبيرة أو المتكررة قد تُلزمك بالإبلاغ عن حسابك لدى مصلحة الضرائب الداخلية (IRS) . إذا أودعت للتو شيكًا أو مبلغًا نقديًا كبيرًا، فإليك ما يجب أن تضعه في اعتبارك قبل أن تفترض أن أموالك ستبقى مخفية.

العتبة

بموجب قانون سرية البنوك، يتعين على المؤسسات المالية الإبلاغ عن الودائع التي تتجاوز 10,000 دولار أمريكي. ينطبق هذا الشرط على المعاملات الفردية أو الودائع المتعددة في اليوم نفسه والتي يصل مجموعها إلى 10,000 دولار أمريكي أو أكثر. في هذه الحالات، تُقدم البنوك نموذج 8300 إلى مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) أو تُرسل المعلومات إلكترونيًا خلال 15 يومًا. كما تُكمل نموذج FinCEN 104 ، المعروف باسم تقرير معاملات العملات (CTR). تهدف هذه الإجراءات إلى الكشف عن عمليات غسل الأموال المحتملة أو غيرها من الجرائم المالية.

عادةً ما تبقى الودائع التي تقل عن 10,000 دولار أمريكي غير مُبلّغ عنها، ولكن يُمكن للبنوك تقديم تقارير "أنشطة مشبوهة" إذا لاحظت أنماطًا غير عادية. على سبيل المثال، قد يُثير إجراء إيداعات متكررة بقيمة 2,000 دولار أمريكي الشكوك إذا بدت غير متوافقة مع دخلك المُعلن. بما أن كل بنك يضع بروتوكولاته الخاصة، فمن المُجدي الاستفسار عن كيفية تعامل مؤسستك مع المعاملات غير المُعلنة.

انظر أيضًا: مارك كوبان يُذكّر الأميركيين: "الانتخابات لها عواقب" في ظلّ ضغط ترامب لفرض رسوم جمركية

كيف تستخدم مصلحة الضرائب المعلومات؟

مع أن مصلحة الضرائب الأمريكية لا تكشف عن إجراءاتها الكاملة للتعامل مع تقارير الإيرادات الضريبية، إلا أن المسؤولين يشيرون إلى أن هذه الوثائق قد تُرشد القرارات المتعلقة بإجراء عمليات تدقيق أعمق، وتؤدي إلى تساؤلات حول التدفقات النقدية غير المبررة، وتكشف عن دخل غير مُبلغ عنه. ويتمثل التوجيه الرئيسي للمصلحة في تحصيل الضرائب، ما يعني أنها تستطيع إجراء المزيد من التحقيقات إذا اشتبهت في وجود تهرب ضريبي أو أي سلوك غير مشروع آخر.

عندما قد تظهر مصلحة الضرائب

إذا كنتَ قيد التدقيق أو لديكَ ضرائب متأخرة، فقد تطلب مصلحة الضرائب الأمريكية سجلاتك المصرفية. مع أن المصلحة لا تستطيع الوصول مباشرةً إلى حساباتك، إلا أنها تستطيع طلب كشوفات الحسابات المصرفية إذا اشتبهت في وجود أموال غير مُصرَّح بها. باختصار، إذا لم تتطابق ودائعك مع دخلك المُصرَّح به، فكن مستعدًا لتوضيح أي اختلافات.

الصورة المميزة عبر Shutterstock

اقرأ التالي: بلغت المشاعر الهبوطية أعلى مستوى لها في سبعة أسابيع، محاكيةً الرقم القياسي الذي بلغه السوق قبل 35 عامًا والذي مثّل أدنى مستوى له في سوق الهبوط في أكتوبر/تشرين الأول 1990.