في عالم التكنولوجيا المالية سريع الخطى، أو ما يُعرف بـ "فينتك"، تتسابق الشركات الناشئة في الولايات المتحدة لإحداث نقلة نوعية في القطاع المالي التقليدي من خلال تطبيقات الهاتف المحمول. ورغم طموحاتها الكبيرة، إلا أن معدل الفشل أعلى. تُنفق العديد من هذه الشركات الناشئة ملايين الدولارات على واجهات مستخدم أنيقة، وتُوظف مطورين من الطراز الأول، وتتعاون مع أفضل شركات تطوير تطبيقات الهاتف المحمول في الولايات المتحدة. ومع ذلك، لا تزال تطبيقاتها تفشل في جذب المستخدمين أو التوسع أو الاحتفاظ بهم.

الافتراض الشائع هو أن الفشل ينبع من برمجية خاطئة أو ضعف في التنفيذ التقني. لكن الواقع أعمق من ذلك بكثير. ففي معظم الحالات، تكون البرمجية سليمة. يكمن الفشل في تجاهل جوانب الاستراتيجية والتنظيم وثقة المستخدم وفهم نقاط الضعف المالية الحقيقية. تتعمق هذه المقالة في أسباب معاناة شركات التكنولوجيا المالية الناشئة مع تطبيقات الهاتف المحمول، وما ينقصها، وكيفية تجنب هذه الأخطاء المكلفة.

1. التركيز المفرط على الميزات وقلة الاستثمار في الثقة

تعمل التكنولوجيا المالية في مجال فريد، حيث الثقة ليست اختيارية، بل هي أساس. قد يعمل تطبيق مصرفي بكفاءة، ولكن إذا لم يشعر المستخدمون بالأمان عند إدخال بياناتهم المالية الحساسة، فإن التطبيق يُصبح بلا فائدة منذ البداية.

غالبًا ما تُركز الشركات الناشئة على الترويج للميزات: محافظ العملات المشفرة، والمدفوعات بين الأقران، وأدوات إعداد الميزانية، ومستشاري الذكاء الاصطناعي. لكنها تتجاهل سيكولوجية المال والثقة. إذا لم يُظهر التطبيق الموثوقية والشفافية والأمان فورًا، فسيُغادر المستخدمون.

الحل: بناء الثقة في كل مرحلة من مراحل تجربة المستخدم. استخدام لغة واضحة للشروط والأحكام. عرض شارات الأمان. توفير دعم سريع الاستجابة. الثقة هي أساس تجربة المستخدم، وليست مجرد تشفير.

2. تجاهل الامتثال حتى فوات الأوان

تُعتبر التكنولوجيا المالية الأمريكية حقل ألغام تنظيمي. فهناك قواعد خاصة بكل ولاية، ولوائح فيدرالية، ومعايير صناعية مثل PCI-DSS وSOC 2. تتبنى العديد من الشركات الناشئة نهج "التحرك بسرعة وكسر القواعد"، لتكتشف لاحقًا أن التحرك بسرعة في مجال التمويل دون حواجز قانونية قد يؤدي إلى الإغلاق أو الغرامات أو ما هو أسوأ.

نادرًا ما يُدمج الامتثال في المنتج الأدنى قابلية للتطبيق (MVP). بل يصبح مجرد حزمة مُرقعة تُضاف بعد الإطلاق. هذه الاستراتيجية التفاعلية تؤدي إلى قواعد بيانات مُتضخمة، وتدفقات مستخدمين مُعقدة، وتعقيدات قانونية.

الحل: استعن بخبراء قانونيين وخبراء امتثال مبكرًا. يمكن لشركة تطوير تطبيقات جوال مرموقة في الولايات المتحدة الأمريكية، ذات خبرة في التكنولوجيا المالية، دمج الامتثال في بنية التطبيق منذ البداية.

3. سوء فهم رحلات المستخدمين الماليين

بخلاف التجارة الإلكترونية وتطبيقات التواصل الاجتماعي، تتميز التكنولوجيا المالية برحلات مستخدم شخصية للغاية. يستخدم الناس تطبيقات التكنولوجيا المالية لإدارة سبل عيشهم ومدخراتهم وائتمانهم. إنها تجربة عاطفية ومهمة للغاية.

تتبع العديد من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة نهج التطوير انطلاقًا من مبدأ التكنولوجيا أولاً: بناء تطبيق فعال. لكنها تفشل في تحديد سيناريوهات واقعية، مثل رد فعل المستخدمين عند فشل الدفع، أو شكل الدعم المقدم عند إغلاق حساب شخص ما قبل موعد استحقاق الإيجار.

الحل: استثمر في أبحاث المستخدمين. أجرِ مقابلات. ادرس نقاط الضعف في الأنظمة المالية الحالية التي تسعى إلى تغييرها. شركة تطوير تطبيقات جوال في الولايات المتحدة الأمريكية تُولي أهمية لأبحاث تجربة المستخدم، ويمكنها أن تُحدث نقلة نوعية.

4. الإفراط في هندسة المنتج الأدنى قابلية للتطبيق

إن محاولة أن تكون روبن هود أو كوين بيس التالي من البداية هي طريقة أكيدة لإهدار رأس المال بسرعة. غالبًا ما تبني شركات التكنولوجيا المالية الناشئة مبالغًا فيها وفي وقت مبكر جدًا. يصبح المنتج القابل للتطبيق (MVP) منتجًا ضخمًا يُربك المستخدمين ويُؤخر إطلاقه.

إن الضغط لإبهار المستثمرين أو التميز في سوق مزدحم غالباً ما يدفع المؤسسين إلى تضمين التحليلات المتقدمة، وتكامل blockchain، وميزات اللعب المعقدة منذ البداية.

الحل: ركّز على حل مشكلة واحدة بإتقان. أطلق مشروعك بمنتج قابل للتطبيق (MVP) دقيق وفعال يُنجز مهمة واحدة بإتقان. ثم كرّر العمل بناءً على الملاحظات. الشراكة مع شركة تطوير تطبيقات جوال في الولايات المتحدة الأمريكية، متخصصة في منهجية الشركات الناشئة الرشيقة، تُجنّبك تكاليف البناء الزائد.

5. غياب اللمسة الإنسانية في العالم الرقمي

تهدف العديد من تطبيقات التكنولوجيا المالية إلى إزالة الاحتكاك. ولكن في هذه العملية، تُلغي هذه التطبيقات أي تفاعل بشري، مما قد يُنفر المستخدمين في مواقف حرجة كالاحتيال، أو رفض المعاملات، أو فشل التحقق من الهوية.

روبوتات الدردشة مفيدة، ولكن ليس عند تجميد حسابك. الأتمتة تعمل حتى الحاجة إلى التعاطف.

الحل: دمج دعم بشري قابل للتطوير. توفير دردشة فورية مع وكلاء مُدرَّبين. جعل مسارات التصعيد واضحة وسهلة. حتى فريق دعم صغير مُدرَّب جيدًا يُمكنه إحداث فرق كبير.

6. عدم التوافق بين فرق التكنولوجيا وأصحاب المصلحة الماليين

غالبًا ما تختلف لغة فرق التقنية مع مسؤولي الامتثال المالي، أو مديري المخاطر، أو مسؤولي خدمة العملاء. يؤدي هذا التباين إلى تطبيقات تجتاز مراجعة الكود، لكنها تفشل في مراجعة الأعمال.

الحل: إنشاء فرق متعددة التخصصات تجمع المطورين ومسؤولي الامتثال ومديري المنتجات في وقت مبكر وبشكل متكرر. تتعاون العديد من الشركات الناشئة الناجحة مع شركات تطوير تطبيقات الجوال في الولايات المتحدة الأمريكية التي تقدم نموذج عمل فريق متعدد التخصصات.

7. اكتساب المستخدمين دون استراتيجية الاحتفاظ بهم

غالبًا ما تُنفق شركات التكنولوجيا المالية الناشئة مبالغ طائلة على استقطاب المستخدمين، باستخدام التسويق المؤثر والإعلانات المدفوعة ومكافآت الإحالة. ولكن في غياب استراتيجية واضحة للاحتفاظ، يُسجّل المستخدمون ويُجرّبون الخدمة، ثم لا يعودون أبدًا.

يحتاج مستخدمو التكنولوجيا المالية إلى حوافز وملاحظات وقيمة مع مرور الوقت. فبدون نقاط تواصل منتظمة أو ميزات متطورة، يفقدون تفاعلهم.

الحل: خطط منذ البداية لدمج المستخدمين الجدد، وحلقات العادات، وميزات الولاء. استخدم التصميم السلوكي وتسويق دورة حياة العملاء. تأكد من أن شريك تطوير تطبيقات الجوال لديك يفهم علم الاحتفاظ بالعملاء، وليس فقط مقاييس الاستحواذ.

8. الاستخفاف بقوة العلامة التجارية

التكنولوجيا المالية مكتظة. التميز لا يقتصر على واجهة مستخدم أنيقة، بل يتعلق بصوت العلامة التجارية، والهوية البصرية، ووضوح الرسالة.

تعتمد العديد من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة على نماذج عامة ونماذج جاهزة، مما يجعلها تتلاشى مع كل ما هو سائد.

الحل: طوّر هوية مميزة لعلامتك التجارية. عبّر عن قيمك بوضوح وثبات. غالبًا ما تُدرج شركات تطوير تطبيقات الجوال الرائدة في الولايات المتحدة الأمريكية هوية العلامة التجارية كجزء من عملية التصميم.

الخلاصة: الكود ليس كافيا

لا تقتصر تطبيقات التكنولوجيا المالية على الأداء أو الأمان أو التصميم فحسب، بل تشمل أيضًا الثقة والفهم والموثوقية. ورغم أهمية الأساس التقني، إلا أن معظم حالات الفشل تنجم عن نقص في الرؤية الاستراتيجية، أو التكامل التنظيمي، أو التفكير المُركّز على المستخدم.

الشركات الناشئة الناجحة في هذا المجال تُدرك تمامًا الثقل العاطفي للتمويل. فهي تُعطي الأولوية للبحث على الافتراضات، وللاستراتيجية على السرعة، وللتعاطف على الأتمتة. وفي أغلب الأحيان، تتعاون مع شركة تطوير تطبيقات جوال مناسبة في الولايات المتحدة الأمريكية ، قادرة على سد الفجوة بين الرؤية والتنفيذ.

إذا كنت تُنشئ تطبيقًا جوالًا للتكنولوجيا المالية، فتذكر: أكبر مخاطرتك ليست البرمجة الخاطئة، بل بناء التطبيق الخاطئ، للمستخدم الخطأ، في الوقت الخطأ. ابنِ التطبيق بذكاء، وليس فقط بسرعة أكبر.